文/Money錢
▲(圖/翻攝自Money錢)
不論是小資族或是學生打工族,常常在比較各自的薪水有多少。
但最重要的是存錢能存多少。
老王月薪4萬和小明月薪2萬,同樣都存1萬元,存錢效果差異大很多!
其中的原因就在本篇文章裡,與你分享實用的存錢方法以及不為人知的存錢秘密。
希望看完文章後,能讓你越存越快樂,勇敢對痛苦存錢說OUT!
存錢大小事
動機
在開始存錢之前,要先瞭解自己為什麼存錢,找出自己的理財動機。
關於如何設定理財動機可以參考以下這一篇:
理財新手怎麼辦? 一招公式走天下,5分鐘與你分享正確理財觀
急迫性
在分享存錢急迫性的觀念之前,先和你說說有趣的小故事…
一樣還是小明與老王,而他們都是22歲剛出社會去工作的小資族。
當他們領到第一份薪水時,小明決定每月存下3,000元,將一年存下的36,000拿去投資複利8%的績優股票。
而老王覺得人生苦短,及時行樂比較重要,所以將原本該存下的金錢花在玩樂上。
一眨眼10年時間過去,32歲的小明決定過不一樣的人生,將金錢花在享受生活上。
而32歲的老王因玩樂10年,是時候該好好規劃以後的人生,開始向小明學習,每月存3,000元,將一年存下的36,000投資在複利8%的績優股票。
在這裡想詢問你一個小問題 :
“到60歲退休時,他們存的錢會ㄧ樣多嗎?”
用一張圖表來告訴你…
▲(圖/翻攝自Money錢)
查覺到了嗎? 他們存下的金額最終相差約100多萬元!
想想看,如果退休後還多存到100萬元可以運用,是不是可以完成更多的夢想呢?
這故事讓我們學習到 :
1.存錢是愈早開始愈好
2.複利會隨著時間產生超乎想像的力量
有關你該知道世界上最強大的力量”複利”,可以觀看底下這篇文章 :
單利複利傻傻分不清? 2大關鍵累積千萬財富
小明只是比老王更早存錢,之後再也不用存錢,資產價值仍高過於老王,也就代表32歲後的生活,小明比老王輕鬆許多。
而他們投資在複利8%的績優股票是人人都可以做得到,只要用對方法,報酬率也能輕鬆超越8%,創造更多的財富。
關於如何輕鬆無負擔的懶人投資方法,將會在小資瘋投資系列與你分享!
當你瞭解到提早存錢和晚點存錢的巨大差別後,心中對於存急迫性的觀念也就產生。
之後將存到的錢投資在績優標的上,財富累積的速度將會像火箭一樣快速衝天。
為了那一天的到來,從現在起,下定決心要好好存錢吧!
先支付自己
先支付給自己是什麼意思呢?
請先回想一下,每當拿到薪水時,第一件事會做什麼?
有些人會立刻去買想要很久的物品,有些人會花錢買娛樂來宣洩平時生活壓力,有些人則是先繳清當月房租…等。
這裡有個共同點是,都是先拿薪水支付給其他人!
有發現問題了嗎?每日辛苦工作所賺得的錢,幾乎都是先支付給別人,而不是自己。
雖然上述的消費都是都是會發生的,只是順序上的問題,但先支付自己和先支付他人的意義可是相差很多。
先支付自己,代表對自己的重視,也是和潛意識說我才是這筆薪水的主人,沒有人比我更重要!
先支付他人則會讓潛意識認定自己一點都不重要,久而久之,薪水會更容易花掉,沒有金錢上的自主權。
不管處境如何,拿到薪水第一件事就是先支付自己,只有自己最值得擁有這筆錢。
翻成白話一點就是先存錢再花錢,先把錢留給自己,才能談更好的生活。
如果是月光族的朋友們,下次領薪水時,先支付給自己,讓薪水認定你為主人,不再偷偷跑進他人口袋中!
不藏私的存錢方法
自從我使用這種存錢方法後,有3大明顯的改變:
1.越存越輕鬆
2.越存越自信
3.越存越開心
相信當你使用這種存錢方法後,也能從中發現自己的改變。
這方法通稱為功能帳戶存錢法,但個人更喜歡稱為夢想存錢法。
存錢3大步
簡單3步驟,就由夢想來替你存錢吧!
