文／Money錢

是不是覺得每個月的開銷越來越大呢？

你身上一定也有一些隱形花費，隱形花費雖然每個項目的金額都不是很大，但是總合起來一年的費用說不定可以買半支iPhone了～

不如就繼續往下看下去，檢視一下自己的隱形支出到底有哪些吧！！

什麼是被動支出？

被動支出＝隱形花費

到底什麼是所謂的『被動支出』呢？

或許你已經知道什麼叫做被動收入，那就是不太需要付出太多時間就能帶給你正向現金流的方式，這種方式肯定是你夢寐以求的！因為可以為你帶來源源不絕的收入嘛~你就可以不必再為錢煩惱。

但是呢！相反的有一個反向的現金流叫做『被動支出』！如果你不去關心它，它就會慢慢啃食你錢包的現金，或是慢慢吃掉帳戶裡的數字，不斷讓你存款變少的一個詞。

所以我再白話的一點來敘述被動支出：「就是不斷讓你自動扣存款的一個項目，你不太需要主動花錢，但你的淨資產就是會不斷減少！」

花錢我相信每個人都會，但是說到存錢或是有克制性的消費就不是每個人都辦得到囉～

被動支出的5種特性

●週期性非常高

●金額不大

●急迫性不高

●很多人也都有

●自動扣款

這一類的隱型消費之所以叫做被動支出就是因為他們同時符合了「週期性非常高、金額不大、急迫性不高、很多人也都有、自動扣款」的特性，所以你才會不斷被動式的再次花費。

當然這主要都是企業的商業策略，讓你不斷的再繳費才能它賺錢嘛。所以從企業的角度來說這是超級棒的商業策略，但是另一個角度來看，這卻是對消費者來說是比較不好的模式。（因為你會不自覺得一直在花錢...）

【舉例】：

以健身房來說，一般都是你加入會員後，每個月都會扣款一次。（週期性非常高）

每次的金額大概是NT$1,000左右~（金額不大）

當你花費下去的時候，也沒有急迫性一定要你馬上非健身不可。（急迫性不高）

而且你的親朋好友很多人也有加入健身房。（很多人也都有）

一般為了謀求方便你會選擇自用卡扣款。（自動扣款）

常被你忽略的5種被動支出

其實被動支出非常多種，而且每個人遇到的狀況都會不一樣，不過這邊我列出你比較會遇到的5種『被動支出』來做參考。

▲（圖／翻攝自Money錢）

當然被動支出不一定是件壞事，因為有時候你的被動支出是有一定必要性的、或者是你經常在使用它，那對你來說這種支出就算是必要支出，所以你把它設定成自動扣款反而是一種省事、加分的一件事。

但是如果你的被動支出是你經常不會使用，但是你卻讓它存在於你的生活當中，那就是真的在「白白的浪費錢、減少資產」囉~

被動支出1：訂閱制娛樂產品

√  週期性非常高

√  金額不大

√  急迫性不高

√  很多人也都有

√ 自動扣款

最常見的被動支出莫過於這種「訂閱制的娛樂產品」了！

像是Disney plus、Netflix、KKBOX、Spotify等等，這些都是我們閒暇之餘會想要使用的娛樂產品，因為它可以帶給我們放鬆的感覺。

我們跟你都一樣，也會想訂閱Disney plus、Netflix追最新影集，又想訂閱KKBOX來聽所有想聽的歌，但每一項如果你自己都訂閱付錢，那每個月的費用少說也要接近500元台幣以上。

也許你覺得一個月NT$500的支出並不算太高的費用，但是累積下來一年也會有NT$6,000的費用，或許這NT$6,000也可以為你家的家電升級也說不定！（或是NT$6,000也很可以足夠買一股台積電股票了）

【給你的建議】：

1. 你可以找朋友一起分享訂閱頻道，像是KKBOX可以一個帳號登入三支手機，這樣你就可以和你的親朋好友一起分擔訂閱制的費用。

2. 確定一下你自己是否有這麼多足夠的時間使用這些平台，假設今天你是上班無法聽KKBOX音樂的人，到了假日你也因為其他聚會而不一定會使用，也許你就該暫停這項被動支出。

被動支出2：訂閱制軟體

√  週期性非常高

√  金額不大

√  急迫性不高

√  自動扣款

有一些人因為興趣或是個人需求，會想要使用一些需要付費的軟體。

比如說一些訂閱制的專業軟體，像是Adobe旗下的「Adobe Premiere Pro」，他每個月都要收大約NT$690的會員費用，一年算下來也快要NT$8,400，金額其實也不小。

或是說架設自己部落格網站所需要的「網域、虛擬主機(Godaddy、Cloudways、Bluehost)」等等，這些都是每個月必須一再繳費的數位商品。

當然如果你有在使用它，這些隱形的消費其實算是你的投資項目。相反，如果你只是一時興起而去申請的網域、虛擬主機、Premiere剪輯軟體等，如果你沒再繼續使用，他依然會每個月在你的信用卡繼續扣款。

