記者郭奕均／台北報導
理財規劃真的是人生非常重要的課題，不少人出了社會一段時間，發現賺錢速度遠不及花錢速度，最後更不明白錢究竟為何存不下來，這時才開始學理財，已經付出太多學費了。理財觀念需要從小建立，父母的教育就是重點了，澳洲知名的理財規畫大師艾貝與福特，就在著作《多少才夠》當中建議所有父母，教孩子理財前，需要知道三件事，能幫助孩子建立正確的財務觀念。
▲（圖／翻攝自pexels）
艾貝和福特是澳洲公認最成功的理財規畫大師，他們34年來帶領客戶穩渡六次金融危機和股票崩盤。他們結合經濟學、行為財務學與心理學的研究，以及他們自己多年的理財顧問經驗，希望幫助大家在財富與幸福間取得平衡。而在領略要領之後，如何幫助自己的孩子也培養良好的理財觀念，也是很重要的。
▲澳洲知名的理財規畫大師艾貝與福特在著作《多少才夠》中，和大家分享如何遵循自己的價值觀和人生目標，規劃適合自己的理財與投資策略。（圖／天下雜誌提供）
父母教孩子理財前要知道的三件事
萊拉和狄倫生長在看起來像是完美的家庭。父母麥特和妮可都是成功的專業人士，所有代表成功生活的物質享受他們都有。住的豪宅值好幾百萬美元，孩子讀的是最好的私立學校，麥特是一位自由的室內設計師，工作時間相當彈性。
麥特和妮可都非常重視教育，他們對一雙兒女的學習成績都有很高的期望，所用的教育方式也是利誘重於處罰，每次有好成績時一定會有禮物，而且承諾禮物會愈來愈好。
這樣的方式曾經一度看起來是有用的。狄倫功課不錯，進了一所不錯的大學念經濟系；而萊拉則是雙主修貿易和法律。不論是當律師或從事銀行業，待遇都非常誘人。只是，大學第一年才念到一半狄倫就輟學了，他想「先看看這個世界」，旅行的花費當然全都由爸爸買單。幾年過去了，狄倫還是漫無目的地四處閒逛，兼差打工也保不住。
女兒萊拉後來決定要轉系到文學院，父母簡直是失望透頂，認為她根本在糟蹋好成績、浪費錢。萊拉畢業後，對追求事業發展的豪情壯志完全消失，事實上，她對任何工作都沒有興趣。她認為，自己的家和父母快速積累的財富是她永遠的依靠。
在談錢之前，先與孩子聊聊價值
我們對這樣的故事多少都能感同深受。要讓孩子學會情緒管理，懂得正確的理財，也就是清楚認知自己的價值觀，以及金錢與快樂間的關係，的確是做父母的一大挑戰。「富不過三代」這句知名諺語，告誡我們很重要的一件事：不要讓富裕剝奪下一代成就的機會，也不能低估那些從苦日子中學到的堅毅和其他的良好習慣。
富裕家庭對孩子教育的期望有個共通點，就是希望孩子長大後能找到理想的工作，例如在金融、法律或是醫學界。孩子開始工作後，父母的期望就是成家，希望孩子沿著既有的道路通往幸福。對許多人來說，被安排好的求學之路一樣能有讓人滿意的結果。然而，只有極少數的幸運兒，在這樣費心安排下找到自己原本不自知的潛能及熱情。
為了避免再發生類似的憾事，可以取代傳統教育的方式是，提供孩子機會探索彼此間的關係，以及長久幸福的三個核心問題：
● 什麼事物能讓孩子有熱情？
● 孩子的專長是什麼？
● 孩子要如何能賺到足夠的錢？
三個方法，讓孩子從小與錢好好相處，有能力自給自足
1、讓熱情導引技巧
雖然基因已預先決定我們比較拿手的專長，但如果每天都花二、三十分鐘練習某種技巧的話，一樣可以成為專家。因此，不要過早根據孩子的天賦資質，而下定論他該學什麼。學習新技巧最有效的工具就是渴望與需要。比方說，因為學校活動而建議孩子學習相關的能力，甚至為了崇拜的電競選手去學遊戲技巧都很棒。
2、別只給零用錢，教孩子編列預算
或許你也有過這樣的經驗，當告訴孩子說買不起他要的玩具時，孩子回說：「用信用卡啊！」教孩子正確認識金錢的價值，告訴他們錢從哪裡來又花到哪裡去非常重要。因此，讓孩子對自己的零用錢負責任，是教孩子編列預算最好的方法之一。可以從孩子十歲時就開始安排，或者可以更早一些。設立「家庭銀行」也是個方法。
3、從小體驗「複利」的力量
讓孩子學習管理花費習慣，已為聰明理財打下良好基礎。同樣重要的是，趁他們年紀還小的時候，灌輸其他理財觀念。該在什麼年紀教要看孩子的本性，但以下關鍵考量適用所有孩子：
● 如何在花錢與存錢間尋求平衡。
● 善用複利效果。
● 股票市場如何運作。
社會中大多數的人其實對長期規劃、儲蓄及投資並不在行。如果希望孩子一生都能做出正確的理財決定，就已經比多數人有了好的開始。
十幾歲正是開始的好時機。因為這時掌管金錢變得更重要了，孩子也比較能了解較為複雜的觀念。青少年在這時感到興趣的事情很多，幫他們擬定簡單的儲蓄計劃，對他們來說是件有趣的事，這個計劃會顯示出「複利率能錢滾錢」的力量。比方說，如果固定每週存幾塊美元到儲蓄帳戶裡，當存款餘額逐漸增加時，孩子們就能對利息的價值有所體會。
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