STEP 1 : 定義帳戶
將自己的生活上的大小花費分成數個戶頭,如:
緊急預備金帳戶:
“天有不測風雲,人有旦夕禍福”
誰都不知道意外會何時發生,可能不會出現,也許就是現在到來。
這個帳戶主要功用是保護自己的資產,讓理財計劃在意外來臨時也能正常運作。
目標金額至少要準備6個月的基本生活費。
假如一個月2萬元就能維持基本生活開銷,就需要存到12萬元。
當存到目標金額後,就可以把存的錢移到其他帳戶中。
關於為什麼要存緊急預備金,能不能放在投資商品上,可以閱讀這一篇 :
停薪裁員怎麼辦?緊急預備金讓你渡過最危機時刻
夢想實現帳戶:
也就是你的理財動機!
每個月多存一點,離夢想就更近一點。
投資理財帳戶:
想要小資大翻身,靠這帳戶準沒錯!
現在多存錢,未來少賺錢,就讓錢滾錢。
有了本金之後,未來小資瘋投資系列將與你分享如何靠投資增加自己的財富。
自我成長帳戶:
教育是偉大的力量,能改變人的一生。
這個帳戶可以拿來買書、上課或是和自我成長相關花費。
將錢存進來,自己也會隨著帳戶金額增長而成長,進而扭轉當下不滿的生活。
盡情享樂帳戶:
我知道,存錢有時會令人感到厭煩,限制住娛樂。
因此,盡情享樂帳戶就是我們的救星!
在這個帳戶中,能讓你隨意花費,不必在意預算控制。
你沒看錯!就是盡情享樂,愛買什麼就買什麼。
發洩平時的生活壓力,讓你自己好好輕鬆一下。
如果一直存錢而限制花費,累積的慾望會愈來愈膨脹。
當有一天心情不好或是受不了時,就會一次將之前辛辛苦苦存的錢塞進他人口袋中。
這不是我們所樂見的,為此我們要取得存錢和花錢之間的平衡,捍衛辛苦存下的財富。
切記!當盡情享樂戶頭花完後,就不能隨便亂花費喔!
生活必需帳戶:
也就是維持生活基本開銷的花費,如:
房租、水電費、伙食費…等。
大致可分成這6類,當然也可以依個人情況做微調。
重點是要專款專用。
千萬不能花費到不對應的帳戶。
貼心小提示:
在Ahorro中也能設置各類帳戶,與記帳一起結合,各類帳戶剩下多少錢一目了然,非常實用!
▲(圖/翻攝自Money錢)
開始動手規劃屬於自己的存錢帳戶吧!
STEP 2 : 分配比例
或許有些人可能會對存錢比例有所疑問,為什麼不是存實際金額呢?
回到文章開頭的問題,你覺得老王和小明誰最會存錢呢?
一樣都存一萬元,乍看之下兩人成效也是一樣,但如果以百分比來看:
老王只存薪水25%,而小明卻存下50%的薪水,相較之下小明遠比老王更會存錢。
發現盲點了嗎?用比例看才能最真實反映存錢效率,也更加視覺化,一眼就能看出什麼事才是自己最關注的。
為了讓存錢效益最大化,我們要評估各帳戶的比例是否恰當。
這也是依個人情況而定,沒有標準答案。
不過有以下幾點規則可循:
1.緊急預備金帳戶是要以最大存錢比例來存,可以先暫停將錢存到夢想實現和投資理財帳戶中
2.夢想實現帳戶至少要佔10%
3.投資理財帳戶至少要佔10%
4.盡情享樂帳戶不建議大過於夢想實現和投資理財帳戶的比例
5.讓每一塊錢都能找到自己的家,別讓自己的金錢迷路了
遵循這幾點規則就能分配各帳戶比例,讓自己存錢效益最大化。
▲(圖/翻攝自Money錢)
按照各人情況分配適當的存錢比例
STEP 3 : 排定順序
還記得文章開頭所提到的觀念嗎?
在拿到薪水後,第一件事就是要先支付自己。
所以分配的第一個帳戶就是夢想實現帳戶。
(貼心小提醒:但如果緊急預備金帳戶還沒存完的話,要以這帳戶為優先)
接下來的順序就看個人重視程度而定。
但建議投資理財帳戶排在第二順位,因為想要小資大翻身也是大多數人主要目標。
小訣竅:越重視的帳戶要排在越前面
或許只是順序上的問題,並沒有什麼差別。
不過這可是會影響存錢的效能。
透過排定順序的方式,告訴潛意識專注在重要的事情上。
這會發揮無形的力量,幫助你存到更多錢。
我使用這種存錢方法後,不僅更加專注在目標上,而且也能看到顯著的成果。
我(只是普通小資族)做得到,你一樣也可以。
相信自己,從今日開始成為存錢一族吧!
