如何知道錢花到哪裡去了？先做好理財規劃

文／琪拉／草根影響力新視野

要理財，首先要知道你的錢花到哪裡去了。

這代表你要對金錢做預算規劃，沒有人喜歡聽到[預算]這兩個字，不過這代表你不會不小心就把錢花光。因為從心理學上來說，人們總是傾向認為自己花的比實際花的錢還少。不要認為預算是一個負擔，預算其實是達成目標的階梯。預算讓你花錢有目標，創造一個健康的財務環境。

記帳也不是一件痛苦的事，只是要找到最適合你的方法。無論是用電腦軟體或是紙筆，紀錄你的開支與收入，一定要持續至少一個月。這樣你可以比較清楚自己花錢的習慣，讓你對自己的支出更有感覺，也更小心謹慎。另外，記帳關鍵點就是要對自己的金錢花費誠實。即便是再小的花費，像是一杯咖啡，一張感謝卡，也要記錄下來。

如果不喜歡用紙筆紀錄，許多app或網頁都可以幫助你記帳。但是，記帳只能事後幫助你了解錢的流向，但無法幫助你事前控管花錢。所以，你應該要了解金錢要往哪裡去。

▲（圖／翻攝自草根影響力新視野）

有一種名為50/30/20的方法，讓你區分自己的預算。意思是，你的收入的50%用來支付必要花費(像是房租、水電、飲食等費用)。另外30%用來支付不必要的娛樂花費(像是旅遊、電影、影音租賃等)，最後20%則拿來儲蓄或是支付貸款。

不過，這樣的區分可能不適合某些居住在房價高、物價高地區的人。這些人的房租花費可能就吃掉了一半以上的收入。

如果，你每個月都有一些金錢存下來了，很好。但不要把這些錢放著不管，因為這些閒錢很容易就變成了衝動型購物下的犧牲品。

如果，你需要嚴格的紀律，那就先計算出每個月一定會花費掉的必要開支，這些開支也包括無法用現金支付的自動轉帳，像是房租、水電費、第四台費用等。

接下來的錢，就是你的預算額度。想清楚這些額度可以分成那些項目，包括飲食、油費或是娛樂等等。然後分成很多個信封，把不同項目可花費的錢就放在一個信封裡面。當其中一個信封的錢花光了，就不再動用其他信封內的錢。如果你不喜歡真實的信封，那app像是Goodbudget以及Mvelopes則有虛擬信封幫助你做類似的預算控管。

資料來源：https://edition.cnn.com

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