房貸20年…找錯方案多繳十幾萬　專家教你怎麼省下這些錢

記者陳韋帆／台北報導

一間房子動輒千萬，但不少人房貸時，沒有仔細精算「利息」。屋比房屋總監陳傑鳴表示，若以1,000萬房子、貸款7成計算，20年房貸繳交下來，動輒差距10多萬元，相當可觀。

▲若是優質客戶，買房用「民間房貸」比「青年安心成家」房貸還要省錢。（圖／屋比房屋提供）

陳傑鳴指出，以目前一般首購常用的「青年安心成家方案」（分段式利率）來說，不考慮近期的紓困加碼降息下，前兩年利率是1.19％、第三年起1.49％，在貸款700萬、20年的房貸期間下，總繳息約105萬6,097元。

但若購屋者是屬於「優質客戶」，以目前民間銀行遠東銀行，針對優質客戶推出的「優質員工」限時限量優惠專案來說，房貸利率僅1.31％。

▲銀行普遍認知的「優質客戶」多為軍公教、前五百大企業員工，或師級專業人員。（示意圖／記者陳韋帆攝影）

20年房貸期間，總繳息僅約96萬795元，甚至比官方提供的優惠房貸繳息金額還低了9萬5,302元，「優質客戶」的威力可見一斑，更不用說普遍可見的1.56％房貸，20年下來可能就多繳了10多萬元。

陳傑鳴表示，「優質客戶」指的是銀行認定「收入穩定」，例如，軍公教、前五百大企業員工、醫師、律師、會計師、建築師等專業人員，這類的族群都屬這類範疇，只要有穩定的薪資收入證明，要爭取好的貸款條件才有空間。

▲即使不是普遍認知的「優質客戶」，也可透過與銀行往來、累積信用，取得更佳的房貸利率。（示意圖／記者陳韋帆攝影）

購屋者若非上述行業，想取得較高的貸款成數跟較低的貸款利率還是有辦法，例如工作收入穩定，並且長期與銀行往來，例如銀行長期的活存或薪轉客戶，信用卡總是按時繳款，對於信用評分都有加分效果。

此外，沒有動用到循環信用利率、沒有辦過現金卡，有長期的投資等，這些條件，都能證明購屋者財務狀況穩定，就更有機會取得更加優惠的利率，最後，陳傑鳴強調，購屋前一定要多做評估再行動，否則看似不多的利息，20、30年下來，差距相當可觀。