文／Money錢
▲（圖／翻攝自Money錢）
不論是小資族或是學生打工族，常常在比較各自的薪水有多少。
但最重要的是存錢能存多少。
老王月薪4萬和小明月薪2萬，同樣都存1萬元，存錢效果差異大很多！
其中的原因就在本篇文章裡，與你分享實用的存錢方法以及不為人知的存錢秘密。
希望看完文章後，能讓你越存越快樂，勇敢對痛苦存錢說OUT！
存錢大小事
動機
在開始存錢之前，要先瞭解自己為什麼存錢，找出自己的理財動機。
關於如何設定理財動機可以參考以下這一篇：
理財新手怎麼辦? 一招公式走天下，5分鐘與你分享正確理財觀
急迫性
在分享存錢急迫性的觀念之前，先和你說說有趣的小故事…
一樣還是小明與老王，而他們都是22歲剛出社會去工作的小資族。
當他們領到第一份薪水時，小明決定每月存下3,000元，將一年存下的36,000拿去投資複利8%的績優股票。
而老王覺得人生苦短，及時行樂比較重要，所以將原本該存下的金錢花在玩樂上。
一眨眼10年時間過去，32歲的小明決定過不一樣的人生，將金錢花在享受生活上。
而32歲的老王因玩樂10年，是時候該好好規劃以後的人生，開始向小明學習，每月存3,000元，將一年存下的36,000投資在複利8%的績優股票。
在這裡想詢問你一個小問題 :
“到60歲退休時，他們存的錢會ㄧ樣多嗎?”
用一張圖表來告訴你…
▲（圖／翻攝自Money錢）
查覺到了嗎? 他們存下的金額最終相差約100多萬元!
想想看，如果退休後還多存到100萬元可以運用，是不是可以完成更多的夢想呢?
這故事讓我們學習到 :
1.存錢是愈早開始愈好
2.複利會隨著時間產生超乎想像的力量
有關你該知道世界上最強大的力量”複利”，可以觀看底下這篇文章 :
單利複利傻傻分不清? 2大關鍵累積千萬財富
小明只是比老王更早存錢，之後再也不用存錢，資產價值仍高過於老王，也就代表32歲後的生活，小明比老王輕鬆許多。
而他們投資在複利8%的績優股票是人人都可以做得到，只要用對方法，報酬率也能輕鬆超越8%，創造更多的財富。
關於如何輕鬆無負擔的懶人投資方法，將會在小資瘋投資系列與你分享!
當你瞭解到提早存錢和晚點存錢的巨大差別後，心中對於存急迫性的觀念也就產生。
之後將存到的錢投資在績優標的上，財富累積的速度將會像火箭一樣快速衝天。
為了那一天的到來，從現在起，下定決心要好好存錢吧!
先支付自己
先支付給自己是什麼意思呢？
請先回想一下，每當拿到薪水時，第一件事會做什麼？
有些人會立刻去買想要很久的物品，有些人會花錢買娛樂來宣洩平時生活壓力，有些人則是先繳清當月房租…等。
這裡有個共同點是，都是先拿薪水支付給其他人！
有發現問題了嗎？每日辛苦工作所賺得的錢，幾乎都是先支付給別人，而不是自己。
雖然上述的消費都是都是會發生的，只是順序上的問題，但先支付自己和先支付他人的意義可是相差很多。
先支付自己，代表對自己的重視，也是和潛意識說我才是這筆薪水的主人，沒有人比我更重要！
先支付他人則會讓潛意識認定自己一點都不重要，久而久之，薪水會更容易花掉，沒有金錢上的自主權。
不管處境如何，拿到薪水第一件事就是先支付自己，只有自己最值得擁有這筆錢。
翻成白話一點就是先存錢再花錢，先把錢留給自己，才能談更好的生活。
如果是月光族的朋友們，下次領薪水時，先支付給自己，讓薪水認定你為主人，不再偷偷跑進他人口袋中！
不藏私的存錢方法
自從我使用這種存錢方法後，有3大明顯的改變：
1.越存越輕鬆
2.越存越自信
3.越存越開心
相信當你使用這種存錢方法後，也能從中發現自己的改變。
這方法通稱為功能帳戶存錢法，但個人更喜歡稱為夢想存錢法。
存錢3大步
簡單3步驟，就由夢想來替你存錢吧！
STEP 1 : 定義帳戶
將自己的生活上的大小花費分成數個戶頭，如：
緊急預備金帳戶：
“天有不測風雲，人有旦夕禍福”
誰都不知道意外會何時發生，可能不會出現，也許就是現在到來。
這個帳戶主要功用是保護自己的資產，讓理財計劃在意外來臨時也能正常運作。
目標金額至少要準備6個月的基本生活費。
假如一個月2萬元就能維持基本生活開銷，就需要存到12萬元。
當存到目標金額後，就可以把存的錢移到其他帳戶中。
關於為什麼要存緊急預備金，能不能放在投資商品上，可以閱讀這一篇 :
