家庭經濟支柱若意外倒下！專家教你用「1方法」算投保金額

記者戴玉翔／台北報導

台劇《火神的眼淚》迎來大結局，劇情忠實刻劃消防員的職場點滴，帶領觀眾從消防員的視角，窺見每天在社會各個角落發生的場景，也不禁讓觀眾開始省思，當這些意外和疾病若有一天不幸發生在自己身上，身為家庭的經濟支柱，倒下後由誰來照顧家人？如何不成為家人的負擔？就有保險業者教不同年齡層的民眾如何投保，以及用「雙十原則」來評估投保保額。

▲台劇《火神的眼淚》迎來大結局，劇情忠實刻劃消防員的職場點滴。（圖／myVideo提供）

家庭支柱者不僅是家庭的經濟依靠，往往也是精神支柱，若不幸倒下，勢必對整個家庭帶來劇烈衝擊，尤其對許多家庭支柱者而言，即使遭遇事故身體飽受病痛，他們最擔心的依然是成為家人的負擔，以及未來家庭經濟是否撐得住。

南山人壽表示，家庭支柱者應該定期檢視個人及家庭保險保障內容，並依照不同年齡層，針對不同的人生階段，做出保險規劃。

●20~30歲的年輕族群

南山人壽首先建議年輕人，應優先準備基本的意外險、醫療險，當準備步入人生下一階段，有結婚或生子的計畫，家庭組成改變時，也可以預先規劃壽險來因應，倘意外不幸發生時，不致於造成家庭負擔。

●30~50歲的三明治族群

三明治族群不僅身兼照顧父母與孩子的責任，經常也在職場上擔負重任，為了避免過度勞累、工作壓力大，或是遭遇突發的意外或疾病，導致需要時間療養而中斷工作，造成家庭經濟的空窗，南山人壽建議在既有的保障基礎下，該族群可以強化重大傷病與重大疾病險、意外險，透過一次性保險金的給付來填補家庭支出的花費。

●50歲以上的準退休族

現今台灣社會退休年齡逐漸延後，50歲就要為退休做準備似乎有些太早，但是南山人壽提醒，假設不幸遇到意外、疾病、老化等，導致完全失能或需要長期照顧的狀態，則可能被迫提早離開職場。為了不拖累子女與家人，建議在50歲之後可補強長照保險保障及完全失能保險保障，有分期給付的保險金，才能支撐日常生活的開銷。

至於民眾關心的保費與家庭支出如何選擇衡量，南山人壽建議，在投保時，可以運用「雙十原則」進行評估，意即「保額是年薪的10倍」、「家庭收入的1/10用於規畫保險」。

舉例來說，若年收入為新台幣100萬元，無論是壽險、醫療險、意外險等，其總體保障額度規劃建議為年薪的10倍，因此保額需達新台幣1,000萬元，也就是說萬一失去經濟支柱，有了適當的保險準備，還可以保障未來十年家庭的經濟來源，將家庭的衝擊降到最低。