文／Money錢
▲（圖／翻攝自Money錢）
在台灣你過對兩檔ETF很熟悉：「0050和0056」，每天的成交量都是幾千張到幾萬張，很多財經節目也常常拿這兩檔ETF當作節目的話題。
而這兩檔ETF也被稱作是「懶人投資的救星」，可以無腦投資賺錢、又不需要懂太多東西就能穩穩獲利，所以這篇文章會跟你分享其中一檔ETF：0050，然後再分享我們實際操作過的心得。
如果你是覺得一張0050很貴的人呢，你一定要看到最後，因為我會跟你分享「低單價但又類似0050的ETF」喔！
元大台灣50，0050的基本資料、介紹
不管你有沒有在投資股票，你應該多少都會聽過0050這檔ETF對吧？
畢竟0050是國民ETF，應該很難沒聽說過，而0050的全名很長，叫做「元大台灣卓越50證券投資信託基金」，簡稱元大台灣50。
他主要是購買台股市場中「市值前50大上市公司」來組成ETF，選出最能代表整理台灣經濟的50家企業，做一個投資分散風險的組合，是台灣史上第一檔的ETF。
如果你有在觀察台灣股市，其實你也知道台灣股市的組成大多數為科技股與金融股為大宗，所以元大台灣50成分股中，光是科技股就佔了將近60~70%，而金融股則佔了15%左右。
所以你再去看元大台灣50，你會發現這檔ETF真的是科技與金融為大宗的ETF，而0050的Top.10成分股是：「台積電（47.96%）、聯發科（4.64%）、鴻海（4.28%）、台達電（1.9%）、中華電（1.88%）、台塑（1.78%）、聯電（1.63%）、南亞（1.53%）、中信金（1.51%）、國泰金（1.47%）」
元大台灣50，0050的優點
優點1：分散風險，汰弱換強
前面提到元大台灣50是「購買台股市值前50大公司」的ETF，是0050分散投資、分散風險一個很大的特點，這也是ETF其中一個好處，一次買進一大包的股票，比較不用怕自己會挑到爛股票，而且是一次幫你買進50間台灣最強的公司。
而且0050有規定「季度調整成分股」，也就是說會定期去檢視這50家公司是否還有資格納入0050之中，如果表現不好的就會被淘汰，再找變強的公司納入組合內，幫你進行汰弱換強。
像是2020年的上半年，0050就在成分股中新增了緯穎（6669），然後剔除掉寶成（9904），也就是會定期幫你篩選優質的公司，替你降低投資風險！
優點2：一年配息兩次
在台灣有配息的ETF幾乎都是每年配息一次，但0050卻是每年配息兩次，分別是在6月和12月。
這項優點可以增加你現金的流動，不用每年苦苦等候唯一的時間點領股息，讓你感覺「每月領薪水總是比一年只給一次12個月的薪水」還要來得好。
另外，如果你會在意有沒有「賺了股息，陪了價差」的風險，那你可能真的是「過度擔心」了！因為自從0050有發股息以來，每一年都是填權息的，而且平均填息天數都只有60天左右，所以實際上長期持有你是「賺了股息、還賺了價差」。
▲元大台灣50在2005年後每年都有配發股息。（圖／翻攝自Money錢）
優點3：管理費屬於中低價位
0050目前的總管理費是0.355％，比起美股很多ETF的總管理費不到0.4％，顯然沒有特別優惠，但0050在台灣股市ETF中來說，管理費已經算是中低價位的了。
目前很多台股ETF的總管理費都要1%以上，甚至2%的都有，所以如果是在台灣投資ETF的話，0050算是一個不錯長期投資的ETF，不但「總管理費在台股中偏低」，而且「又是買台灣大盤的一檔ETF」。
▲以「中信中國50」這檔ETF來說，他的總管理費就要1.17%。（圖／翻攝自Money錢）
元大台灣50，0050的缺點
雖然0050是國民ETF，在市場上也非常受到推崇，也很多人手上也有這檔ETF。
但我們說真心話，0050實際投資起來並沒有那麼無腦操作，而且也有一些缺點是0050常常被人拿出來講的，所以呢，下面我們也會跟你分享3個我們認為0050的小缺點。
缺點1：台積電比重太高
因為0050的成分股組成是依照公司市值去做調配的，目前台灣最大市值的公司是台積電（2330）佔47%左右，第二名是鴻海（2317）佔4.3％，第三名是聯發科（2454）佔3.84％，第四名是中華電信（2412）佔1.93%，第五名是台達電（2308）佔1.91%，剩下的45檔佔比就越來越小，幾乎都是1.5%以下。（2~5名的比例和名次會略微變動）
相信你也有發現，第一名台積電（2330）的佔比就比第二名鴻海（2317）多了10倍，更不說第三名之後的差距就更大了。
當然台積電未來的製程技術前景非常看好，股價持續上漲也是很自然的事情，但是當台積電的股價越高，就代表台積電的市值會越大，這會導致台積電在0050的佔比會越來越重，這樣就會引申出一個問題「剩下49家公司對於台積電的牽制力會越來越小」。