存錢小秘密
如果你是討厭複雜的事情又很怕麻煩的人,夢想存錢法絕對適合你。
只要照上述步驟執行,就完成個人專屬的存錢系統,將存錢自動化。
不需要每月煩惱到底該存下多少錢,就由夢想來替你存下該存的錢!
另外,這也是在做控管各類消費預算,不用再額外做惱人的預算計劃。
讓事情簡單化,輕鬆存錢沒煩惱!
存錢迷思大突破
小錢立大功
或許有些人覺得1元、10元沒什麼,小看小錢所帶來的價值。
1萬和10萬雖然只差10倍,其價值可是遠遠大過於10倍。
不只存款的增長,其中包含對事物的取捨的決心與對夢想的期待,價值已經不只有10倍。
所有的大錢都來自於小錢,累積上去的大錢價值將越來越高。
如果不存小錢,也就沒能力存大錢。
別忽略小錢的影響力喔!
▲(圖/翻攝自Money錢)
小小的1元硬幣,累積下來可以帶來無窮的價值!
夢想大,步伐穩
當你擁有遠大的夢想,會充滿無限的期望,使生活更加有意義。
夢想可以大,但要分成階段性目標。
以存錢來說,ㄧ次存100萬不如先存到10萬更讓人有動力執行。
將大夢想拆成可以不斷達成的小夢想,使人對未來更有信心、更有成就。
在追逐夢想的道路上,能夠踩穩步伐,即使跌倒也能很快恢復繼續走下去。
我們不求快,只要以穩定速度前進,將會更能清楚看見自己所描繪的夢想。
▲(圖/翻攝自Money錢)
將大夢想拆成數個小目標,更有動力去完成
成為公司大老闆
想像一下你自己是一家擁有資產規模高達數十億,員工人數近有數萬人的大老闆。
你會持續關注公司營運狀況嗎?
將自己轉換成公司大老闆的角度,會更加謹慎評估自己的財務狀況。
關注自己的資產,資產自然會回應你的期待。
你的注意力在哪裡,成果就會在那裡。
而夢想存錢法通常是和生活記帳做結合。
建議固定一段時間,對實際擁有金錢(錢包)和Ahorro上(記帳)的金額數字做比對,檢查有沒有出差錯。
我通常是一個星期檢查一次,藉機審慎自己的財務狀況。
發揮你的理財天賦,創造屬於你的財富。
你,做得到!
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成為自己的大老闆,關注自己現有資產
加薪陷阱
加薪是振奮人心的好消息,人人都渴望加薪,藉此能有更多選擇的機會。
但加薪也有可能讓你陷入惡性循環!
假設月薪3萬元,加薪1萬元,變成月薪4萬元,而生活所需花費需要1萬元。
如果拿加薪1萬元中的5千元當作改善生活品質的花費,那生活所需花費就變成1萬5千元。
乍看之下可能很合理,拿5千元當作生活消費並沒有花得太多。
但以百分比來看,月薪3萬生活費大約佔33%,而月薪4萬卻佔37%!
可能會覺得只差一點百分比也還好,但這會大大降低存錢效率!
並不是說不能花錢在改善生活品質上,我也很支持加薪後應該也要好好犒賞自己。
不過我們也要兼顧到存錢效益。
每次加薪後,按照夢想存錢法執行就行,因為本金變多,乘上分配比例後的錢也會變多。
如果要提升生活品質就可以拿生活必需帳戶的錢做改善。
之後加薪就不再碰到存不到錢的窘境,過著更舒適的生活囉!
▲(圖/翻攝自Money錢)
加薪陷阱要小心! 別一時沖昏頭而降低存錢效益
現金消費真的好嗎?
常看到很多理財資訊建議存不到錢的人使用現金消費。
這麼做的確可以幫助自己多存到一點錢,不再因為信用卡或行動支付的便利,增加額外的花費。
但這麼做對很有自制力的人來說,卻喪失一些賺取額外的零用錢。
有關怎麼邊消費邊賺零用錢的資訊,可以閱讀下面這篇文章 :
信用卡懶人包,無腦刷,聰明賺 | 小資瘋理財#5
貼心小提示:
如果用信用卡消費要先將帳戶裡的金額扣除,把這筆消費記起來。
因為信用卡都是延後扣款,帳戶的錢不會立即減少,但這樣會讓自己誤認為有多餘的錢可以做消費。
導致增加不必要的花費,大家要特別注意喔!