所以看看你手邊有沒有這樣的數位商品，如果你沒再繼續使用，你應該要好好檢查一下它是不是還綁定著信用卡，免的下一期又要繼續扣你的錢了！

【給你的建議】：

1. 既然買下了訂閱制數位商品，那麼就堅持下去繼續有效的利用他們，利用這些產品替自己創造更多附加價值。（ex：完整架設好網站、持續剪輯影片等）

2. 如果你確定沒有要繼續使用該家產品，建議你一定要把綁定的信用卡從付費系統移除，確定移除以後下個月你才不會在收到額外的費用。

被動支出3：手機上網吃到飽

√  週期性非常高

√  金額不大

√  急迫性不高

√  很多人也都有

√  自動扣款

現在這個時代，有誰沒有在用智慧型手機呢？又更有誰手機沒有網路吃到飽呢？尤其當時台灣的業者在推動499網路吃到飽後，現在幾乎所有有在拿智慧型手機的人都是持有499吃到飽的方案。

在這個世代我也認為這是比較難捨去的一種被動支出，因為一支智慧型手機如果沒有了網路吃到飽，就沒辦法瀏覽所有社群平台、變的說只有拍照和打電話功能的手機。

最重要的是現在很多行動支付你在操作上會顯得更不方便，像是Apple Pay、Line Pay等等，一定都需要網路才能夠方便使用這些功能。（像我們本身就很常用行動支付~）

雖然說這項被動支出真的很難去避免掉，但至少你要嘗試讓這項支出真的存在一樣，要知道自己每個月確實有這項花費的存在！

【給你的建議】：

1. 利用記帳的方式確實將每個月的電話費記錄下來，你才會知道有這筆花費的存在。

2. 如果可以盡量不要用信用卡自動扣款方式，每個月如果自己去繳電話費才有比較有花錢「痛」的感覺。

被動支出4：健身房

√  週期性非常高

√  金額不大 （但其實金額算中等）

√  急迫性不高

√  很多人也都有

√  自動扣款

去健身房運動真的是很好的一件事！尤其最近這2~3年的時間，台灣的健身風氣也越來越盛行，所以在你常常看到Youtube的健身網紅都有這麼好的身材下，也越來越多親朋好友會揪你一起去加入健身房。

但問題是現在設備比較好、齊全的健身房，像是「健身工廠、Worldgym」等通常都是會員制，也就是你必須要每個月繳會費才能入場。

據我所知有不少人是付錢的當下「想運動的決心非常強烈」，但是在繳完錢的瞬間開始熱度狂降，就讓健身房每個月去扣你帳戶中的錢...

而且一般會員制的健身房都不便宜，大概都是NT$1,000元上下，假設一整年只去那麼一次健身房，一整年的費用一樣總共是NT12,000，都快可以買半台冰箱了啊！

【給你的建議】：

1. 試著讓自己保持有至少半年以上持續運動的好習慣，這樣當你去加入健身房會員時你就也會很自然地持續會去運動。(像我們兩個自己就是有了運動習慣才去加入會員的)

2. 找2~4個本身就有在運動的朋友一起互相督促，這樣你就會自然而然地有運動的好習慣，就不會每個月浪費掉健身房的會員費了！

3. 如果真的後悔加入會員，一般會員制健身房也會讓你辦理取消會員資格，雖然說有可能會損失一點違約金，但至少就不用再繼續浪費後面每個月的會員費。

被動支出5：信用卡分期買高價物品

√  週期性非常高

√  自動扣款（未繳清金額的利息自動累積）

「信用卡分期購買高價物品」這項可能是最可怕的一項被動支出了，為什麼會這樣說呢？

這項被動支出關係到兩個層面，第一是你的「信用卡額度」，第二是「你這一期還有多少餘額還沒繳完」。

信用卡額度

先從額度開始講起，假如說你的月薪大概是5萬台幣，但是你一張卡的信用額度有可能來到一張20萬，所以如果你同時有3張卡的話，你就會有加總60萬的信用額度。

再假設你其中一個月共刷了24萬然後12期零利率的卡費，等同於你往後每個月會有2萬元的被動支出存在，在沒有任何開銷情況下，你的收入就好像瞬間少了2萬元的感覺，自然你的生活花費就會被大大壓縮。

信用卡餘額未繳清

你的信用卡不管在你有沒有分期的情況下，假設當其應繳金額你沒有繳完，那麼你的未繳清餘額就會進入信用卡的「循環利息」。

循環利息大概會是5%~15％，雖然說金管會定義信用卡循環利息最高只能到15%。

但不管怎麼樣，如果沒有當期繳清卡費會以月複利計算利息，在15%的年利率下不到5年就會讓債務翻倍，這樣不僅是增加被動支出，嚴重一點甚至有可能會讓你破產。

【給你的建議】：

1. 不要輕易買金額超過自己薪水太多的商品，否則往後的被動支出會壓縮你的生活品質。

2. 一定要繳清每一期的卡費，每個月領到的薪水最好先把信用卡要繳的費用預留下來，再有限度地運用接下來的花費，不要讓卡費進入「循環利息」。

3. 如果比較沒辦法控制自己的消費，那就只辦一張信用卡就好，而且「信用額度」也盡量讓他趨近於月薪就好，自然你就無法購買太多昂貴的商品了。

想財富自由，先釐清自己『被動支出』有多少！

如果你想要財富自由，我覺得你應該要先把重點放在『不必要的被動支出到底有多少！』其實這個問題就有點像是「到底要先投資，還是要先理財」很像。

想要財富自由的目的就是擁有一定財富、不再為錢而工作，但重點是達成財富自由也是有順序的，你應該先節流、再開源、再投資。

所以你要先檢視一下自己的被動支出總共有哪一些，然後區重新思考一下到底什麼是真的需要、什麼是不太需要的，最後將那些不是很需要的被動支出解掉信用卡，一年也可以幫你省下不少費用喔！

本文轉載自慢活夫妻，原文點此

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