多少錢才能退休？台灣人壽：需「1092萬以上」才能支應

記者戴玉翔／台北報導

▲台灣人壽與政大商學院今（29）日發表2022「台灣高齡社會退休生態觀察指標」，由政大商學院黃泓智教授（右三)、楊曉文教授（右二)、台灣人壽張瓊文副總經理（左三）、賴玉菁副總經理（左二）、游雋明副總經理（左一）、孫紀蘭副總經理（右一）共同倡議退休準備提早開始，積極行動力抗通膨。（圖／台灣人壽提供）

台灣人壽與政大商學院今（29）日共同發布2022「台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查結果，今年的退休信心指數、充裕指數、生活滿意指數三大觀察指數首度全部及格！其中退休信心指數更是首次超過60分，但看似樂觀卻有隱憂，調查發現，未退族認為會比上一代更晚退，而且最擔憂「通膨」會讓退休金縮水，民眾準備退休將更吃力。

持續追蹤三年的「2022台灣高齡社會退休生態觀察指標」，包括退休信心指數、充裕指數、生活滿意三大指數，今年首度全數及格！其中「退休信心指數」更首次跨越60分，落在63分，比去（2021）年59分，成長4分；而「退休充裕指數」分數與去（2021）年相同，維持69分；值得注意的是，「退休生活滿意指數」76分明顯下滑，比去（2021）年81分下跌5分，其中細項問題「面對退休心情與態度」的跌幅最深，比去（2021）年下降10分。

調查計畫成員政大商學院金融系暨金融研究中心主任楊曉文教授表示，疫情反覆限制了人與人交流，民眾對退休寂寞感升高！另外，社會保險制度仍存在勞保破產危機、健保財務收支短絀與長照 2.0資源不足等問題，不要忽略這些既存的影響，才不會造成退休準備不足的風險。

而受到經濟環境不確定影響，未退族的退休準備工具更趨保守，今年「儲蓄與定存」持續排名第一（56.6%），保險（43.4%）則從去年的第三名，躍升為第二位，民眾普遍認同「保險」可以助攻未來樂退，風險較高的股票（37.9%）降為第三名，楊曉文教授認為，台灣民眾太重視保本的概念，在高通膨低利率時代，及勞保年金改革影響下，愈年輕的未退族在退休準備上應相對要更積極，才能發揮長期複利的效果，調查結果卻顯示打安全牌，代表在退休準備的觀念上仍有調整空間。

調查結果亦進一步發現，未退族對退休生活仍然憂心忡忡，在退休準備上最憂慮「通貨膨脹」、「勞保改革」與「健康不好」這三件事，其中，每4至5名未退族中就有1人擔心「通膨讓退休金縮水」；已經退休但準備不充裕的受訪者，也有高達65.9%擔心「通貨膨脹物價上漲」讓錢變薄！顯示通膨已成為退休最大風險，通膨怪獸就好比「灰犀牛」，多數民眾明知危機存在，也有時間準備，卻因為時候未到而輕忽風險，等到真的退休時才發現為時已晚，民眾更該及早採取行動，為退休生活做準備。 

台灣人壽營運規劃二部副總經理游雋明表示，正確的退休準備，第一、首要建立「自主備老」新觀念，完善「樂活三本」，強化「財富老本」、「健康老本」和「長照老本」，拒當貧老的「下流老人」。

第二、要估算需準備的「退休花費」金額，以長壽風險考量，退休後餘命20年計算，日常開銷恐需要準備新臺幣（下同）552萬元；醫療費用、長照費用更是佔退休花費金額近5成，醫療費用約須準備288萬元；平均照護時間7.3年的長照費用也要準備252萬元，加上通膨風險及休閒費用，退休後生活至少需準備 1,092萬元以上的「財富老本」，才足以支應。

第三、財務規畫宜掌握增加頻率、彈性調整、補足缺口三原則，也盡早在身體健康時開始準備足額的醫療保障，透過商業保險為自己規畫「健康老本」、「長照老本」。