停薪裁員怎麼辦？緊急預備金讓你渡過最危機時刻
夢想實現帳戶：
也就是你的理財動機！
每個月多存一點，離夢想就更近一點。
投資理財帳戶：
想要小資大翻身，靠這帳戶準沒錯！
現在多存錢，未來少賺錢，就讓錢滾錢。
有了本金之後，未來小資瘋投資系列將與你分享如何靠投資增加自己的財富。
自我成長帳戶：
教育是偉大的力量，能改變人的一生。
這個帳戶可以拿來買書、上課或是和自我成長相關花費。
將錢存進來，自己也會隨著帳戶金額增長而成長，進而扭轉當下不滿的生活。
盡情享樂帳戶：
我知道，存錢有時會令人感到厭煩，限制住娛樂。
因此，盡情享樂帳戶就是我們的救星！
在這個帳戶中，能讓你隨意花費，不必在意預算控制。
你沒看錯！就是盡情享樂，愛買什麼就買什麼。
發洩平時的生活壓力，讓你自己好好輕鬆一下。
如果一直存錢而限制花費，累積的慾望會愈來愈膨脹。
當有一天心情不好或是受不了時，就會一次將之前辛辛苦苦存的錢塞進他人口袋中。
這不是我們所樂見的，為此我們要取得存錢和花錢之間的平衡，捍衛辛苦存下的財富。
切記！當盡情享樂戶頭花完後，就不能隨便亂花費喔！
生活必需帳戶：
也就是維持生活基本開銷的花費，如：
房租、水電費、伙食費…等。
大致可分成這6類，當然也可以依個人情況做微調。
重點是要專款專用。
千萬不能花費到不對應的帳戶。
貼心小提示：
在Ahorro中也能設置各類帳戶，與記帳一起結合，各類帳戶剩下多少錢一目了然，非常實用！
▲（圖／翻攝自Money錢）
開始動手規劃屬於自己的存錢帳戶吧!
STEP 2 : 分配比例
或許有些人可能會對存錢比例有所疑問，為什麼不是存實際金額呢？
回到文章開頭的問題，你覺得老王和小明誰最會存錢呢？
一樣都存一萬元，乍看之下兩人成效也是一樣，但如果以百分比來看：
老王只存薪水25%，而小明卻存下50%的薪水，相較之下小明遠比老王更會存錢。
發現盲點了嗎？用比例看才能最真實反映存錢效率，也更加視覺化，一眼就能看出什麼事才是自己最關注的。
為了讓存錢效益最大化，我們要評估各帳戶的比例是否恰當。
這也是依個人情況而定，沒有標準答案。
不過有以下幾點規則可循：
1.緊急預備金帳戶是要以最大存錢比例來存，可以先暫停將錢存到夢想實現和投資理財帳戶中
2.夢想實現帳戶至少要佔10%
3.投資理財帳戶至少要佔10%
4.盡情享樂帳戶不建議大過於夢想實現和投資理財帳戶的比例
5.讓每一塊錢都能找到自己的家，別讓自己的金錢迷路了
遵循這幾點規則就能分配各帳戶比例，讓自己存錢效益最大化。
▲（圖／翻攝自Money錢）
按照各人情況分配適當的存錢比例
STEP 3 : 排定順序
還記得文章開頭所提到的觀念嗎？
在拿到薪水後，第一件事就是要先支付自己。
所以分配的第一個帳戶就是夢想實現帳戶。
（貼心小提醒：但如果緊急預備金帳戶還沒存完的話，要以這帳戶為優先）
接下來的順序就看個人重視程度而定。
但建議投資理財帳戶排在第二順位，因為想要小資大翻身也是大多數人主要目標。
小訣竅：越重視的帳戶要排在越前面
或許只是順序上的問題，並沒有什麼差別。
不過這可是會影響存錢的效能。
透過排定順序的方式，告訴潛意識專注在重要的事情上。
這會發揮無形的力量，幫助你存到更多錢。
我使用這種存錢方法後，不僅更加專注在目標上，而且也能看到顯著的成果。
我（只是普通小資族）做得到，你一樣也可以。
相信自己，從今日開始成為存錢一族吧！
存錢小秘密
如果你是討厭複雜的事情又很怕麻煩的人，夢想存錢法絕對適合你。
只要照上述步驟執行，就完成個人專屬的存錢系統，將存錢自動化。
不需要每月煩惱到底該存下多少錢，就由夢想來替你存下該存的錢！
另外，這也是在做控管各類消費預算，不用再額外做惱人的預算計劃。
讓事情簡單化，輕鬆存錢沒煩惱！
存錢迷思大突破
小錢立大功
或許有些人覺得1元、10元沒什麼，小看小錢所帶來的價值。
1萬和10萬雖然只差10倍，其價值可是遠遠大過於10倍。
不只存款的增長，其中包含對事物的取捨的決心與對夢想的期待，價值已經不只有10倍。
所有的大錢都來自於小錢，累積上去的大錢價值將越來越高。
如果不存小錢，也就沒能力存大錢。
別忽略小錢的影響力喔！
▲（圖／翻攝自Money錢）
小小的1元硬幣，累積下來可以帶來無窮的價值!
