生活中心／台北報導
「出來混，還是要還的！」根據人力銀行調查，台灣有近四成的大學生揹負學貸，學貸已經成為年輕學子畢業後沉重的負擔，一畢業就先背揹負幾十萬的負債，學貸要怎還才不會壓到自己喘不過氣，反而變成未來的經濟負擔？三立《全民金融通》節目邀請了金融研訓院院長黃崇哲、財經專家李其展，以及學貸青年，討論還款的第一步該怎麼做。
▲▼三立《全民金融通》節目，討論「出社會先理財?先還債？」，教年輕人財務管理第一步。（圖／截自《全民金融通》影片）
107年9月行政院核定放寬就學貸款制度，除了原有的一年「寬限期」之外，新增只需償還利息的「只繳息期」，最多四年。同時，針對經濟弱勢制定的「緩繳期」，更放寬申請門檻從年平均月收入3萬?調高到3萬5仟元。預計符合條件者將增加3.8萬人，總計共有7.8萬人可受惠。
黃崇哲指出，現行學貸制度最長可以延長到第五年再還本金，若經濟弱勢最長可延至八年再償還本金，非常具有彈性。但他提醒，「出來混總有一天要還的」，學貸的目的是「利息補貼」，無論寬限再久總有一天需要償還本金。
▲▼金融研訓院院長黃崇哲、財經專家李其展，提供學貸青年擬定定期還款的方式。（圖／截自《全民金融通》影片）
黃崇哲則提醒，助學貸款是無擔保放款，利用個人的信用讓銀行授信，法定總金額不能超過月薪的22倍。學貸的貸款金額，會擠壓到未來車貸、房貸等人生重大的財務規劃。因此，應時時盤點個人的債務及信用，訂立一個財務目標，及還款計劃。避免因為今天不必要的消費，影響到未來金錢調度的可能或跟銀行往來的機會。「信用」是跟著自己一輩子的，將會是你人生中最珍貴的東西！
黃崇哲也補充，理財的過程中，適當的「負債」是有必要的，因為有信用才能負債，才有能力運用金融機構的功能進行財務規劃，降低經濟壓力。但務必要記得，當初是為什麼產生負債的，不要忘記初衷及貸款的目的。例如學貸的目的是唸書，既然貸款了，就要好好記得這個初衷，把書唸好，完成這個貸款的目的。
▲▼學貸族請教專家初入職場如何邊理財邊還債？金融懶人包整理學貸還款4大招。（圖／截自《全民金融通》影片）
針對「先理財還是先理債」，李其展則建議學貸青年，剛畢業收入不穩定時，不急著一次先把學貸還完，先盤點自己每個月的收入、支出，規劃還款計劃並精算可以存下來的錢。先存一筆足夠支持一年生活費的緊急預備金之後，再考慮提前還款或進行投資。以免未來工作不穩定時，無法因應生活開銷，甚至失去穩定還款及信用貸款的能力。
在學期間是否就要開始打工償還學貸？李其展認為，有機會可以打工賺錢提錢還款，但前提還是要把學生的本份做好，不要排擠到唸書的時間，喪失未來可能擁有更好工作的機會，耽誤大好前程。他也建議有學貸的上班族，在穩定的還款規劃下，善用理財工具如零存整付，存下整筆錢，再來進行提前還款或投資的規劃。負債沒有關係，但要有還款計劃，並按時還款，以建立個人信用，才能將學貸的功能發揮到大。
【金融懶人包】
行政院107年9月1日起，推動「只繳息不還本」及「放寬緩繳門檻」等措施，減輕廣大社會新鮮人的負擔，讓你選擇最適合您的方案與還款步伐。
儲蓄還學貸四大招
第一招：提早做還款規劃－有計劃、不怕變化！
第二招：勤記帳掌握支出－掌握每一筆支出、審視不當消費習慣。
第三招：零存整付多存錢－別問你能花多少錢，先想你得存多少錢。
第四招：開拓新財務來源－打工、累積社會／工作經驗
《全民金融通》每週五21:30 三立iNews頻道、Vidol影音同步播出
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(編輯：林賢雅)
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