最後很容易因為台積電佔比關係導致「買0050＝買台積電」，再加上台積電的漲幅會影響0050越來越深。所以你是想買ETF來做分散風險的角度來看，或許0050在風散風險的程度上效果偏低。
▲元大台灣50的成分股中有多數比例是台積電，相對剩下的49間公司所佔比例就低很多。
（圖／翻攝自Money錢）
缺點2：非定期定額的買法
我們剛開始接觸0050是看到樂活大叔施昇輝老師，在某個YouTube頻道分享簡單操作0050，並且可以安心睡好覺，是懶人投資或是無腦投資術。
這對於想追求穩定報酬的我們來說這非常具吸引力，因為樂活大叔提倡投資0050的方式很簡單，就是「日K<20勇敢買進，日K>80再賣出，做波段賺價差。」
實際上我們之前有照著這樣「日K<20勇敢買進，日K>80再賣出」的技術分析去操作過，雖然是簡單易懂，但操作下來發現有一個小bug存在，我們認為這個做法比較不適合用在大牛市、大熊市的區間操作。
如果是在大牛市的話，可能「日K<30買進，然後日K>90賣出」；大熊市的時候是「日K<10買進，然後日K>70賣出」，操作上必須做一些修正，更何況我們不會知道什麼時候是大牛市和大熊市，牛市與熊市都是我們事後才會知道的。
▲以「日K<20買進，日K>80賣出」的紀律是可以操作0050，但這是比較偏向技術分析的一種操作方法。
（圖／翻攝自Money錢）
小資族定期定額買0050可以嗎？
定期定額是一種不錯得投資方法，但是呢，你一定會遇到一個非常大的問題，就是「資金與手續費」的問題！
目前0050的股價已經超過100元，而且還不斷上漲，換算成一張的價錢就要超過10萬台幣，對於小資族來說，我們覺得真的會負擔很大。
因為現在如果你是領最低薪資大概NT$24,000，那你要不吃不喝大概4~5個月才有辦法買到一張的0050，所以我們覺得對小資族來說0050並不是一個非常好操作的ETF。
當然你非常有可能會說「台灣不是已經可以盤中零股交易了嗎！」我覺得我們必須告訴你一個殘酷的事實，就是台股會有「最低手續費」的問題，有可能計算下來交易手續費會佔你成本的比例太高，讓你的獲利都會因為手續費被吃掉。
【補充】：
像現在美股交易是「零手續費」，不論你是買1股、100股、1000股的手續費都是「零」。
相對用美股卷商買零股會比台灣划算非常非常多，因為台灣零股交易有一個最低手續費的門檻「NT$20」，買0050起碼一次要買「150股」以上才會比較划算。
當然如果每次都有買滿1.5萬台幣以上的金額，手續費顯然就不是個問題，剩下的只會是「零股成交容不容易」的問題囉！
▲元大台灣50（0050）近五年的股價不斷創新高，很大一部分其實也歸功於台積電的良好表現。
（圖／翻攝自Money錢）
定期定額，你有另外3個選擇
如果說0050的價格一張要超過10萬，對你來說太負擔的話，其實也有其他證券商推出「類似0050的ETF」。
這些ETF呢，可以讓你用比較低價位買到「整張」的股票，就可以讓你比較順利執行「定期定額」或是「定期不定額」的買法。
當然他們的成分股第1名通通都是台積電，只是比重有點不大一樣，而且第2~5名的成分股順序也不太一樣，你可以參考下方我們幫你整理好的表格，你就可以快速比較他們之間的區別囉。
這裡要特別提醒你，下面我們分享的3檔ETF績效並不並完全等於0050，只是他們的選股邏輯有點類似0050，畢竟成分股的佔比和交易量的大小都有差別，所以你要獨立判斷哪檔ETF比較適合自己再去投資喔！
選擇1：00850元大臺灣ESG永續ETF基金
第一檔要跟你介紹的0050雙胞胎兄弟就是同樣由元大證券所推出的「00850元大臺灣ESG永續ETF基金」，股價長期落在20~30元之間。
這檔ETF全名中的「ESG」代表的意思是：「Environment（環境）、Social（社會）、Governance（公司治理）」，代表說企業必須將這三個概念列入經營理念中，具有永續經營投資的概念，才會是這檔ETF會選入指數的公司。
而00850的成分股總共66檔股票，第一名是台積電（2330），第二名是鴻海（2317），第三名是聯發科（2454），第四名是中華電信（2412），第五名是台達電。
值得注意的是，00850的公開說明書有提到，限制每個成分股權重上限是30%，若是因為股價上漲帶動佔比超過30％，那就會在下次成分股調整時進行修正，這樣就可以降低台積電對00850的影響。
選擇2：00692 富邦臺灣公司治理100基金
第二檔要介紹的0050雙胞胎兄弟是由富邦證券所推出的「00692 富邦臺灣公司治理100基金」，2017年5月4日掛牌上市，股價落在20~30元之間。
