今周刊／台股上萬點、新台幣狂升　該解約「美元定存」嗎？

文／今周刊　沈瑜

看到新台幣超強，就想把「正在進行式」的美元定存解約？專家建議不妨再等一等，給自己多一些的觀察期。

一般人之所以想要提前解約，多半是因為「1美元兌30元新台幣貶值太多，覺得損失慘重。」若投資者是在去年第2季、新台幣兌1美元匯率約達32.6元左右的時間點開始定存，由於美元定存最長的期間是1年，這表示投資者距離美元定存到期的時間不算太遠。

一般情況下，若將外幣定存提前解約，利息必須以8折計算，已經在匯差上面損失不輕的投資者，現在實在沒必要為了少等幾天，讓即將到手的利息也七折八扣。重要的是，雖然專家認為新台幣兌1美元長期升值的趨勢確立，但就短期來說，經過今年前5個月的飆速升值之後，新台幣未來的升值力道應會減緩，且過程中不無短線回貶的機會。

舉例來說，年初至今的新台幣升值力道，除了因為央行放手、減少干預匯率之外，外資匯入買台股也是原因之一。在台股站上萬點之後，外資若獲利了結出場、暫緩匯入，就可能引發新台幣短期回貶。

此外，若美國在今年6月升息機率攀升，也可能帶動美元開始逐漸走強；再者，10月美國將再次發布「貿易夥伴匯率政策報告」，若台灣屆時能自美國「匯率操縱觀察名單」中移除，新台幣匯率也有回貶的可能。

整體來說，既然在美元貶值的走勢下已經讓投資人損失不輕，那麼，不妨在確保利息收入完整的前提下，繼續持有至到期日。過程中，若新台幣回貶，也能稍微減少投資人匯差的損失。

美元好便宜，該投資美元定存嗎？

與前面一個問題相反，若之前沒有美元定存部位，現在會是個建立部位的好時機嗎？如果投資人沒有對匯差收益抱持不切實際的樂觀想像，答案是Yes！

雖然短期之內新台幣有不少機會出現短線回貶，但因為新台幣升值應屬於長期趨勢，且若明年央行總裁彭淮南任期屆滿後不再續任，央行或許會採取不阻升的策略，屆時，新台幣維持在相對高檔的機會頗高。

此外，由於新台幣近來升值力道強勁，吸引不少消費者詢問美元定存商品，銀行業者也在此時相繼推出短期的美元高利定存方案。例如2個月期享有2.18％利率、3個月期享有1.68％利率的優惠等。也就是說，比起以往，現在更有機會挑到優質美元定存商品。

不過，投資人在下手之前，還是要經過精密計算、貨比三家一番。因為若是只看利率高低，可能忽略了不同銀行對於當下新台幣兌1美元的匯率差異。

上表為匯豐、花旗、澳盛、大眾和元大五家銀行承作的美元優惠利率定存方案，比較一下各家月利率就能看出，利率最優惠的銀行，同樣金額新台幣能換到的美元卻也最少；而利率相對給得較低的銀行，美元也相對便宜。至於選擇哪一種較好，沒有標準答案，必須經過計算，再問問自己的需求了。

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