挺企業紓困貸款破兆元　信評示警明年國銀逾放比

疫情衝擊，政府鼓勵國內銀行提供紓困貸款，挺企業雨天不收傘，信評機構表示，撥貸後的考驗估計在明年下半年發生，企業接受紓困後開始要本息攤還，將是真正觀察銀行業逾放比率的影響。

▲疫情衝擊，政府鼓勵國內銀行提供紓困貸款。（示意圖／資料照）

中華信用評等金融服務評等部資深副總經理張書評分析，台灣銀行業主要面臨2項挑戰，一是獲利下降，主因為各國央行陸續降息，銀行業淨利息收入（NII）下降，再來是因保費相關規範，預期下半年銀行業在保險手續費收入也會大幅減少。

另一項挑戰為銀行業資產品質可能受波及，張書評解釋，台灣銀行業逾放比例雖然沒有明顯增加。主要是因為各國政府都推出紓困措施，反映在企業申請貸款展延，還不會直接反映在銀行逾放比率上，評估要到明年初或明年下半年、紓困告一段落後，企業如果無法妥善攤還利息，就可能影響銀行逾放比上升。

國際信評惠譽台灣分公司副總經理黃嬿如分析，雖然台灣疫情控制佳，沒有因為封城帶來大規模經濟活動停擺，11家受評銀行中，只有4家評等展望被調為負向。如果加總今年以來因為疫情受到降評或評等展望轉為負向的機構數，台灣金融業比例為受評機構的6成，仍明顯低於亞太區的9成，疫情衝擊相對輕微。

不過，惠譽在今年4月下旬先把台灣銀行業經營環境轉為負向，今年6月初則把台灣銀行業評等展望轉為負向。

黃嬿如解釋，把台灣銀行業評等展望調為「負向」，主因為疫情發展具不確定性，雖然惠譽原本預估台灣今年GDP為負成長0.3%，近期上修為萎縮0.2%，但考量台灣許多企業是出口導向為主，如果全球需求持續疲弱，可能也會影響企業營運，進一步讓企業或個人還款能力下降，因此，認為台灣銀行業在接下來半年到1年會承受壓力。

黃嬿如分析，目前國銀紓困貸款金額達到新台幣1.4兆元，占全體銀行業放款金額約4.3%，雖然短期不會讓銀行業逾放比上升，但須留意明年企業營運狀況以及還款能力。

國際信評機構穆迪也在報告中對亞太地區銀行業示警，在亞太地區，NII是決定銀行獲利的關鍵，自2008年以來，NII平均約占總收入7成，但疫情可能加速亞太區銀行業的結構變化，衝擊業者的獲利能力。

穆迪也提到，銀行為了減少對NII的依賴，需要更積極尋求其他收入來源或向海外擴展，如果無法改變業務模式，長期來看，落後的銀行可能會成為併購目標，或者必須相互合併才能生存。