退休金存多少才夠？全民調查結果超驚人　「財務健康分數」卻不及格

生活中心／李采薇報導

▲國人認為至少要準備1431萬元才能退休。（示意圖／翻攝自Pixabay）

退休金應該存到多少金額才能安心養老，向來是民眾相當關心的議題，但一份最新調查報告卻顯示，近半數台灣人金融素養都「NG」！國泰世華銀行日前發布《2023台灣全民財務健康關鍵報告》，發現國人認為至少要準備1431萬元才能退休，且退休後每月生活費需5萬元，然而台灣民眾的「財務健康分數」卻不及格，不少人沒有定期檢視自身財務規劃。

該份《2023台灣全民財務健康關鍵報告》針對台灣民眾日常生活支出、風險抵抗力、財務信心、財務規劃及心理富足程度等五大構面進行分析，該調查共回收逾2萬份有效樣本，報告結果指出，台灣民眾財務健康平均為59.2分，且國人「財務規劃」表現需加強。

該報告指出，逾3成台灣民眾在過去1年內未設立財務目標，更有2成民眾沒有定期檢視財務規劃的習慣，日後若遭遇個人突發需求、時局變化等，恐缺乏適時調整財務布局策略的彈性；另外，雖有近6成民眾將「退休」列為財務目標，但卻有超過5成沒有實際規劃。

國泰世華銀行資深副總經理胡醒賢指出，就如同身體需要定期健康檢查，財務健康也需要定期檢視，才能滿足每個人生階段所需，提醒大家應趁早開始強化財務健康，建立良好財務健康體質，才能成功達成自己設定的財務目標，並在人生各階段中從容不迫地做出最適財務決策。

因此民眾若想維持、改善財務健康，國泰世華歸納出3大關鍵提供參考：第一是「計畫」，建議民眾應制定收支儲蓄與投資目標，優先準備風險因應計畫，例如保險保障和6個月以上的生活預備金；第二為「紀律」，必須控制收入與支出，確實儲蓄，至少每季定期檢視財務計畫執行狀態；第三是「技能」，建議民眾持續提升金融知識，並且實踐投資行動，善用專業金融機構提供的工具與諮詢服務。

《2023台灣全民財務健康關鍵報告》係國泰世華銀行委託資誠聯合會計師事務所於今年5、6月間進行調查，總計本次調查共回收有效樣本數逾2萬份。國泰世華表示，考量總體經濟對個人財務影響顯著，報告中特別將此模型納入最終評分機制，以儘可能使調查結果貼近真實情況，是首份結合總體經濟模型的財務健康調查報告。