退休準備多少錢才夠？調查揭曉：1403萬　比疫情前暴增300萬

記者王翊綺／台北報導

▲集保所暨基富通證券董事長林丙輝認為，他個人退休準備金1,403萬就足夠。（圖／記者王翊綺攝影）

由基富通證券執行的「好好退休準備平台」針對國人退休準備現況，進行疫後規模最大的「萬人退休大調查」，今（3）日發布記者會指出，有6成民眾將「退休準備」作為最重要的理財目標，平均預期退休金為1,403萬元。集保所暨基富通證券董事長林丙輝會後受訪時，笑說退休預備金當然因人而異，有些人覺得多加2個零都不夠，但他省吃儉用覺得1,403萬元已經非常滿足。

基富通曾在2020年首次進行「萬人退休準備大調查」，隨著疫後經濟環境改變，今年決定再度進行調查，並與《今周刊》合作、委託民調機構波仕特執行，調查結果顯示，接近6成的民眾認為「為退休做準備」是重要的理財目標，平均預期退休金為1,403萬元，相較於2020年調查的1,111萬元，增加近300萬元，顯示對於退休準備的意識提高。

不過，有信心達成退休金準備目標的回答比例只有35.3%，相較於2020年調查的40%下滑4.7個百分點，預期退休年齡也延後，平均為62.5歲。值得注意的是，基富通客戶對於達成退休準備金目標的比例達57.7%，不僅高於一般民眾，也較2020年調查結果的52.8%，提升4.9個百分點，信心度呈現逆勢上升。預期退休年齡平均為61.4歲，比一般民眾還早。

▲由基富通證券執行的「好好退休準備平台」針對國人退休準備現況，進行疫後規模最大的「萬人退休大調查」。（圖／記者王翊綺攝影）

永續金融與影響力投資學院院長王儷玲表示，「定期定額、長期投資」是最好的退休準備方法，許多民眾期待65歲前就可以退休，但卻很少人開始退休儲蓄，結果平均只有11到15年準備期，無法發揮複利效果。事實上，如果從30到40歲開始每月定期定額5,000到8,000元，平均年化報酬率4到6%的話，65歲退休時可以累積至少600到800萬元退休金。

基富通總經理王浩宇表示，「好好退休準備平台」由集保結算所、證基會、投信投顧公會、壽險公會共同主辦，由基富通執行，共規劃投資、保險、教育、公益四大專區。投資專區中的退休專案基金，在納入今年度新增的6檔基金後，共有58檔，依風險等級區分為積極型8檔、穩健型21檔、保守型12檔、台灣股票型10檔與目標日期型7檔。

就績效表現觀察，儘管2021年推出後接連遭遇新冠肺炎（COVID-19）疫情、俄烏戰爭、全球央行升息等諸多利空洗禮，但經過本波完整的景氣循環考驗後，自成立以來（2021／10／1）截至今年6月底，專案參加人（排除已停扣）實際報酬率平均為14.52%，而基金定期定額淨值報酬率平均更達20.16%，印證定期定額分散投資風險的優勢。