南山人壽銷售保單4缺失　金管會開罰180萬元

金管會今（12）日公布，去年對南山人壽辦理專案金檢時，發現南山核保作業有缺失、未妥善處理銀行通路招攬所衍生的消費爭議案件等4大缺失，將開罰新台幣180萬元及2項糾正。

▲南山人壽遭金管會開罰180萬。（圖／中央社）

金融監督管理委員會保險局表示，去年7月對南山人壽辦理專案金檢時，發現南山有保戶以保險單借款方式購買投資型保單，且由同一招攬業務員送件時，業務員卻未在業務員報告書上正確說明保險費來源，影響保險公司核保風險評估的正確性。

保險局認為，南山在核保作業也未確實查證業務員報告書所列保費來源是否屬實，未落實評估保戶適合度政策。

再者，透過銀行通路招攬所衍生的消費爭議案件，南山也未確實記錄查證過程結果，保險局認為，處理過程欠妥，且對有不當招攬紀錄的業務員也未註記控管，不利落實招攬品質的控管。

保險局也查到，業務員僅依公司所訂「錄音銷售過程紀錄範本」，以逐字方式向客戶宣讀，但卻沒有針對商品重要條款內容、除外責任及商品說明書重要內容作相關解說，不利確認客戶辦理交易的妥適性，及辦理保險商品上架審查作業。

另方面，在廣告文宣及保險商品說明書上，保險局也發現，南山未參考基金公開說明書或證券相關法規，揭露產品資訊及相關警語，不利落實對金融消費者的保護。

保險局表示，保險商品廣告文宣所揭露的資訊與基金公開說明書不一致，容易造成消費糾紛，且商品說明書未完整揭露目標到期債券基金相關風險。