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簡單存錢3步驟 讓你退休時比別人多存100萬!

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文/Money錢

▲(圖/翻攝自Money錢)

不論是小資族或是學生打工族,常常在比較各自的薪水有多少。

但最重要的是存錢能存多少。

老王月薪4萬和小明月薪2萬,同樣都存1萬元,存錢效果差異大很多!

其中的原因就在本篇文章裡,與你分享實用的存錢方法以及不為人知的存錢秘密。

希望看完文章後,能讓你越存越快樂,勇敢對痛苦存錢說OUT!

存錢大小事

動機

在開始存錢之前,要先瞭解自己為什麼存錢,找出自己的理財動機。

關於如何設定理財動機可以參考以下這一篇:

理財新手怎麼辦? 一招公式走天下,5分鐘與你分享正確理財觀

急迫性

在分享存錢急迫性的觀念之前,先和你說說有趣的小故事…

一樣還是小明與老王,而他們都是22歲剛出社會去工作的小資族。

當他們領到第一份薪水時,小明決定每月存下3,000元,將一年存下的36,000拿去投資複利8%的績優股票。

而老王覺得人生苦短,及時行樂比較重要,所以將原本該存下的金錢花在玩樂上。

一眨眼10年時間過去,32歲的小明決定過不一樣的人生,將金錢花在享受生活上。

而32歲的老王因玩樂10年,是時候該好好規劃以後的人生,開始向小明學習,每月存3,000元,將一年存下的36,000投資在複利8%的績優股票。

在這裡想詢問你一個小問題 :

“到60歲退休時,他們存的錢會ㄧ樣多嗎?”

用一張圖表來告訴你…

▲(圖/翻攝自Money錢)

查覺到了嗎? 他們存下的金額最終相差約100多萬元!

想想看,如果退休後還多存到100萬元可以運用,是不是可以完成更多的夢想呢?

這故事讓我們學習到 :

1.存錢是愈早開始愈好

2.複利會隨著時間產生超乎想像的力量

有關你該知道世界上最強大的力量”複利”,可以觀看底下這篇文章 :

單利複利傻傻分不清? 2大關鍵累積千萬財富

小明只是比老王更早存錢,之後再也不用存錢,資產價值仍高過於老王,也就代表32歲後的生活,小明比老王輕鬆許多。

而他們投資在複利8%的績優股票是人人都可以做得到,只要用對方法,報酬率也能輕鬆超越8%,創造更多的財富。

關於如何輕鬆無負擔的懶人投資方法,將會在小資瘋投資系列與你分享!

當你瞭解到提早存錢和晚點存錢的巨大差別後,心中對於存急迫性的觀念也就產生。

之後將存到的錢投資在績優標的上,財富累積的速度將會像火箭一樣快速衝天。

為了那一天的到來,從現在起,下定決心要好好存錢吧!

先支付自己

先支付給自己是什麼意思呢?

請先回想一下,每當拿到薪水時,第一件事會做什麼?

有些人會立刻去買想要很久的物品,有些人會花錢買娛樂來宣洩平時生活壓力,有些人則是先繳清當月房租…等。

這裡有個共同點是,都是先拿薪水支付給其他人!

有發現問題了嗎?每日辛苦工作所賺得的錢,幾乎都是先支付給別人,而不是自己。

雖然上述的消費都是都是會發生的,只是順序上的問題,但先支付自己和先支付他人的意義可是相差很多。

先支付自己,代表對自己的重視,也是和潛意識說我才是這筆薪水的主人,沒有人比我更重要!

先支付他人則會讓潛意識認定自己一點都不重要,久而久之,薪水會更容易花掉,沒有金錢上的自主權。

不管處境如何,拿到薪水第一件事就是先支付自己,只有自己最值得擁有這筆錢。

翻成白話一點就是先存錢再花錢,先把錢留給自己,才能談更好的生活。

如果是月光族的朋友們,下次領薪水時,先支付給自己,讓薪水認定你為主人,不再偷偷跑進他人口袋中!

不藏私的存錢方法

自從我使用這種存錢方法後,有3大明顯的改變:

1.越存越輕鬆

2.越存越自信

3.越存越開心

相信當你使用這種存錢方法後,也能從中發現自己的改變。

這方法通稱為功能帳戶存錢法,但個人更喜歡稱為夢想存錢法。

存錢3大步

簡單3步驟,就由夢想來替你存錢吧!

