記者戴玉翔／台北報導
在台灣投資股票快要變成全民運動，跟朋友聚會話題都會提到「你有台積電嗎？」、「現在買哪一支股票好？」根據證交所最新數據，2020年新開戶的人數就超過67萬人。但對於第一次接觸投資，或是沒時間盯盤的人，「定期定額」就成為一個不錯的投資方式，理財Youtuber懶錢包就要告訴大家定期定額的「4大金律」，讓你把小錢變成大錢。
▲在台灣投資股票快要變成全民運動，2020年新開戶的人數就超過67萬人。（圖／記者戴玉翔攝影）
懶錢包表示，根據行政院主計總處統計，從2000年到2019年這20年之間，台灣受僱員工的平均薪資年增率只有0.4%，加上房價漲上天，對普通人來說，如何把小錢滾成大錢，變成求生的必備技能。從對抗通膨，到過好生活，再到實現財務自由，都離不開「投資理財」。
如今在全民瘋台股的情況下，光看大盤表現就知道，截至2020年12月，近3年年化報酬率高達16%，把時間拉長到近10年，年化報酬率也有9.1%。
而對於第一次接觸投資，或是沒時間盯盤的人，「定期定額」就成為一個不錯的投資方式，懶錢包表示，這種買法更能分散風險，雖然不會買到最便宜，但也不用擔心買貴了。如果想要提高定期定額的勝率和報酬率，那個「4大金律」就一定要學會。
●第一招：長期投資
懶錢包表示，從2005年1月1日起算到2020年12月31日，這16年當然經歷過景氣的高低起伏，不過舉例來說，像是投資全球股，只要定期定額3年，正報酬機率（勝率）超過80%，堅持扣款投資10年，正報酬機率會在95%以上。若是以績優的台股來看，3年勝率就超過85%，投資10年勝率將達到100%，可見長期投資是很重要的。
●第二招：漲多停利
其實什麼時候停利是一門大學問，有一派認為投資大盤型的標的，指數會長期向上，不停利也可以。但停利派的觀點則認為，針對每個人的風險屬性和不同投資標的，可以設定10%、20%的停利目標，讓錢入袋為安，創造現金活水也能靈活運用轉投資或是等待加碼時機。
●第三招：下跌不停扣
即使看到帳戶一片綠，績效變負的，更要持續扣款，攤平效果會更好，絕對不能停。懶錢包就舉了一個比較極端的例子，很多人擔心現在股市在山頂，隨時要反轉了，那麼就用美國金融海嘯的歷史來看，假設從海嘯前的最高點（2007年10月）開始投資，定期定額的情況下，經過2年，雖然股價還沒漲回來，但報酬率已開始轉虧為盈，若是單筆投資，就要等到4年多之後才能解套。
▲遇到跌幅擴大時，逢低加碼可以讓轉虧為盈速度加快。（圖／翻攝自懶錢包LazyWallet）
●第四招：逢低加碼
遇到跌幅擴大時，除了堅持不停扣，勇敢加碼可以讓轉虧為盈速度加快，不過投資人還是要先衡量手中資金多寡，並且設定好下跌一定比例，進行紀律操作。同樣用美國金融海嘯（2007年10月－2009年9月）的例子，一般定期定額每月投資3000元，2年後剛好要轉虧為盈，如果設定報酬率每跌10%就加碼3000元，2年後成果會是＋5.1%，當然前提是手中要有額外現金才有辦法操作。
▼【懶人投資！定期定額有必勝法 4招操作術「勝率100%」｜懶錢包Lazywallet】（影片來自YouTube－懶錢包 Lazy Wallet，若遭移除請見諒）
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