40年房貸還到死！一堆人乾脆不買了？「平均房貸」24.3年、11季首見下滑

記者陳韋帆／台北報導

▲全國平均房貸期數、房貸人數雙雙下滑，顯示房市買氣急縮，買賣價格認知僵持中。（示意圖／記者陳韋帆攝影）

根據聯徵中心最新資料，2023年Q1，房貸總人數8萬2,118 人，年減20.2%，買氣急縮；全台平均房貸期數291期、季減6期，近11期來首見下滑，但平均還款年數，仍達24.3年。反應買賣雙方價格認知持續僵持，新增房貸減少，平均期數自然下滑。

台灣早年房貸年限約15、20年，隨著房價高漲，1995年修訂《銀行法》第38條，銀行推出30年房貸，近年除了部分銀行自主推出40年房貸，政府近日推出的「青安房貸」還出現40年超長期限房貸。

根據內政部資料，近年國人平均年齡約80歲左右，也就是說，如果40歲後進行40年房貸，有後代者，將成為「貸貸相傳」，無後貸者，變成剛好還到死。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，目前30年期房貸已經成為房貸主流產品，不過對比現在購屋貸款數量最多35~45歲的族群來看，倘若沒有提前償還貸款，則最後恐怕會一路還到退休。

統計顯示，今年第一季的房貸期數回落到291期，雖然較上季297期減少，但仍是歷史次高紀錄，若以主要都會區來看，僅有台北市、台南市與高雄市的貸款期數不到300期，最高的是新竹市的309期。

曾敬德說，新竹市有許多園區客，普遍收入較高且工作人口的年紀較輕，因此貸款期數平均達309期，其次則是新竹縣的303期，台中市平均也有301期，桃園市300期，除了貸款人的條件以外，這些區域有許多重劃區的新房子，銀行也願意給予較長的貸款年限。

他指出，30年期房貸已經成為目前房貸主流，過去幾年也扮演推升房價重要的資金動力來源，政府的新青安貸款方案，也拉長貸款年限與寬限期，建議購屋人應該謹慎使用，避免過度擴張財務槓桿，若手上有多的資金找不到低風險的投資標的，也可以多還一些本金，等於省下2%的利息費用。

以申請房貸1000萬元試算，房貸利率2.06%，20年期本息平均攤還，每個月房貸金額為5萬873 元，若搭配30年期房貸，同樣條件月還款可以減少到3萬7263 元，每月還款壓力明顯減少。

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