STEP 1 : 定義帳戶

將自己的生活上的大小花費分成數個戶頭,如:

緊急預備金帳戶:

“天有不測風雲,人有旦夕禍福”

誰都不知道意外會何時發生,可能不會出現,也許就是現在到來。

這個帳戶主要功用是保護自己的資產,讓理財計劃在意外來臨時也能正常運作。

目標金額至少要準備6個月的基本生活費。

假如一個月2萬元就能維持基本生活開銷,就需要存到12萬元。

當存到目標金額後,就可以把存的錢移到其他帳戶中。

關於為什麼要存緊急預備金,能不能放在投資商品上,可以閱讀這一篇 :

停薪裁員怎麼辦?緊急預備金讓你渡過最危機時刻

夢想實現帳戶:

也就是你的理財動機!

每個月多存一點,離夢想就更近一點。

投資理財帳戶:

想要小資大翻身,靠這帳戶準沒錯!

現在多存錢,未來少賺錢,就讓錢滾錢。

有了本金之後,未來小資瘋投資系列將與你分享如何靠投資增加自己的財富。

自我成長帳戶:

教育是偉大的力量,能改變人的一生。

這個帳戶可以拿來買書、上課或是和自我成長相關花費。

將錢存進來,自己也會隨著帳戶金額增長而成長,進而扭轉當下不滿的生活。

盡情享樂帳戶:

我知道,存錢有時會令人感到厭煩,限制住娛樂。

因此,盡情享樂帳戶就是我們的救星!

在這個帳戶中,能讓你隨意花費,不必在意預算控制。

你沒看錯!就是盡情享樂,愛買什麼就買什麼。

發洩平時的生活壓力,讓你自己好好輕鬆一下。

如果一直存錢而限制花費,累積的慾望會愈來愈膨脹。

當有一天心情不好或是受不了時,就會一次將之前辛辛苦苦存的錢塞進他人口袋中。

這不是我們所樂見的,為此我們要取得存錢和花錢之間的平衡,捍衛辛苦存下的財富。

切記!當盡情享樂戶頭花完後,就不能隨便亂花費喔!

生活必需帳戶:

也就是維持生活基本開銷的花費,如:

房租、水電費、伙食費…等。

大致可分成這6類,當然也可以依個人情況做微調。

重點是要專款專用。

千萬不能花費到不對應的帳戶。

貼心小提示:

在Ahorro中也能設置各類帳戶,與記帳一起結合,各類帳戶剩下多少錢一目了然,非常實用!

▲(圖/翻攝自Money錢)

開始動手規劃屬於自己的存錢帳戶吧!

  

STEP 2 : 分配比例

或許有些人可能會對存錢比例有所疑問,為什麼不是存實際金額呢?

回到文章開頭的問題,你覺得老王和小明誰最會存錢呢?

一樣都存一萬元,乍看之下兩人成效也是一樣,但如果以百分比來看:

老王只存薪水25%,而小明卻存下50%的薪水,相較之下小明遠比老王更會存錢。

發現盲點了嗎?用比例看才能最真實反映存錢效率,也更加視覺化,一眼就能看出什麼事才是自己最關注的。

為了讓存錢效益最大化,我們要評估各帳戶的比例是否恰當。

這也是依個人情況而定,沒有標準答案。

不過有以下幾點規則可循:

1.緊急預備金帳戶是要以最大存錢比例來存,可以先暫停將錢存到夢想實現和投資理財帳戶中

2.夢想實現帳戶至少要佔10%

3.投資理財帳戶至少要佔10%

4.盡情享樂帳戶不建議大過於夢想實現和投資理財帳戶的比例

5.讓每一塊錢都能找到自己的家,別讓自己的金錢迷路了

遵循這幾點規則就能分配各帳戶比例,讓自己存錢效益最大化。

▲(圖/翻攝自Money錢)

按照各人情況分配適當的存錢比例

STEP 3 : 排定順序

還記得文章開頭所提到的觀念嗎?

在拿到薪水後,第一件事就是要先支付自己。

所以分配的第一個帳戶就是夢想實現帳戶。

(貼心小提醒:但如果緊急預備金帳戶還沒存完的話,要以這帳戶為優先)

接下來的順序就看個人重視程度而定。

但建議投資理財帳戶排在第二順位,因為想要小資大翻身也是大多數人主要目標。

小訣竅:越重視的帳戶要排在越前面

或許只是順序上的問題,並沒有什麼差別。

不過這可是會影響存錢的效能。

透過排定順序的方式,告訴潛意識專注在重要的事情上。

這會發揮無形的力量,幫助你存到更多錢。

我使用這種存錢方法後,不僅更加專注在目標上,而且也能看到顯著的成果。

我(只是普通小資族)做得到,你一樣也可以。

相信自己,從今日開始成為存錢一族吧!