夢想大，步伐穩
當你擁有遠大的夢想，會充滿無限的期望，使生活更加有意義。
夢想可以大，但要分成階段性目標。
以存錢來說，ㄧ次存100萬不如先存到10萬更讓人有動力執行。
將大夢想拆成可以不斷達成的小夢想，使人對未來更有信心、更有成就。
在追逐夢想的道路上，能夠踩穩步伐，即使跌倒也能很快恢復繼續走下去。
我們不求快，只要以穩定速度前進，將會更能清楚看見自己所描繪的夢想。
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將大夢想拆成數個小目標，更有動力去完成
成為公司大老闆
想像一下你自己是一家擁有資產規模高達數十億，員工人數近有數萬人的大老闆。
你會持續關注公司營運狀況嗎？
將自己轉換成公司大老闆的角度，會更加謹慎評估自己的財務狀況。
關注自己的資產，資產自然會回應你的期待。
你的注意力在哪裡，成果就會在那裡。
而夢想存錢法通常是和生活記帳做結合。
建議固定一段時間，對實際擁有金錢（錢包）和Ahorro上(記帳）的金額數字做比對，檢查有沒有出差錯。
我通常是一個星期檢查一次，藉機審慎自己的財務狀況。
發揮你的理財天賦，創造屬於你的財富。
你，做得到！
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成為自己的大老闆，關注自己現有資產
加薪陷阱
加薪是振奮人心的好消息，人人都渴望加薪，藉此能有更多選擇的機會。
但加薪也有可能讓你陷入惡性循環！
假設月薪3萬元，加薪1萬元，變成月薪4萬元，而生活所需花費需要1萬元。
如果拿加薪1萬元中的5千元當作改善生活品質的花費，那生活所需花費就變成1萬5千元。
乍看之下可能很合理，拿5千元當作生活消費並沒有花得太多。
但以百分比來看，月薪3萬生活費大約佔33%，而月薪4萬卻佔37%！
可能會覺得只差一點百分比也還好，但這會大大降低存錢效率！
並不是說不能花錢在改善生活品質上，我也很支持加薪後應該也要好好犒賞自己。
不過我們也要兼顧到存錢效益。
每次加薪後，按照夢想存錢法執行就行，因為本金變多，乘上分配比例後的錢也會變多。
如果要提升生活品質就可以拿生活必需帳戶的錢做改善。
之後加薪就不再碰到存不到錢的窘境，過著更舒適的生活囉！
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加薪陷阱要小心! 別一時沖昏頭而降低存錢效益
現金消費真的好嗎？
常看到很多理財資訊建議存不到錢的人使用現金消費。
這麼做的確可以幫助自己多存到一點錢，不再因為信用卡或行動支付的便利，增加額外的花費。
但這麼做對很有自制力的人來說，卻喪失一些賺取額外的零用錢。
有關怎麼邊消費邊賺零用錢的資訊，可以閱讀下面這篇文章 :
信用卡懶人包，無腦刷，聰明賺 | 小資瘋理財#5
貼心小提示：
如果用信用卡消費要先將帳戶裡的金額扣除，把這筆消費記起來。
因為信用卡都是延後扣款，帳戶的錢不會立即減少，但這樣會讓自己誤認為有多餘的錢可以做消費。
導致增加不必要的花費，大家要特別注意喔！
如果是無法克制自己花錢慾望的人，現金消費是最適合你的消費模式。
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無法克制花錢慾望的朋友，就讓現金消費幫你存下更多錢
別讓社群媒體銷售你
在現今時代，社群媒體充斥在我們生活中。
如：Facebook 、Instagram 、Twitter 等。
