「小獎金變大財富」3步驟揭密，放大術背後原理超簡單！

財經中心／師瑞德報導

▲年終獎金怎麼用？中信銀行提出三大理財步驟。（圖／取自中信銀行官方網站）

迎接新春之際，年終獎金成為許多人關注的財務焦點。中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）最新公布的「2025年新春理財趨勢調查」顯示，47%的受訪者預估今年的年終獎金與去年持平，而有超過五成的受訪者選擇將部分獎金投入理財規劃。中信銀行建議，民眾可透過「預留必要支出」、「償還債務」及「投資理財」三步驟，最大化年終獎金的效益，提早為新一年布局財富。

中信銀行調查發現，54%的受訪者首重將部分年終獎金投入理財規劃，尤其是25歲至30歲的年輕族群。這批年輕世代開始從以短期目標為主的理財方式，逐漸轉向追求長期財務穩定。對此，中信銀行推出多項理財工具，包括「夢想金試算」、「子女教育金試算」及「退休準備健診」，幫助不同世代的客戶釐清財務缺口，量身打造適合的理財計畫。

對於剛踏入職場的年輕人，中信銀行建議可透過「夢想金試算」養成理財紀律，逐步實現購屋、旅行等目標。而「三明治世代」則應提早規劃子女教育資金，避免未來負擔過重。至於「壯世代」族群，中信則提供「退休準備健診」，協助客戶規劃穩健的退休生活。

中信銀行進一步分析，不同收入族群在年終獎金的使用上，展現出明顯差異。月薪27,001元至37,000元的受訪者偏好將獎金用於娛樂消費，如旅行或購買奢侈品。而月薪107,001元以上的高收入族群，則更加重視財富累積，選擇投資產品時首要考量績效報酬（85%）和風險程度（68%）。

針對民眾關心的理財工具，中信銀行建議，投資者可透過精選基金、ETF及境外股票等產品進行長期布局，降低短期市場震盪的風險。此外，民眾在選擇投資標的時，也應注重手續費及管理費優惠，以提升長期報酬率。