存錢小秘密

如果你是討厭複雜的事情又很怕麻煩的人,夢想存錢法絕對適合你。

只要照上述步驟執行,就完成個人專屬的存錢系統,將存錢自動化。

不需要每月煩惱到底該存下多少錢,就由夢想來替你存下該存的錢!

另外,這也是在做控管各類消費預算,不用再額外做惱人的預算計劃。

讓事情簡單化,輕鬆存錢沒煩惱!

存錢迷思大突破

小錢立大功 

或許有些人覺得1元、10元沒什麼,小看小錢所帶來的價值。

1萬和10萬雖然只差10倍,其價值可是遠遠大過於10倍。

不只存款的增長,其中包含對事物的取捨的決心與對夢想的期待,價值已經不只有10倍。

所有的大錢都來自於小錢,累積上去的大錢價值將越來越高。

如果不存小錢,也就沒能力存大錢。

別忽略小錢的影響力喔!

▲(圖/翻攝自Money錢)

小小的1元硬幣,累積下來可以帶來無窮的價值!

夢想大,步伐穩

當你擁有遠大的夢想,會充滿無限的期望,使生活更加有意義。

夢想可以大,但要分成階段性目標。

以存錢來說,ㄧ次存100萬不如先存到10萬更讓人有動力執行。

將大夢想拆成可以不斷達成的小夢想,使人對未來更有信心、更有成就。

在追逐夢想的道路上,能夠踩穩步伐,即使跌倒也能很快恢復繼續走下去。

我們不求快,只要以穩定速度前進,將會更能清楚看見自己所描繪的夢想。

▲(圖/翻攝自Money錢)

將大夢想拆成數個小目標,更有動力去完成

成為公司大老闆

想像一下你自己是一家擁有資產規模高達數十億,員工人數近有數萬人的大老闆。

你會持續關注公司營運狀況嗎?

將自己轉換成公司大老闆的角度,會更加謹慎評估自己的財務狀況。

關注自己的資產,資產自然會回應你的期待。

你的注意力在哪裡,成果就會在那裡。

而夢想存錢法通常是和生活記帳做結合。

建議固定一段時間,對實際擁有金錢(錢包)和Ahorro上(記帳)的金額數字做比對,檢查有沒有出差錯。

我通常是一個星期檢查一次,藉機審慎自己的財務狀況。

發揮你的理財天賦,創造屬於你的財富。

你,做得到!

▲(圖/翻攝自Money錢)

成為自己的大老闆,關注自己現有資產

加薪陷阱

加薪是振奮人心的好消息,人人都渴望加薪,藉此能有更多選擇的機會。

但加薪也有可能讓你陷入惡性循環!

假設月薪3萬元,加薪1萬元,變成月薪4萬元,而生活所需花費需要1萬元。

如果拿加薪1萬元中的5千元當作改善生活品質的花費,那生活所需花費就變成1萬5千元。

乍看之下可能很合理,拿5千元當作生活消費並沒有花得太多。

但以百分比來看,月薪3萬生活費大約佔33%,而月薪4萬卻佔37%!

可能會覺得只差一點百分比也還好,但這會大大降低存錢效率!

並不是說不能花錢在改善生活品質上,我也很支持加薪後應該也要好好犒賞自己。

不過我們也要兼顧到存錢效益。

每次加薪後,按照夢想存錢法執行就行,因為本金變多,乘上分配比例後的錢也會變多。

如果要提升生活品質就可以拿生活必需帳戶的錢做改善。

之後加薪就不再碰到存不到錢的窘境,過著更舒適的生活囉!

▲(圖/翻攝自Money錢)

加薪陷阱要小心! 別一時沖昏頭而降低存錢效益

現金消費真的好嗎?

常看到很多理財資訊建議存不到錢的人使用現金消費。

這麼做的確可以幫助自己多存到一點錢,不再因為信用卡或行動支付的便利,增加額外的花費。

但這麼做對很有自制力的人來說,卻喪失一些賺取額外的零用錢。

有關怎麼邊消費邊賺零用錢的資訊,可以閱讀下面這篇文章 :

信用卡懶人包,無腦刷,聰明賺 | 小資瘋理財#5

貼心小提示:

如果用信用卡消費要先將帳戶裡的金額扣除,把這筆消費記起來。

因為信用卡都是延後扣款,帳戶的錢不會立即減少,但這樣會讓自己誤認為有多餘的錢可以做消費。

導致增加不必要的花費,大家要特別注意喔!

