文／Money錢
▲（圖／翻攝自Money錢）
存股已經成為多數小資族存退休金的方法之一，希望將來可以「靠股養老」。
然而，存股族發現隨著時間演進，存股標的也出現更替，以往存股熱門標的，中鋼、中華電似乎被台積電、玉山金等取代，甚至存個股也逐漸被存ETF取代。
隨著時間將進入2021年，存股族關心有哪些變化應該留意，以確保存股路上不會被干擾、甚至中斷。國泰投信ETF團隊產品經理陳郁仁指出，整體投資環境有2不變與3個改變。
在不變方面，主要是低利率環境與低溫經濟環境。
改變的部分則是美國總統大選後，新總統拜登在氣候環境、綠能、保育等政策，疫苗研發進度引動的疫情發展情況，以及科技股漲多、偏貴。這些改變的因素已經初步顯現，投資人可以看到美國大選後科技股的修正，以及金融、傳產的落後補漲。
陳郁仁預期，類股快速輪動將成為2021年主軸，資金將會在科技、金融、傳產中輪動，也會在成長股與價值股間快速挪移。
3原則挑選 兼顧領息與價差
因應科技股可能無法如2020年般強勢，低價好股將吸引資金而補漲，投資人挑選存股標的應遵守3原則。
原則1：買ETF，不買個股
ETF是一籃子標的，具有分散風險、持股透明優點，存ETF的風險相較存個股低。
原則2：領息族宜避開單一產業ETF
明年趨勢可能是大盤空間有限，類股輪動為主，再者聚焦單一產業的風險太高。因此，成分股標的越多元越好，例如國泰永續高股息ETF（00878）的成分股分散在10個產業裡，涵蓋了金融、科技、傳產、核心消費、通訊等，更能掌握輪動機會。
原則3：賺波段價差可選主題型ETF
利率越來越低下，股票與債券的配息金額也越來越少，在投資組合中配置一些成長性相對好的產業，將讓資金投資的效率更好。
而觀察各產業的表現，IC設計、光學與電子元件領域等5G概念股正要進入黃金十年爆發期，國泰台灣5G+ ETF（00881）的未來表現也將不容小看，是追求成長的投資人一定要納入的投資標的。
善用定期定額、零股積沙成塔
挑選好ETF後，陳郁仁建議在實際上可以採用2種方式來操作。
首先是把錢分成領息與賺價差兩部分，即把一部分的錢投入基本面佳，產業多元的ESG高股息ETF，長期投資並安心領息；另一部分是把錢投入具成長趨勢的主題型ETF，讓投資更有效率，資產增長更快速。
其次，善用定期定額、零股投資。尤其是錢不多的小資族，可以利用券商開辦的定期定額買ETF，或買零股，長時間下來可積沙成塔。
陳郁仁舉例，每周每次買進50股，以國泰永續高股息ETF（00878）每股15.21元（11/19）來計算，只需761元，每月資金約需3,044元，大多數的小資族負擔得起。
更好的是，包括國泰證券等11家券商提供盤中零股每筆交易手續費最低1元的優惠，即手續費不到1元時，需支付1元，不像以往買太少股，手續費不到20元時，還得支付20元手續費，買零股的成本相對高。
存股族2大問題，國泰投信ETF團隊產品經理陳郁仁這樣解！
問題1：台股1萬3千點了，現 在存股價會不會太高?
這個問題要看投資標的內容而定。
以國泰股利精選30 ETF（00701）為例，國泰股利精選30 ETF金融保險股占比達58.8%，剩下的部分由傳產與科技約各占二分之一，因此在科技股帶動大盤站上1萬3千點時，金融股占比高的國泰股利精選30 ETF表現相對落後，當金融股啟動落後補漲行情，國泰股利精選30 ETF表現可期。
問題2：同樣是台股高股息ETF， 應該買國泰股利精選30還是國泰 永續高股息?
以景氣循環類股輪動來看，金融股明年將呈現落後補漲，國泰股利精選30 ETF還有上漲空間。
此外，ESG已經成為外資、法人機構挑選投資標的的基本條件之一，台灣四大基金未來ESG投資，將會從選配變標配，以目前主要持股在MSCI ESG指標中，表現都相當穩健。可以預見未來資金都將往基本面好、獲利穩健成長、符合公司治理評鑑（ESG）的方向投資，相關公司股價長線看漲。
綜合上述，國泰股利精選30 ETF偏向低波動，適合存退休金族群。國泰永續高股息ETF適合新手家庭族和小資族，一年四次配息，享有穩定現金流。國泰台灣5G+ ETF，則因搭上5G以及未來通訊世代的高成長浪潮，又提供一年2次配息，兼具資本成長與領息特色。投資人可依自己的偏好與屬性來選擇，存好股，享好利。
註：本文提及之個股非為股票推薦之意，僅為示意參考，投資人須衡量自身之投資風險
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