00692全名中的「公司治理」，是前一段提到ESG之中的Governance（公司治理），主要會關注三個重點：「董事會的素質、公司經營的成效、財務狀況」。
00692的成分股共100檔股票，第一名是台積電（2330），第二名是聯發科（2454），第三名是中華電信（2412），第四名是台塑化（6505），第五名是國泰金（2882）。
00692的成分股中，光是半導體產業的比例就超過一半，所以你就也可知成分股中前幾名的電子公司，他們對於公司治理是非常重視的。
選擇3：006208 富邦台灣釆吉50基金
第三檔要介紹的0050雙胞胎兄弟就是同樣是由富邦證券所推出的「006208 富邦台灣釆吉50基金」，2012年7月17日掛牌上市，股價落在40~60元之間，通常會被簡稱為「富邦台50」。
006208的成分股和0050幾乎一模一樣，一樣是追蹤台股大盤的指數，只差在是由不同投信證券商所發行的而已！
雖然兩檔ETF的股價落差一半，但漲跌幅的比例幾乎是一樣的，所以我們認為選擇0050或者006208差異並不是很大，主要就是差在「管理費、總價格、交易量」。
所以你是想長期持有然後又想把價位做多一點分散的話（同資金可以買比較多張的意思），或許你就可以試著買006208也是個不錯選擇，至少你在執行「定期定額」或「定期不定額」的時候會比較好操作！
額外加碼國外版的0050：EWT
▲（圖／翻攝自Money錢）
EWT的來歷背景
EWT是2000年6月20日在美國納斯達克交易所掛牌上市的台灣ETF，全名叫做iShares MSCI Taiwan ETF，美股代號：EWT，成立的時間比2003年才在台股上市的0050還要早3年，發行商是目前全球最大的投資管理公司iShares（BlackRock），屬於單一國家型的ETF。
EWT追蹤台灣的市值加權指數，主要是在衡量台股中的大型股和中型股的表現，大概涵蓋了85%的台股市值，而這檔ETF追蹤的指數有一個特別的規定是，成分股中的佔比最多不能超過25%。（所以就不會像0050有一黨獨大的機會，但也因為這樣，EWT近期表現會略比0050差）
EWT的成分股佔比第一名是台積電（約23.4%），第二名是鴻海，第三名是大立光，而前十名的成分股總共佔比44.76%左右。
EWT的產業集中在科技業（56.19%）和金融業（18.1%），目前基金規模99億美金，相當於3000億新台幣，總管理費約0.59%。
▲EWT近20年的股價走勢，跟真實台灣大盤其實蠻接近得。（圖／翻攝自Money錢）
【補充】：
美國三大ETF發行商：ishare、SPDR、Vanguard。
這三家各自有發行一支大家很常聽到的追蹤美股大盤的ETF，分別為：IVV、SPY、VOO
EWT和0050都可以定期定額？
雖然EWT和0050分別是在美國和台灣上市，但因為還是投資同一市場，所以我們還是可以做一下比較。
EWT你也是可以和0050做一樣定期定額的買法，而且還不用手續費！因為在美股卷商本身就很多投資者在上面做零股交易，整體交易順暢度會比台灣好很多。
當雃我們有再列出Top.10的成分股在下方給你看，你就會更清楚了解主導這兩檔ETF漲跌的公司比重分別有多少！
EWT的Top.10的成分股
同樣是投資台股這個市場，EWT和0050前10名的持股其實重疊性蠻高的，只差在排名、比重不太一樣。
但如果你觀察前五名公司的話，你應該不難看出台灣還是以科技業、金融業、台塑三寶為發展核心，只不過0050之中的台積電佔比就大概49%，EWT只有約23%，以分散風險的角度來看，這一點EWT做的比0050好。
另外EWT有一個特點是，總成分股的數量有89檔，比起0050的50檔多了快一倍，其中會納入許多中型企業的股票，如果你是看好中型類股的人，或許你就會比較喜歡這檔EWT。
再來是討論總費用的問題，這一點EWT就佔下風了，EWT的總費用是0.59％比起0050的0.355％確實高了一些，不過如果哪一天EWT的總費用調降，我想元大應該會蠻頭痛的XD
當然你要我說EWT和0050哪一個比較好，我會說這看個人喜好，因為這關係到這兩檔ETF的成分股組成、總費用等問題，各自有各自的好處。但如果說你想投資台灣大盤，然後又不想繳這麼多的「手續費+證交稅」或許你就可以考慮EWT啦～
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原文在此：https://www.moneynet.com.tw/article/12111?utm_source=setntoday##
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