新聞幕後／新青安貸是政府殘害年輕人？章定煊曝實：一種人算是慢性自殺

記者陳韋帆／台北報導

▲章定煊表示，年輕人購屋須看自身能力，若「還款能力」不足，長年期房貸等於是慢性自殺。（圖／資料照）

財政部推出「新青安貸」，其中，5年寬限期、最長40年貸款，讓網友大酸是「殘害年輕人」，等於要他們不婚不生到70歲，引發網友看法兩極討論。財經學者、無殼蝸牛教授章定煊接受《三立新聞網》訪問表示，「這政策本身問題不大，但年輕人申貸若『還款能力不足』問題就會很大，揹負長年期房貸等於是慢性自殺。」

章定煊表示，如果要說這項政策失敗，前提就是房價出現快速崩塌。不過，目前台灣的銀行體系，在不動產放款金額相當高，再者，土地建設也持續當中，想要看見房價迅速崩盤，除非政府真的願意實施政策打房，但沒道理搬石頭砸自己腳，基本上很難實現。

換句話說，台灣房市至少10~20年都會是這個德行，所以許多人利用「新青安貸」購屋，除了抗通膨、也避免未來更買不起，這樣的動作問題並不大。

至於房貸一路揹到70歲，章定煊指出，「就如同許多網友所提，『大多數人會提前還清』，所以一路揹到老這件事，其實也是少數人。」

快速還清房貸，台灣1990年前，就是最明顯的時代，當時銀行放貸普遍為15年，事實上，在所得穩定成長下，多數人5~10年就還清了。

只要薪資穩定且有成長性的行業別，依舊適用這樣的購屋方式，如公務員、銀行金融業等，不容易失業，且薪資幾乎是可預期的成長；但如果是工作不穩定的人，又或是夕陽產業，就不太合適，如長年打工方式的觀光、餐飲業，又或者是日落西山的印刷業、媒體業等。

不過，如今的台灣也面臨「購屋高齡化」、「所得成長不均」的情況，確實有可能房貸換到老，但這樣的人，就必須自己評估是否出手購屋。

如果已經30~40歲，甚至50歲，所得已經開始走下坡；又或者自己的產業明顯是「黃昏產業」，內捲嚴重，自然不存在所得成長問題。如果所得成長緩慢，甚至走下坡，又加上沒有儲蓄，薪資長年落在3~5萬，這樣的人就不適合將錢全部投入到房子上。

換句話說，無論是否使用「新青安貸」購屋，想要進行長年期房貸，首先還是要評估自身能力，自我檢視三步驟如下：

一、揹房貸前先將其他貸款清零，如學貸、信貸、車貸、消費性貸款等。

二、做好保險規劃，如意外、失能、醫療等，避免還款期間出了意外，導致直接垮掉。

三、除了自備款、裝修款，手上一定要預留一筆流動資金，至少要足夠6個月使用。

章定煊說，簡而言之，購屋前最應該評估的還是自身能力，銀行的審核，是貸款人當下的狀況，但自己的未來，往往是最難認清，如果錯估自身能力，長年期房貸就是自殘，一旦發生狀況，就會面臨法拍，甚至揹一屁股債的情況，建議購屋申貸前，還是先想想自己是否有能力負擔吧！

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