年終放大術2／不要再想「配息」了！證券主管：這是在強制停利

記者王翊綺／台北報導

▲上班族辛苦工作一年，領到年終獎金總是格外開心。（圖／資料照片）

年終獎金領到了沒？上班族辛苦工作一整年，就為了這一包，也希望能夠透過各種方法把錢放大，《三立新聞網》整理多家金融機構建議的年終放大術，凱基證券財富管理處主管阮建銘指出，可參考「4順序」做規劃，依序是必要支出、利率較高的負債、整理保單以及進行投資，並提醒若理財目標是財富增值，要避免時下最夯的「配息型」商品，若配息太頻繁又沒進行再投資，儼然是強制停利，延長了我們累積財富的所需時間，失去理財的意義。

凱基證券財富管理處主管阮建銘指出，年終獎金若不知道怎麼規劃，建議可參考4順序，首先是「預留今年的必要支出」例如稅款、房貸等；第二是「償還手頭上利率較高的負債」，減輕財務負擔；第三「整理現有保單」，確認目前保障是否足夠照顧自己跟家人；最後才是「使用剩餘資金進行投資」，但務必先確定自己能承受的風險，還有投資目標和年期，才能讓資金發揮最大價值。

阮建銘觀察，今年美、歐景氣可能持續放緩，建議採股債兼備的穩健配置，而ETF人氣持續扶搖直上，不過你知道ETF其實也是個可以用來建構投資組合的好工具嗎？以積極型投資人為例，可將7成比例投資於股票型ETF，其中分別配置在美、歐、日、新興市場股市等區域型ETF，剩下3成則可依信用評等和年期分散配置於債券型ETF。

目前不論是台、美、日、港股等市場均有豐富的ETF商品供選擇、運用，籌建ETF投組不僅具備配置分散多元、持有成本低等優點，更是適合長期投資、可幫助投資人達成各種人生階段的理財需求的好工具。

對於年輕族群來說，從小開始奠定理財基礎，例如從生活中規劃開銷支出、培養正確的觀念與財商相當重要，並且及早開始投資，可透過定期定額投資例如全球市值型ETF，長期累積部位也同時培養投資經驗。至於中壯年、退休族群，則可根據自身需求調配債券、債券ETF等資產比例，讓配息提供固定金流支付生活中的開銷支出。此外，隨著年紀增長，保障需求也愈發重要，別忘了透過長照及重大傷病險等保險建立全面性防護，同時亦可運用高保障壽險商品安排財富傳承。

▲配息型商品讓人重溫領紅包小確幸，但阮建銘提醒，若理財目標是財富增值，要避免投資配息型商品。（示意圖／資料畫面）

阮建銘說，每逢歲末領到年終獎金，收到一大筆錢的感覺肯定相當開心！目前市面上充斥著許多配息型的投資商品，也讓上班族收到配息時也可以重溫領紅包的小確幸。

不過要提醒大家，如果您的理財目標是「財富增值」，那麼應該要盡量避免投資「配息型」的商品！這是因為若投資標的配息太過頻繁，投資人又未將領到的息收進行「再投資」，儼然已是在進行「強制停利」，不僅延長了累積財富的所需時間，更失去了理財的意義。

另一方面，「累積型」的商品能幫助我們的資產在長期複利效果發揮下，自動利滾利、放大資本利得，達到真正把錢變大的目的。

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