紅包放大術2／長輩添歲錢怎理財？「簡單1招」退休金get

記者王翊綺／台北報導

▲群益投信建議，長輩添歲錢可透過定期定額投資基金、ETF累積財富。（示意圖／資料畫面）

農曆新年的紅包是重頭戲，除了給晚輩的壓歲錢，也會包給長輩「添歲錢」，除讓對方開心，也蘊含長命百歲的吉祥寓意。其實不只小朋友要理財，長輩也需要，不然錢如流水，怎麼花也不夠用，但具體來說要怎麼做？群益投信指出，「定期定額」基金、ETF是不少投資人用小額累積財富的法寶，能夠分散投資時機風險，更可運用小額1000、3000元每月扣款，是最簡單的平民投資術。

群益投信表示，定期定額好處是能夠分散投資的時機風險，而投資在金額上，最少1000、3000都能進行投資，透過每月扣款，在基金淨值下跌時可多買基金單位數、淨值上漲時少買基金單位數，自然形成「低檔加碼、高檔減碼」的效果，因此震盪幅度大的新興市場股市像是印度，或是本身較熟悉的台股基金往往是定期定額投資人的最愛。

群益投信ETF及指數投資部張菁惠專業副總指出，ETF在投資人資產配置上扮演的角色日益重要，更是近年來退休理財長期投資的新寵，原因在於ETF具備投資組合透明、進入門檻低、交易便利等優點，市場上的ETF產品也不斷推陳出新，滿足投資人資產配置需求。

與股票相比，債券的波動相對較低，且與股票的表現走勢相關性亦不高，適合一些希望穩健投資、平衡風險回報的投資者，若在投資組合中納入債券ETF，在捕捉市場增值潛力之餘，亦能降低整體投資風險，而債券ETF更是適合退休理財規劃的投資標的。

此外，債券ETF每季配息的模式，以群益投信旗下ETF為例，包括美國公債ETF、新興市場債ETF、投資等級公司債ETF共計13檔，若投資其中3檔每季配息分配12個月的模式，就可打造每月現金流、月月穩健收息，對於退休族群來說，能創造現金流支應生活開支，有效協助投資人建構退休理財的核心。

存退休金已經是全民運動，只要善用ETF的類型及特性，在不同年齡能適當運用不同投資比例進行股票ETF與債券ETF做搭配，相信一定可以打造適合自己的ETF退休投資組合。

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