繳不出保費怎麼辦？「這3招」讓你減輕壓力　保單不用解約

記者戴玉翔／綜合報導

台灣人愛儲蓄、愛買保險，平均每人有2.4張保單，但現在受到武漢肺炎（COVID-19、新冠肺炎）疫情影響，難免有時候會遇到「手頭緊」的情況，但是又不想讓保單解約，這時候就可以透過「保險費寬限期」、「保險費自動墊繳」、「減額繳清保險」來度過經濟問題或因忘記繳保險費而造成保單停效或失效的情形。

對於手頭緊、暫時繳不出保費的情形，AIA友邦人壽表示3C產品常有一些「防呆設計」，以防止當裝置裝錯而造成錯誤發生。保單也有類似的設計，可以透過這些保單權益的行使避免保戶因一時疏忽而造成保險保障中斷的情形發生。但是繳不出保險費，解約是最下下策的方法。而「短中長期的周轉困難」，其實都有可以應對的方式。

▲繳不出保險費，解約是最下下策的方法，而「短中長期的周轉困難」，其實都有可以應對的方式。（圖／翻攝自Pexels）

 

1個月內繳不出保費：利用「保險費寬限期」來延長繳款期限

如果保戶只是暫時繳不出保險費，1個月後便會有資金收入，可以利用「保險費寬限期」的權利。當保戶逾期未繳保險費且設定為信用卡或金融機構帳戶（銀行／郵局）自動扣繳，保險公司會以掛號方式寄送催繳通知，保戶只要在收到催繳通知的30天保險費寬限期內繳付保險費，就不會影響到保單效力，也不會產生任何遲繳利息。

3-6個月的暫時經濟壓力：利用「保險費自動墊繳」與「變更繳別」來救急

若只是短期3至6個月資金周轉困難，等時間一過就有收入紓解財務，可善用保單「保險費自動墊繳」功能，也就是說，若保戶過保險費寬限期仍未繳費，只要保單當時的保價金高於保險費，保險公司就會「以保價金自動墊繳當期應繳的保險費」，使契約繼續維持有效；但使用保險費自動墊繳時，保戶需要支付自動墊繳利息。保戶只要在保價金被扣完之前償還墊繳本金及利息，就可以恢復正常繳納保險費，仍可繼續維持保單效力。

或者也可以使用「變更繳別」來減輕當下資金壓力，也就是將年繳方式改成半年繳、季繳或月繳，藉此分擔支出，不影響原有保障。

長期時間經濟困難：利用「減額繳清保險」、「展期定期保險」和「降低保險金額」進行調整

若是經濟狀況需要長時間才能解決，為了家人和自己還是能得到保障，可以使用下面3種方法。首先是「減額繳清保險」，是以保單當時的保價金扣除相關費用後的餘額，以「一次繳清」的方式購買跟原保單內容相同的保險，之後就不用再繳付保險費，但保單的保險金額也會降低。

再來是「展期定期保險」，是以保單當時的保價金扣除相關費用後的餘額，作為一次繳清的躉繳保險費，：再向保險公司申請後，保額不變，且不用再繳保險費，但保障年期將會縮短。

第三種則是「降低保險金額」，舉例來說，如果原本投保300萬元，可降為150萬元，保險費可減少一半，但保障也跟著減少一半。

但AIA友邦人壽也提醒，非不得已的情況，不建議民眾提早動用保價金，這就像是預支未來的保障額度，恐會降低原有保障。