文 / Money錢
也許你會看到網路、書上,各種不同”新手推薦投資”的標題,而每個文章都推薦不一樣的投資商品,我認為原因是:每個投資者的資金、風險承受程度、投資經驗都不一樣,所以大家才會推薦不一樣的商品。
本篇則是說明,為何我認為“定期定額基金”最適合新手!
▲(圖/翻攝自Money錢)
文章快速導覽
一、定期定額基金是什麼?
二、3個原因說明,為什麼我認為定期定額基金適合投資新手?
三、定期定額基金到底怎麼賺錢?
四、定期定額基金難道沒有缺點嗎?
*妮娜不會推薦買哪個基金,但有挑選基金的方法給你參考*
如何在上千種基金裡面挑選:基金怎麼挑選?用Excel簡單挑選基金
一、定期定額基金是什麼?
如果我們把它拆成三個詞來看的話:
定期定額基金 =
1.定期:每個月固定投資
2.定額:每次投資至少$3,000
3.基金:不需要自己操作股票等投資商品,由基金經理人挑選投資商品(股票/債券/貨幣等)後,拿所有買這檔基金的人的錢去操作
如果需要更專業的解釋,也可以參考智庫百科-定期定額基金唷!
看到這邊你會發現”基金經理人“是非常重要的,是我們會不會賺錢的關鍵之一,但也因為有基金經理人在,所以我們能省去很多時間在挑選投資商品、注意投資商品的動態,決定加碼或減碼、了解各種投資商品的知識(股票、債券等)。
我們只需要做一件事—選對基金經理人(定期定額基金)
二、3個原因說明,為什麼我認為定期定額基金適合投資新手?
1.省時省力
我們一開始學習投資總會覺得知識量不足、不敢去操作,我們可能花了一些時間研究,但就是不知道要學習到哪種程度才能下手、也不知道要買哪種投資商品。若可以讓專業的基金經理人操作,會省很多力氣與時間、避免不安的心情。
2.投資金額較容易負擔
每個月最低只須扣款$3,000,門檻超低,不像投資股票一口氣可能要拿出萬元,很適合有在打工存錢的大學生、職場小資族。
3.風險低,適合累積實務經驗
我自己就是從定期定額基金開始的,也因為定期定額基金,讓我了解投資是怎麼一回事,開始賺一點點的錢,因此更有勇氣購買風險稍高的股票。
三、定期定額基金到底怎麼賺錢?
超簡單的數學,看一下小學程度的數學吧!
假設:當你這個月投資$3,000,基金每單位的淨值是$60時,你可以買到50單位($3,000/$60=50);若下個月投資同樣的錢,基金每單位淨值變成$50的話,你可以買到60單位,多了10單位;第三個月淨值若變回$60,你目前共有50+60=110單位,基金的總價值為$60*110=$6,600,而我們投入的金額為$6,000,此時將基金賣出就賺了$600!($6,600-$6,000=$600)
名詞解釋:
1.單位(量詞,如:蘋果的量詞是”顆”)
2.淨值(一單位基金的價值,如:蘋果一顆價值”25元”)
簡單來說:當淨值越低的時候,你可以買到越多的單位,賣出時只要看(當時的淨值*購買到的單位數-購買成本)=損益。
Tips:淨值變動越大的基金,越容易獲利(因為我們有較多的機會在低淨值的時候買到更多單位,在高淨值的時候賣出)
四、定期定額基金難道沒有缺點嗎?
有!依我的經驗,我認為有2大缺點:
1.投資時間較長
需要耐心等待獲利,基本上都需要9-12個月才會有報酬5%-14%。但但但,因為我之前是保守型的投資人,所以時間對我來說不重要,重點有賺錢就好!畢竟存在銀行裡,可能會少賺13倍呀!(為何是13倍,可以閱讀我另一篇文章 >>> 定期定額基金報酬率:比銀行的定存利息高13倍)
2.長期扣款變動不大的基金
持續扣款時間過長或中途不扣款,容易造成損失(這是又是另一個,我自己正在親身經歷的事情了,會再用另外一篇文章跟大家解釋) >>> 定期定額基金穩賺不賠?負20%報酬率教會我的事
p.s 這邊講長期,指的都是12個月以上唷!
以上,就是定期定額基金的解釋,如果還是有不明白,或者講不清楚的地方,歡迎在下方留言唷!我會很樂意幫大家解答的!
下一步,你可能需要看這篇文章→基金怎麼挑選?用Excel簡單挑選基金
本文載自妮娜一點點理財,原文在此,想看更多請到妮娜一點點理財官網:https://ninaishare.com/
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