財經中心／綜合報導
「基金投資有賺有賠，投資人申購前請詳閱基金公開說明書！」每檔基金廣告，在最後都會出現這樣的警語，您投資過基金嗎？到底投資基金賺不賺，有民眾投資一檔台股型基金，以定額一萬元的方式投資，20年後贖了回來，最後入袋的金額是12596元，獲利2596元，看在專家眼中給了「很佛系的投資。」因為沒有多少也沒多壞，結果跟目前的定存差不多。
▲有民眾拿一萬元投資基金20年後贖回金額12596元，問到這樣賺嗎？（圖／民眾提供）
這位民眾20年前剛退伍，當時正值2000年左右，台灣的基金方興未艾，於是拿了當兵存的一萬元嘗試投資台股型基金的「阿波羅基金」，買定之後後就沒什麼理會。過程中，雖然基金公司定期寄來損益報告，也沒太多注意，他印象中大部份淨值都是跌的居多，2008年金融風暴最慘，淨值只剩三四千元，直到最近他發現購買的基金，淨值處於正值，於是興起的贖回念頭，最後贖回落袋的金額是12596元。
對此，也詢問了在證券業工作，熟悉基金操做的達人，他表示「很佛系的投資。」當初2000年投資，應該有很高的預期高，但結果來看跟目前的定存差不多，「沒有多好也沒多壞。」最悲哀是2000年，買在最高點前兩年才解套，投資人最重要的是，要做些功課，目前的大趨勢是什麼？現在有沒有反轉，不然會買在最高點，恐怕會2000年時候的翻版。
至於一筆金額投資基金，還是採取定期定額哪一個比較好？基金達人說，以該案例來看，2000年進場到現在獲利約26%，若投資可以分20份，一年一年慢慢扣，扣到最一點平均值會在六千左右，算算獲利有可能會翻成一倍，若再舉例，有一筆20萬的錢，定期定額一個月扣萬元的話，可扣20個月，也就是可以平均這20個月以來的均價，若有損失等於是有20次的機會，可以平衡。
至於投資人要怎麼投資，或投資哪類型的基金，則需要看投資人的需求是什麼？若已經有了年紀，七老八十的話，建議就沒有必要投資股市基金冒風險，如果年輕，寄望資本利得高的，就可以考慮股市，以美股而言，長期趨勢往上，加上台灣很多企業都是是代工廠做美國下游，投資美股基金等於投資美國大企業。台股屬於淺碟子的市場，反應比較大，若要選美股會好點。
年紀大的投資人，可考慮債券固定配息，包括公債、高收債及新興市場債券， 公債配息低，但高收債及新興市場 配息高雖高，但波動大，今年三月跌20％、30%，因此弄清楚自己屬性，保守穩健公債、信評佳的公司債。
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