資深記者鍾志鵬／台北報導
▲日本理財大師山光昭在《養成有錢體質》書中曝光「無痛存錢法」，掌握「黃金比例」，你就是有錢人。（圖／翻攝自pixabay）
龍年春節開始，元宵節也過了。但求財是時時刻刻的。在《養成有錢體質》書中提到1年12個月的怎樣無痛存錢，還曝光窮人的體質，千萬不要跟著窮人做6件事，掌握最強的「消費、浪費、投資」黃金比例存錢法，你就可以不知不覺就可以變成有錢人，一生大賺金山。
▲日本理財大師山光昭在《養成有錢體質》書中曝光「無痛存錢法」，掌握「黃金比例」，你就是有錢人。（圖／翻攝自pixabay）
有錢人體質曝光終結「窮人命」 你也可以不知不覺變成好野人
有理財大師說愛抱怨、愛計較、愛罵人、愛亂買、愛吃零食、罐頭等超加工食品，不只對身心靈不好，更是財神爺最忌諱的「漏財」，笑說是窮人體質。因為長期處於負面與花錢的能量中，財神、財運自然離你而去，在最黑暗的地方（花錢），找到最光明的地方（存錢）。
▲日本理財大師山光昭在《養成有錢體質》書中曝光「無痛存錢法」，掌握「黃金比例」，你就是有錢人。（圖／翻攝自pixabay）
日本理財大師橫山光昭在《養成有錢體質》書中曝光養成有錢體質1年12個月，每個月該做的事。
養成有錢體質第一步（第1～3個月）
第一個月／每天記錄特定支出。
第二個月／持續記錄，同時執行特定開銷的節約計畫。
第三個月／持續執行前兩個月的方法，並比較這幾個月的支出記錄，體驗
自己也有改善家計狀況的能力。
養成有錢體質第一步（第4～6個月）
第四個月／每天記錄與伙食費相關的支出，並將紀錄畫成柱狀圖。
第五個月／持續記錄，有意識的節省伙食費支出。
第六個月／持續記錄，比較各個月分的支出記錄與柱狀圖，從中感受家計有逐步的改善，建立自己能掌握家計的信心。
養成有錢體質第一步（第7～9個月）
第七個月／將所有支出分成消費、浪費、投資三大類。每天把發票跟明細分類在相對應的盒子裡，並每週統計。等月底時，再分別算出這三個分類的金額各累計多少。接著算出三個分類的占比為何，並適時回顧自己的花錢方式。
第八個月／繼續進行家計三分法。持續觀察本月與上個月的記錄有什麼變化，並適時回顧自己的花錢方式。
第九個月／繼續進行家計三分法。比較累積了三個月的占比記錄，回顧並檢討這三個月當中，自己的用錢方式是不是有什麼變化。
養成有錢體質第一步（第10～12個月）
第十個月／從消費、浪費、投資之中，找出隱藏起來的浪費支出。
第十一個月／試著把隱藏起來的浪費支出，挪到投資類別。
第十二個月／試著讓消費、浪費、投資的占比，趨近黃金比例，並摸索出屬於自己的妥善用錢法。
改善家計就像減肥不能速成 請持續繼續記帳
作者橫山光昭提到，在記錄伙食費後，從第二個月開始要有意識的節制開銷。先聚焦伙食費支出最高的幾週，盡可能把那段時間的伙食費降低到平均值左右。
實際的做法是先從高單價的支出來下手，因為減少單價高的消費，節制效果最為明顯。與其為了幾十元或幾百元的零碎支出斤斤計較，不如少拿一件千元以上的高單價商品，當週就能輕鬆讓開銷降到平均值。
例如，你可以在購物時，少拿一手啤酒、少挑幾包零食或高價水果，以500日圓（約新臺幣135元）為單位來取捨，會比較有明顯效益。持續記錄三個月。等三個月後，當你重新檢視這段時間的伙食費支出數據，相信你對於自己能大幅提高家計掌握度，一定會很有感。
根據多年的經驗，作者敢說能控制伙食費，就能控制家計。因為連伙食費這麼繁複的項目都能掌握了，其他類型的開支，當然也能掌握好。
不過從感性層面來說，因為人在購物時，多少會受到當時的心情影響，例如對家事、生活覺得不耐煩時，就會想吃好一點來撫慰心情；發生值得慶祝的事情時，也會想要買幾樣甜點來犒賞自己。所以關鍵在於，別因為一、兩次的失控，就覺得「昨天好像不小心花太多了，這個月乾脆都不要記錄。」
請正視自己的狀況，既然事情已經發生了，就讓它成為過去，沒必要再繼續糾結。重點是隔天一樣要好好的記錄、力行節約，養成誠實記錄、認真面對的「記帳習慣」。
▲日本理財大師山光昭在《養成有錢體質》書中曝光「無痛存錢法」，掌握「黃金比例」，你就是有錢人。（圖／記者鍾志鵬攝影）
在這裡，我也提供一個簡單的方法：先訂出每個月的伙食費預算，例如，設定當月的伙食費開支，最高為50,000日圓（約新臺幣13,000元），然後把這筆預算平均分給每一週，例如五萬日圓分成四週，每一週伙食費預算為12,500日圓（約新臺幣3,000元），也就是說，這幾週的伙食費最多只能用到這些錢。
改善家計就像減肥一樣，沒有速成的方法，如果用極端的方式，或許短時間內會看到一點功效，但沒有養成正確的習慣，一定很快就會恢復原本的樣子。
