定期定額＋「簡單1操作」規劃理財　專家曝績效：報酬多一成

記者王翊綺／台北報導

▲專家統計，「單筆+定期定額」的投資報酬比「單純定期定額」更高。 （圖／記者戴玉翔攝影）

當通膨吃掉薪水，定期定額投資成為現代忙碌小資族的理財選擇之一，親子理財需求也持續發酵，相關金融商品應運而生，但究竟如何挑選才能讓投資事半功倍，專家認為關鍵在選對「投資機制」。根據「鉅亨買基金」的專家統計，運用「單筆+定期定額」方式的投資報酬，各天期的表現都比「單純定期定額」更好。

「鉅亨買基金」指出，目前市面上的親子理財商品幾乎是以定期定額方式進行，雖然可紀律投資，但以效益來說，運用單筆加定期定額更易達成理財目標。

▲專家統計，單筆+定期定額報酬表現，較單純定期定額優異。（圖／記者王翊綺製表）

根據歷史數據回測，每月定期定額5000元，15年及20年分別可累積169萬及279萬元，報酬率分別為87.6%及132.2%；但單筆投入10萬元加上每月定期定額5000元，同樣期間所累積的資產則有200萬及323萬元，報酬率分別可達99.7%及148.2%，隨時間越長，報酬表現的差距也越大。

鉅亨買基金總經理張榮仁提醒，親子理財屬長期投資規劃，而目前市面上親子理財多採單一基金方式，較易有風險集中的問題，「鉅亨好日子」強調資產配置的組合式投資，除了可以更多元參與市場，也有助分散風險，另依報酬率與波動度高低，提供「衝刺好日子」、「發展好日子」及「守護好日子」3種投資組合，投資人可評估風險承受度及期望報酬後選擇投資組合，再進一步從中挑選3檔基金。

張榮仁表示，養育孩子是一個充滿喜悅的過程，但隨之而來的經濟負擔也不能忽略。「鉅亨好日子」的投資組合具資產配置及風險分散的概念，單筆加定期交易機制更能有效快速累積財富，相當適合做親子理財工具，甚至是一般投資作為資產增值使用。目前也正推出優惠方案，投資人在年底前申購享單筆0手續費及定期定額終身0手續費。

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