時常在上面看見美食、旅遊、購物的精美照片，讓人不禁也想和他們一樣，擁有令人稱羨的生活。
小心，你的存錢漏洞就在這！
我們不該將自己的夢想賠在時代的潮流上。
雖然他們的照片讓你很羨慕，但那是你心目中理想的生活嗎？
別活在他人稱羨眼光下，我們要的是活出自己快樂的生活。
今日起，別讓社群媒體銷售你！
▲（圖／翻攝自Money錢）
抵抗社群媒體的誘惑，捍衛自我的夢想
購物車的秘密
你有網購的經驗嗎？
只要在螢幕上選擇想要的物品，加入購物車，貨品自然就會來到你的手中。
實在很便利，我也是網購的愛好者之一。
不過，購物車的商品真的是有必要的嗎？
這麼便利的消費模式，導致增加額外的花費，購買多餘的物品。
能存下的錢也正在一點一點流失。
因此，除非是必要且急時性的日用品，建議大家可以將購物車的商品放到隔一日再結帳。
用一天冷靜的時間好好思考，是否因爲衝動而不小心加入購物車。
給自己一點緩衝時間，也是給你的夢想更大實現的機會。
▲（圖／翻攝自Money錢）
購物車的商品真的需要嗎? 給自己一點時間冷靜思考必要性
健康好習慣
你有抽煙或是喝飲料的習慣嗎？
想想看，如果戒掉這些習慣，你能多存下多少錢。
假設一杯飲料50元，每天喝一杯，一個月將近花費1500元，一年則約有1萬8千元！
存下這些錢，是不是離夢想的距離又更近呢？
就像上述所提到小錢立大功，每天多存下這筆小錢，其中包含不只有金額數字，還有對事物取捨的決心與對夢想的期望。
不僅生活更健康，存下的價值也超乎你我的想像。
▲（圖／翻攝自Money錢）
擁有健康好習慣，讓你為夢想多存一點錢
快速重點複習
●要有明確且感動熱情的理財動機
●存錢具有急迫性，越早開始越好
●設定各類帳戶
●分配帳戶比例
●先支付自己
●小錢的價值無可限量
●將遠大夢想拆成數個容易實現的目標
●做自己的大老闆，關注現有資產
●加薪要兼顧生活品質和存錢效益
●現金消費適合無法控制慾望的人
●別讓社群媒體銷售你
●抗拒購物車的誘惑，給自己一點緩衝時間
●擁有健康好習慣，讓你存下更多錢
本篇實作
●執行夢想存錢法，簡單3步驟一次搞定
●存滿緊急預備金
●成為公司大老闆
●養成健康好習慣
最好的行動就是現在，快執行你的夢想規劃吧！
總結
有些人會覺得存錢很痛苦，不能想買什麼就買什麼，限制住自由。
但這只是用錯方法而已。
存錢並不能代表放棄消費。
存錢只是讓消費控制在一定的範圍內。
大家應該都聽說過棉花糖理論，講述延遲享樂的重要性。
為了夢想我們也該如此，不過我們有盡情享樂帳戶來消除心中的不平衡。
現在的忍耐只是過程，實現夢想才是我們的目標，體驗當下，享受成功帶來的喜悅。
我是一個很懶的人，對複雜的事情完全沒幹勁。
以前的我對存錢非常排斥，因為會限制太多東西。
但夢想存錢法卻使我更加愛上存錢這件事。
讓我變得更有目標、更自信、更快樂，每次看到自己的夢想帳戶隨著時間而增長，都讓我興奮不已！
相信你也是會如此，對生活更加期待。
存錢的方法很多種，或許夢想存錢法可能不是最好的，但它讓我發掘出自己的初衷，最純真的那顆心。
不使用這存錢方法也沒關係，最重要是找出對你最有效、最實用的存錢方法。
讓我們一起努力、一起存錢，成為互相的夢想夥伴，激勵彼此，最終完成遠大的夢想吧！
▲（圖／翻攝自Money錢）
願意與我一起成為因存錢而快樂的追夢者嗎?
本文轉載自Xavier的理財部落格，原文點此
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