如果是無法克制自己花錢慾望的人,現金消費是最適合你的消費模式。
▲(圖/翻攝自Money錢)
無法克制花錢慾望的朋友,就讓現金消費幫你存下更多錢
別讓社群媒體銷售你
在現今時代,社群媒體充斥在我們生活中。
如:Facebook 、Instagram 、Twitter 等。
時常在上面看見美食、旅遊、購物的精美照片,讓人不禁也想和他們一樣,擁有令人稱羨的生活。
小心,你的存錢漏洞就在這!
我們不該將自己的夢想賠在時代的潮流上。
雖然他們的照片讓你很羨慕,但那是你心目中理想的生活嗎?
別活在他人稱羨眼光下,我們要的是活出自己快樂的生活。
今日起,別讓社群媒體銷售你!
▲(圖/翻攝自Money錢)
抵抗社群媒體的誘惑,捍衛自我的夢想
購物車的秘密
你有網購的經驗嗎?
只要在螢幕上選擇想要的物品,加入購物車,貨品自然就會來到你的手中。
實在很便利,我也是網購的愛好者之一。
不過,購物車的商品真的是有必要的嗎?
這麼便利的消費模式,導致增加額外的花費,購買多餘的物品。
能存下的錢也正在一點一點流失。
因此,除非是必要且急時性的日用品,建議大家可以將購物車的商品放到隔一日再結帳。
用一天冷靜的時間好好思考,是否因爲衝動而不小心加入購物車。
給自己一點緩衝時間,也是給你的夢想更大實現的機會。
▲(圖/翻攝自Money錢)
購物車的商品真的需要嗎? 給自己一點時間冷靜思考必要性
健康好習慣
你有抽煙或是喝飲料的習慣嗎?
想想看,如果戒掉這些習慣,你能多存下多少錢。
假設一杯飲料50元,每天喝一杯,一個月將近花費1500元,一年則約有1萬8千元!
存下這些錢,是不是離夢想的距離又更近呢?
就像上述所提到小錢立大功,每天多存下這筆小錢,其中包含不只有金額數字,還有對事物取捨的決心與對夢想的期望。
不僅生活更健康,存下的價值也超乎你我的想像。
▲(圖/翻攝自Money錢)
擁有健康好習慣,讓你為夢想多存一點錢
快速重點複習
●要有明確且感動熱情的理財動機
●存錢具有急迫性,越早開始越好
●設定各類帳戶
●分配帳戶比例
●先支付自己
●小錢的價值無可限量
●將遠大夢想拆成數個容易實現的目標
●做自己的大老闆,關注現有資產
●加薪要兼顧生活品質和存錢效益
●現金消費適合無法控制慾望的人
●別讓社群媒體銷售你
●抗拒購物車的誘惑,給自己一點緩衝時間
●擁有健康好習慣,讓你存下更多錢
本篇實作
●執行夢想存錢法,簡單3步驟一次搞定
●存滿緊急預備金
●成為公司大老闆
●養成健康好習慣
最好的行動就是現在,快執行你的夢想規劃吧!
總結
有些人會覺得存錢很痛苦,不能想買什麼就買什麼,限制住自由。
但這只是用錯方法而已。
存錢並不能代表放棄消費。
存錢只是讓消費控制在一定的範圍內。
大家應該都聽說過棉花糖理論,講述延遲享樂的重要性。
為了夢想我們也該如此,不過我們有盡情享樂帳戶來消除心中的不平衡。
現在的忍耐只是過程,實現夢想才是我們的目標,體驗當下,享受成功帶來的喜悅。
我是一個很懶的人,對複雜的事情完全沒幹勁。
以前的我對存錢非常排斥,因為會限制太多東西。
但夢想存錢法卻使我更加愛上存錢這件事。
讓我變得更有目標、更自信、更快樂,每次看到自己的夢想帳戶隨著時間而增長,都讓我興奮不已!
相信你也是會如此,對生活更加期待。
存錢的方法很多種,或許夢想存錢法可能不是最好的,但它讓我發掘出自己的初衷,最純真的那顆心。
不使用這存錢方法也沒關係,最重要是找出對你最有效、最實用的存錢方法。
讓我們一起努力、一起存錢,成為互相的夢想夥伴,激勵彼此,最終完成遠大的夢想吧!
▲(圖/翻攝自Money錢)
願意與我一起成為因存錢而快樂的追夢者嗎?
本文轉載自Xavier的理財部落格,原文點此
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