如果是無法克制自己花錢慾望的人,現金消費是最適合你的消費模式。

▲(圖/翻攝自Money錢)

無法克制花錢慾望的朋友,就讓現金消費幫你存下更多錢

別讓社群媒體銷售你

在現今時代,社群媒體充斥在我們生活中。

如:Facebook 、Instagram 、Twitter 等。

時常在上面看見美食、旅遊、購物的精美照片,讓人不禁也想和他們一樣,擁有令人稱羨的生活。

小心,你的存錢漏洞就在這!

我們不該將自己的夢想賠在時代的潮流上。

雖然他們的照片讓你很羨慕,但那是你心目中理想的生活嗎?

別活在他人稱羨眼光下,我們要的是活出自己快樂的生活。

今日起,別讓社群媒體銷售你!

▲(圖/翻攝自Money錢)

抵抗社群媒體的誘惑,捍衛自我的夢想

購物車的秘密

你有網購的經驗嗎?

只要在螢幕上選擇想要的物品,加入購物車,貨品自然就會來到你的手中。

實在很便利,我也是網購的愛好者之一。

不過,購物車的商品真的是有必要的嗎?

這麼便利的消費模式,導致增加額外的花費,購買多餘的物品。

能存下的錢也正在一點一點流失。

因此,除非是必要且急時性的日用品,建議大家可以將購物車的商品放到隔一日再結帳。

用一天冷靜的時間好好思考,是否因爲衝動而不小心加入購物車。

給自己一點緩衝時間,也是給你的夢想更大實現的機會。

▲(圖/翻攝自Money錢)

購物車的商品真的需要嗎? 給自己一點時間冷靜思考必要性

健康好習慣

你有抽煙或是喝飲料的習慣嗎?

想想看,如果戒掉這些習慣,你能多存下多少錢。

假設一杯飲料50元,每天喝一杯,一個月將近花費1500元,一年則約有1萬8千元!

存下這些錢,是不是離夢想的距離又更近呢?

就像上述所提到小錢立大功,每天多存下這筆小錢,其中包含不只有金額數字,還有對事物取捨的決心與對夢想的期望。

不僅生活更健康,存下的價值也超乎你我的想像。

▲(圖/翻攝自Money錢)

擁有健康好習慣,讓你為夢想多存一點錢

快速重點複習

●要有明確且感動熱情的理財動機

●存錢具有急迫性,越早開始越好

●設定各類帳戶

●分配帳戶比例

●先支付自己

●小錢的價值無可限量

●將遠大夢想拆成數個容易實現的目標

●做自己的大老闆,關注現有資產

●加薪要兼顧生活品質和存錢效益

●現金消費適合無法控制慾望的人

●別讓社群媒體銷售你

●抗拒購物車的誘惑,給自己一點緩衝時間

●擁有健康好習慣,讓你存下更多錢

本篇實作

●執行夢想存錢法,簡單3步驟一次搞定

●存滿緊急預備金

●成為公司大老闆

●養成健康好習慣

最好的行動就是現在,快執行你的夢想規劃吧!

總結

有些人會覺得存錢很痛苦,不能想買什麼就買什麼,限制住自由。

但這只是用錯方法而已。

存錢並不能代表放棄消費。

存錢只是讓消費控制在一定的範圍內。

大家應該都聽說過棉花糖理論,講述延遲享樂的重要性。

為了夢想我們也該如此,不過我們有盡情享樂帳戶來消除心中的不平衡。

現在的忍耐只是過程,實現夢想才是我們的目標,體驗當下,享受成功帶來的喜悅。

我是一個很懶的人,對複雜的事情完全沒幹勁。

以前的我對存錢非常排斥,因為會限制太多東西。

但夢想存錢法卻使我更加愛上存錢這件事。

讓我變得更有目標、更自信、更快樂,每次看到自己的夢想帳戶隨著時間而增長,都讓我興奮不已!

相信你也是會如此,對生活更加期待。

存錢的方法很多種,或許夢想存錢法可能不是最好的,但它讓我發掘出自己的初衷,最純真的那顆心。

不使用這存錢方法也沒關係,最重要是找出對你最有效、最實用的存錢方法。

讓我們一起努力、一起存錢,成為互相的夢想夥伴,激勵彼此,最終完成遠大的夢想吧!

▲(圖/翻攝自Money錢)

願意與我一起成為因存錢而快樂的追夢者嗎?

本文轉載自Xavier的理財部落格,原文點此

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※本文由Money錢授權刊載,未經同意禁止轉載。

原文在此:https://www.moneynet.com.tw/article/12208?utm_source=setntoday

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