所以在伙食費的開支上，切記不要為自己訂立一個過於嚴苛的目標，例如：「這個月的伙食費，只能花20,000日圓！」重點在於為每週、每個月訂定可執行的目標，且確實的記錄，之後要定期回顧、比較、檢討。
成為一位懂得善用金錢的人 就可以成為一位有錢人
作者橫山光昭特別告訴每一位想成為有錢人說，改善家計，千萬要記住，不要以「嚴苛的節約生活」為目標，更不要偏激的杜絕一切浪費，畢竟對於人的生活與成長過程來說，玩樂也是不可或缺的一部分。因為擔心浪費，所以放棄自我投資，不出去玩，也不允許自己去高級餐廳享用美食……。（這違反人性）
小心當初以為是浪費的支出 其實是對自己的必要投資
我們用一整年的時間，想要掌控家計的現況，但這並不是要你完全不花錢。就算你能做到一毛不拔、甚至切斷所有花錢的管道，這或許可以讓你在短時間內看到存款數字大幅上升。但是等你走過這個階段之後驀然回首，很可能到了四十多歲，才驚覺當初那些以為是浪費的支出，其實都是對自己必要的投資，但這時才後悔就已經來不及了。
作者比較推薦的方式，是希望「準有錢人」能學會掌握家計現況、擁有控制支出的能力，並以此為基礎，成為一個懂得妥善使用金錢的人，因為這是比什麼都更重要的事。
當你可以把掌握支出及家計三分法的概念，內化成自己的消費習慣，只要透過理性的判斷，當你覺得這是確實必要的支出，就鼓起勇氣大膽投入吧！
▲日本理財大師山光昭在《養成有錢體質》書中曝光「無痛存錢法」，掌握「黃金比例」，你就是有錢人。（圖／記者鍾志鵬攝影）
有智慧的花錢 讓錢花在讓生活更美好的方向上更有價值
橫山光昭說，因為你的所有收入，都是經過辛苦努力才獲得的血汗錢。如果只是把這些珍貴的資源，用來勉強維持生活、支付稅金，難道不感到很空虛嗎？反正活著就是要花錢，從正面積極的角度來看，有智慧的花錢、讓錢花在讓生活更美好的方向上，更有價值。
最能存錢的黃金比例 消費70％、浪費5％、投資25％
作者橫山光昭表示，觀察個案發現，能聰明管理家計支出、順利存錢，甚至讓儲蓄穩定被動增值的人，他們的共通點，是在分配家計三分法的比例上，幾乎都是消費70％、浪費5％、投資25％。
所以不妨換算使用家計三分法時的三個月紀錄，與上面的數據比較。一開始可能會有不小的差距，但不用因此就感到沮喪，只要先學會掌握支出，在三步驟的第一步驟最後三個月，期許自己能放寬心的朝向黃金比例——消費70％、浪費5％、投資25％，就是一大進步。
另外，有些人想藉由把浪費比例降到零，來存更多錢，事實上這種嚴苛的做法很不切實際。允許自己能稍微亂花錢，是維持整個家計能持續改善的小祕訣，畢竟這五％的餘裕，可以讓生活過得稍微輕鬆一些，也能讓家計在沒有壓力的情況下，持續且順利的改善。
▲日本理財大師山光昭在《養成有錢體質》書中曝光「無痛存錢法」，掌握「黃金比例」，你就是有錢人。（圖／記者鍾志鵬攝影）
老搞不清楚自己的家計狀況 難怪你沒錢
橫山光昭表示，個案中，有夫妻收入雖然微薄，卻總是能存到錢，但也有夫妻兩人收入優渥，但儲蓄金額少得可憐。終於明白，能不能確實理財，跟年收入高低毫無關係。
有個案家庭月收入高達近70萬日圓，但每個月幾乎都花到一毛不剩，以至於夫妻兩人的存款加起來，少的可憐。也有個案每個月只能實領薪資23萬日圓（約新臺幣6萬元）的獨居者，儘管他在收入上並不算有餘裕，但是卻能一點一滴的讓存款穩定增加，更因為「想提早替將來做準備，要開始規畫投資」，所以跑來找我諮商家計。
所以無痛存錢的關鍵，其實掌握家計。關注每個月的開銷，確實掌握支出。因為對收支現況的掌握度太低，是所有存不到錢者的共同點。
「你每個月的手機月租費，大概是多少？」不知道。
「家中的水費平均是多少錢？」不知道。
「為什麼月初的支出，往往都會特別高？」不知道。
沒辦法立刻回答以上這些問題的人，就屬於「對支出掌握度偏低」。這類人通常搞不清楚自己什麼時候、在哪裡、花了多少錢？頂多只有「這個月應該還過得去」這種模糊的概念。
就因為不清楚實際狀況，所以往往只會往好處想，沒有危機意識。就像明知道自己有蛀牙，卻不願積極尋求牙醫協助、不正視問題，狀況自然不會好轉。所以請務必試著以客觀角度，來看自己支出狀況的數據，好好學會控制支出。
▲日本理財大師山光昭在《養成有錢體質》書中曝光「無痛存錢法」，掌握「黃金比例」，你就是有錢人。（圖／翻攝自pixabay）
▲日本理財大師山光昭在《養成有錢體質》書中曝光「無痛存錢法」，掌握「黃金比例」，你就是有錢人。（圖／大是文化提供）
本文撰寫與摘自大是文化出版之《養成有錢體質》
5 顆 
10 顆 
15 顆 
20 顆