「普惠金融」成助長詐騙！銀行員不想抓人頭戶　檢察官籲金管會挺基層

記者楊佩琪／台北報導

▲人頭帳戶橫行，檢察官呼籲金管會應力挺銀行基層，才能真正從落實從源頭杜絕詐騙。（示意圖／資料畫面）

詐騙集團無所不在，光是氾濫的人頭戶，就讓銀行、檢警調等頭部不已。由基層檢察官組成的「劍青檢改」認為，許多人甘願販賣帳戶或交出提款卡、密碼，協助詐騙集團收款，事後又以被害人之姿，於司法案件結案後，繼續助長詐團。而銀行行員即便察覺有異，在「普惠金融」大旗下，得自行承擔遭申訴的壓力，只能無奈屈服、道歉，使得詐騙集團更加無法無天。呼籲金融主管機關應堅定立場，力挺基層，才能真正有效落實金融監理及洗錢防制。

劍青檢改認為，各類人頭帳戶橫行氾濫，是詐騙集團持續猖獗的禍首。不少人甘願販賣帳戶，輕率交出提款卡及密碼，協助詐騙集團收款，事後卻又以被害人之姿，辯稱遭網路騙走帳戶，再利用司法案件結案後，仍能大開新帳戶之便，持續輸送新帳戶給詐團，等於如入無管制之境。

但其實實務上，許多基層銀行行員早察覺開戶有異，想婉拒或詳加查核，卻在主管機關高舉「普惠金融」大旗下，得自己面對申訴報告，最後只能無奈屈服。甚至有詐團成員惡意斥責鬧事，行員也只能道歉了事，一切配合，造成詐騙集團得充分享受「普惠金融」，越發無法無天。

對此，劍青檢改於2023年6月間打詐研討會便已指出，與其事後進行司法查緝，「事先聰明治理」才是上策，並呼籲金管會應依據「金融機構洗錢防制辦法」關於「交易監控」、「加強客戶審查」、「婉拒建立業務關係與交易」之各章規定，儘速針對高風險人士建立黑名單加以列管與限制，提供銀行從業人員明確標準和堅強後盾，勇敢拒絕不正常開戶及異常交易服務。

另法務部制定公布的「洗錢防制法第十五條之二第六項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法」也於2023年3月1日上路。對於曾提供人頭帳戶之黑名單人士進行全面列管，新申請開戶須嚴加查核，舊帳戶轉帳額度也受限制，讓詐團難以一再向這些高風險人士索取使用。

但讓劍青檢改仍感憂心的是「徒法不足以自行」，新制能否順利實施，取決於主管機關、銀行公會、銀行管理階層，能否勇敢堅定辦理；面對個案申訴，甚或立法委員「關心」，能否依然堅定落實，力挺基層銀行行員有效落實洗錢防制。因此期待，金管會也能堅定立場，能為台灣金融監理和洗錢防制，勇敢踩穩步伐。