紅包理財／一定要跟孩子談錢！專家曝6重點：除了存也要懂花，更要捐

記者王翊綺／台北報導

▲小朋友每年最期待領到紅包。（圖／記者王翊綺攝影）

金龍年來了！小朋友在除夕夜最期待的就是領到紅包，還記得小時候爸媽總是說「幫你存起來」，壓歲錢就消失不見，但如何運用紅包放大財富、趁機培養孩子的金錢觀念？理財專家、全職奶爸竹軒就向《三立新聞網》指出，爸媽不可不跟孩子談錢，而關於錢有「6大重點」必須從小就讓孩子知道，不只要存錢，也要懂得花錢、捐錢，孩子更能從中學習會自律、毅力和珍惜等品德。

竹軒時常在臉書粉專「竹軒的親子理財筆記」中分享投資心得、與女兒的相處點滴，系統性的整理文在父母圈被廣為轉發，也讓他被譽為「地表最勵志奶爸」。身為全職奶爸的他，雖犧牲了薪資收入與個人時間，卻換來與女兒一輩子一次的珍貴時光，他認為教養跟理財雖看似扯不上邊，但一樣都是「人性」，教導小朋友理財觀，有6大重點要注意。

1. 從小就必須要開戶

台灣人有一個很大的特點是「財商觀念不行」，從小沒有受過金錢教育，壓歲錢、紅包基本上是父母保管，僅有少數父母會匯到孩子的戶頭，且從小到大、到出社會為止前那一刻，父母不跟孩子談錢，學校雖會教數學，但未跟生活、金錢結合。這導致多數人出社會後財商是零，收入只剩下工作薪水，無法從過去精華的幼兒、學生時代累積知識，因此孩子一定要開戶，若要幫孩子投資，也一定讓要讓他知道那是「他的」。

2. 一定要跟孩子討論錢！

錢是最重要的課題，在幼兒時期可偶爾投撲滿，幼兒摸錢、咬錢、摔錢對他來說都是在認識錢，這就是一個開始；在紅包處理上，要知道「錢是工具，而非目的」，要賺更多錢的情況下，孩子必須要清楚認知「錢就是命」，時間就是金錢、時間就是生命，生命有限，因此「金錢＝生命」，要讓孩子做此連結。

雖然小孩6歲前左腦還沒發達，但可以慢慢導入此觀念，大約13-20歲時，家長就要讓小孩清楚認識他是「經濟獨立體」，也就是父母幫忙存的錢，在20歲錢不能拿出來花，但大人也不能動，「孩子要有一個本子，他要看著他的錢！」生活處處隨時都要看到錢，因為錢是日常生活，不能避開它，小孩若對於金錢觀念薄弱，出社會後反而會因不認識錢而蹉跎好幾年。

3. 零用錢要透過勞力取得

零用錢不要無限制給，不要每個月給500、1000元，而是要透過勞力獲得，例如做家事、參加淨灘活動等，都可以跟家人討論，特別需要注意的是，勞力是指「責任以外」的事情，絕對不會是功課、考第一名等等，因那是份內的事情，孩子必須要透過勞力取得錢財，才能深入「時間就是金錢」，這也並非浪費時間，畢竟最棒的教育就是體驗。

至於考第一名與獲得犒賞無關，是因在正向教養中「沒有控制行為」，沒有糖與棍子，許多父母會選擇一個扮黑臉、一個扮白臉，但黑無常和白無常，孩子就只會變成「小鬼」。孩子份內事要自己完成，這也能養成「自律」習慣，就像成人工作表現100分，主管也不會特別犒賞。若一直用「他律」來控制，一到大學就容易放飛自我。

此外，孩子在學投資理財之前，也要先學會匱乏、貧窮，不是所有東西父母都要無限提供，例如小學就給3隻筆、1塊橡皮擦，若橡皮擦弄丟了，得自己透過勞動所得賺取，這才懂得珍惜。另也能跟孩子玩「忍耐遊戲」，例如今天打掃賺了10元，若決定先存起來，存了10天就能多拿到5元，這就是複利，能從中培養孩子的毅力。

4. 所有消費都要有理由

這不只要教導小孩，更要從大人做起！父母常常犯「今年心情很好，我們去吃炸雞」等毫無理由的消費行為，但消費必須要有理由，例如「媽媽懶惰不想煮晚餐」都至少是個理由。什麼原因讓你能花錢？當你能做到這一點，消費支出才會減低，不然心情好買、心情壞買，買了一堆回家，這也是極簡生活能帶來儲蓄的原因。

「你必須要對你即將要花的錢，給予能說服你的理由！」這樣才能消費，因為這都是在花費自己的生命，錢都是靠時間賺的、都是自己的命。若以時薪來算，喝一杯紅茶就要花幾分鐘的命，支付時間去提供消費。

5. 儲蓄是很好，也要懂得消費

雖然儲蓄是理財之母，這一定要做，但只會存錢就只是守財奴，要讓孩子也懂得消費選擇，學習創造標準能力，也就是「品味」。假設壓歲錢確定有1000元要給孩子花，大人就別去干涉孩子買的任何東西，除非是有害兒童健康，其他亂買都不要阻止，因為這是在培養品味，也是在選擇自己的人生。

6. 捐錢

假設拿到壓歲錢，可以分成好幾塊，首先存下來是必然，若孩子年紀較大，可以拿一些給他花，另也要請孩子從中撥出500、1000元作為捐款費用，這是「善良與正直」，施比受更有福，世界上所有富豪都是做善事，越捐錢、越有錢、越快樂。

竹軒總結，讓孩子認識錢，不只是錢越多越好，要讓孩子清楚明白「錢能夠做什麼」，這是連家長自己都要思考、思辨，反覆在孩子成長過程討論的！而透過上述的金錢理財方法，孩子除了能培養金融市場及複利概念，更能學會自律、毅力和珍惜等品德。

他個人對於錢的觀念是「讓生活更幸福」，錢無非是更幸福、更自由等等的工具而已，不能一輩子守財，雖然錢就是命，但未來以財理財，目的就是為了賺回更多時間，把命賺回來。