手上只有副本理賠實支的保戶　現在買這2張可拿到2筆理賠金

圖、文／鏡週刊

▲保戶該檢視自己的醫療險保單是收據正本、或副本理賠，適當補足所需保障。

新版實支醫療險陸續上架，都強調要拿正本醫療收據、採差額理賠方式，如此一來，保戶就完全沒機會如過往有副本理賠時、可拿到2筆以上理賠金了嗎？並不是如此。手上僅有一張副本醫療收據理賠保單的保戶，能投保新光、台新等兩家壽險公司，因為此兩家能當保戶第二家醫療險公司，等於可拿2筆理賠金。

金管會去年底宣布，要將醫療險回歸損害填補原則，不讓消費者靠生病賺錢，改採差額理賠的方式，此話一出，讓許多能用醫療收據副本理賠的住院醫療實支險，短期密集下架。今年以來，保險公司陸續上架新版住院醫療實支險，都要求正本理賠。

但這樣保戶就沒辦法正本、副本搭配雙實支，拿到兩份理賠金嗎？並不見得，手上只有副本理賠實支險的保戶，還是能搭到雙實支。

過去有數家壽險公司的實支險，能接受醫療收據副本理賠，意思是，若保戶有一張正本收據理賠、一張副本收據理賠的保單，能拿到2筆理賠金。例如，單次醫療支出是10萬元，保戶有機會能拿到20萬元的理賠金，多出來的10萬元就能自行運用。

但醫療險改革後，現在實支險不僅只有正本收據理賠，並採差額理賠，以上述案例，保戶若有2張醫療實支、都要求正本理賠，假設第一張理賠8萬元，剩餘的2萬元會由第一家壽險公司開出差額證明，由保戶向第二家保險公司申請理賠，保戶最多就是拿到10萬元理賠金。

不過，新光人壽的新呵護安心住院醫療健康險、台新人壽10月1日上市的備感安心住院醫療費用健康險兩張，能接受當保戶的第二家正本醫療險，意思是，若保戶現在只有一張能副本理賠的實支險，可再投保這兩家的醫療實支險，一樣能採全額理賠的方式，拿到2筆理賠金。

檢視目前上架的實支商品中，台新人壽的備感安心實支險應是條件最佳的一張，不僅住院手術、雜費額度最高能有50萬元，且門診手術額度也有10萬元，40歲女性年繳保費是9527元，與過去費率相差不多。

過去，全球人壽、台灣人壽、遠雄人壽、台銀人壽等多家保險公司都有發行過能採用副本醫療收據理賠的實支險，若當初買到這些壽險公司發行的保單，在去年底停售潮中也沒有補買實支險的保戶，若盤點後覺得還有需要，就能先選購此兩家的實支險。

而若手上已經有一張正本收據理賠的保戶，想要加強保障、幫自己再買一張保單，也一樣能買進現在架上的保單，只是買進兩張都是正本理賠的實支險，是採差額理賠的方式，效益不大。

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