MyGonews房屋貸款貸不高，是您「八字不好」！

▲房屋貸款貸不高，不是估價太少，是您的八字不好！（圖／資料照）

文／蕭又安／MyGonews買購房地產新聞

政府開始打房了，讓許多銀行對於房屋貸款的估價及貸放更趨保守，還沒有打到投資客，先打到弱勢的首購族。
 
社團法人新北市地政士公會分享案例指出，最近幾件首購族的房屋貸款，因為無明確的收入證明，再加上房屋市場開始冷卻，使買方擔心是否買太貴了，又遇到貸款下不來，幾波挫折後，只能咬緊牙關自行補足不足的貸款差額，更有找理由物有瑕疵、仲介公司違反經紀業管理條例、買太貴……問題真的是五花八門，應有盡有，應接不睱。
 
先排除買方自己是否想打退堂鼓，因為自己不想買，神仙也無法幫您，如果是單純貸款問題，其實是可以事前準備的，買賣房屋不像買名牌包或是衣服，不可能是衝動型的消費模式，要事先的規劃和準備自備款，所以事前的準備相形重要。
 
貸款如何順利過關，在此分享「馬卡龍法則」
1.馬上存款：「看到自備款，銀行就放款」，如果您跟銀行完全不往來，或是懶的跑銀行，習慣把錢放在爸爸或媽媽的帳戶裡，當提示存款時將會一片空白，對於銀行放款的徵信將無從下筆，所以記得要養成良好的儲蓄習慣，或是定存、基金、保險等銀行商品，將有助於財力的佐證。
 
2.卡片謹慎使用：告別了雙卡風暴，很多人還記憶猶新，如果有信用卡循環利息，甚至是債務協商的情形，都會成為銀行的拒絕往來戶，所以信用卡或現金卡一定要謹慎使用。
 
3.Location(地點)：地點對於房價是最重要的關鍵，市區或近捷運站在轉手時總能快速出脫，且而馬上有買方上手，相對的銀行也會當予較高的成數。例如：郊區只能貸款6~7成，都會區總能貸款到8成，對於自備款較少的首族，有很大幫助。
 
以上是地政士執業上觀察分享的「馬卡龍法則」，最近因應銀行的徵信手段，除了要注意「馬卡龍」外還要加上「金箔」，說明如下：
 
4.金流：銀行擔心買方是人頭或是假買賣，會要求提示買方出示每一期款，匯款存入履保專戶或是賣方帳戶的匯款明細，佐證買方是真正的買受人，不是人頭或假買賣，甚至利用假合約，辦理超貸等違法情事。
 
5.停泊(箔)：最後銀行還會檢視買方所買受的不動產，和工作或是住家有無地緣性，因為買房子通常會選擇和工作或是住家有一定的關連，若是離工作或住家太遠，可能被懷疑買方是否為人頭或是投資客而捥拒。
 
如果您是公務人員、專門職業人員(醫師、律師、會計師、建築師……)，或是百大企業的員工等，天之驕子，申請貸款應該如魚得水，輕鬆自在。如果您不是以上人員，不妨購屋前事先規劃貸款事宜，或許「馬卡龍加金箔」這道「甜點」會讓您房屋貸款取得更好的額度，更低的利率。記得，先做足功課，別再抱怨自己八字不好，收入太少，貸款估不到。

【本文獲得「MyGonews」授權刊登】原文在此