紅包理財術／用「3個6年」階段性存錢　定期定額放大帳戶

記者戴玉翔／台北報導

年後小孩紅包怎理財，國泰世華銀行建議，家長們不妨在年後帶著孩子到銀行開立存款帳戶，將過年紅包錢存入帳戶中，讓孩子從學習管理帳戶中，建立收、支概念。並設定「3個6年」的階段性理財目標，再透過教育金帳戶的資金，定期定額的投資方式，穩定放大子女的教育金，幫小孩存下一桶夢想金。

▲國泰世華銀行建議，利用「3個6年」的階段性理財，幫小孩存下第一桶金。（示意圖／資料照）

國泰世華銀行表示，用壓歲錢為孩子未來的教育金預作準備，確保資金長期累積、不任意挪動，隨著時間產生不中斷的複利效果。並利用「二大原則」，幫小孩從小就開始存錢。

一、設定「3個6年」的階段性理財目標：

將目標切成學齡前(0-6歲)、小學期(7-12歲)、國高中期(13-18歲)三個六年計畫，根據不同階段分配教育資金，達成目標。例如: 小學期學費相對學齡前低，家庭收入與可支配所得增加，可加碼定期定額投資，加速資產累積的速度。中學時期，孩子距離接受高等教育的時間已近，在投資策略上須以穩健為主。

二、建立教育金的投資配置：

透過定期定額投資基金，可以選擇平衡型基金；或是一部分投資具成長趨勢的股票型基金，另一部分搭配「收益或保本型」基金降低風險。把握可建立抗波動，穩健收息的健康股債配置重點，為孩子的未來存下一桶夢想金。

▲國泰人壽也建議，現在適逢美元相對低點，建議可由美元理財型保單入手。（圖／國泰金控提供）

而國泰人壽也建議，現在適逢美元相對低點，建議可由美元理財型保單入手。以15歲男性，投保國泰人壽祿美滿利率變動型美元終身壽險(定期給付型)，保額1萬美元，6年期，年繳不到2萬台幣，預計20年後，投入資金可放大1.5倍，待人生階段轉換時，可當預備金使用。