圖、文／鏡週刊
▲30歲上班族啟動退休理財規劃，55歲前就能打造一座現金流水庫。（圖／鏡週刊提供）
受到美國聯準會延後降息，及中東地緣衝突升溫影響，近日國際股市大洗三溫暖，AI股漲多回跌；法人認為，在貨幣政策未明下，接下來金融市場將持續震盪，投資組合中宜拉高收益型資產比重；並且投資人不要只會存高股息ETF，因為仍有其他選擇。
「只投資高股息ETF，說穿了就是放棄參與AI發展！」富邦投信投資策略師徐翊達分析，高股息ETF成分股篩選，以股息殖利率為最終考量，而能夠配發較高現金的公司，大多是相對成熟，不再需要進行資本支出的企業，「因此若AI是目前最重要趨勢，依照公司營運邏輯，資金應是拿去積極擴廠，而不是配發股利。」
徐翊達表示，一般上班族每月有現金流，投資目的應追求股價成長，不應單押高股息ETF；而退休族因沒有固定現金流，為提升資產穩定度，更應以分散投資為原則，才能在較低波動風險下，穩穩賺到息收；「像目前市面上的多重資產基金，因收益來源除了股息、債息外，還包括特別股、REITs及選擇權，比高股息ETF收益來源更豐富穩健。」
進一步以富邦台美雙星多重資產基金為例說明，若30歲上班族每月投入1萬元買進該基金，以過去年化報酬率8%計算，持續投入25年、到55歲時累積本金達915萬元，退休後以年報酬率5%計算提領，每月可領息約3.8萬元；等於退休前已先幫自己打造好一座金流水庫，加上勞保勞退基金，退休生活無虞。
若是45歲才開啟退休理財規劃的上班族，每月投入2萬元，持續20年不中斷，在平均年化報酬率8%下，至65歲退休時預計可累積1,145萬元，同樣以年報酬率5%提領試算，每月可領近4.8萬元，再搭配勞保勞退，熟年生活不用再為錢煩惱。
徐翊達建議，投資人可將多重資產基金當作核心配置，挑選時應特別留意產品的股債配置比重、區域及該基金偏重的投資主題。「目前美股、台股多頭格局仍未改變，以AI為主軸的投資方向也符合趨勢發展；另外，在聯準會貨幣政策混沌下，股五債五配置，應是現階段相對穩健的組合。」
30歲小資族月存1萬元 退休前打造一座現金流水庫
▲（圖／鏡週刊提供）
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