年薪3百萬每天行屍走肉？5招教你對抗金錢迷思

文／賴雅淳／Money錢

在科技公司上班的Jay和太太工作能力很強，兩人年收入加起來超過300萬元，然而，夫妻兩人都很不快樂，因為工作沒有太多挑戰，又苦無升官加薪的機會，再加上年近50歲，又沒有足夠的存款可以讓夫妻兩人提早退休，於是只好每天繼續過著行屍走肉的生活。

▲（圖／翻攝自MONEY錢）

過去20年，Jay和太太換了無數的工作，利用跳槽的方式，薪水節節攀升，而現在兩人年薪加起來超過300萬元，這樣的家庭年收入是全台灣平均每戶家庭年所得的2.5倍。然而，為何這樣高收入的夫妻檔，反而越老越不快樂？最主要的原因就是兩人陷入「跳槽加薪才會變有錢」的迷思。高薪高收入＝就能變有錢？其實這是許多人的金錢迷思！因為許多高收入一族賺多花更多，如果只是拼命賺錢，卻沒有做好金錢管理，這就像是一個漏洞的水桶，流進來的水很多，但水桶有很多破洞，到最後留在水桶裡的水還是不夠喝。

 Jay和太太也是出現同樣的狀況，兩人都在想辦法提高薪資收入，但是花錢很隨興，每年到底可以存多少錢？完全不清不楚，更不敢想退休這件事。所以收入高固然好，但最關鍵的問題，還是要做好金錢管理，包括設定存錢目標、做好收支管理與風險管理、學習正確投資，這樣才能越老越有錢、越老越輕鬆，而不是越老越擔心錢不夠用。其實不論收入高低，想要越老越有錢，可以按照以下5個步驟邁向財務自由：

 步驟1 記錄收支表

 「你不可能在不知道1年花多少錢的情況下，達到財務自由，不可能。」富媽媽李雅雯重複了2次不可能，而她所做的第1個改變，就是開始記帳，記錄家庭收入、支出。

步驟2 用4%計算自由基金

 抓出1年基本生活費後，用4%法則推算財務自由的最低門檻。例如夫妻兩人1年支出是60萬元，那麼退休本金就要存到1,500萬元。所謂4%法則，又稱為「安全提領率」，也就是每年提領4%退休金當生活費。若用更簡單的計算公式呈現，那就是：退休金＝25倍每年退休生活費（或每年生活費÷4%）。

步驟3 支出降到3～5成

由於Jay的家庭年收入超過3百萬元，比一般台灣家庭收入還高，所以他們可以試著努力把支出降到3成，照樣可以過很基本的生活。但如果收入真的不高，硬是把支出降到3成可能真的有困難，因此建議除了要加倍努力提高收入外，還要「漸進式的調降支出」，例如從原本7成支出逐步降到5成以下，如果收入較高還可以挑戰3成。

步驟4 減少3大支出

要快速降低支出，可以從基本生活費中占比最高的3大錢坑砍起，例如房子以租代買、搭公車取代買車、自己煮飯取代外食等。

步驟5 長期穩健的投資

用力把錢省下來之後，這些錢就是財務自由的種子，如果只靠自己，這些種子長大的速度會很慢，所以一定要找別人幫忙，也就是靠投資股票當企業股東，領股票分紅兼賺價差，或是買房出租，找別人分擔房貸，都可以大幅縮短存到退休金的時間。

只要把注意力集中在「降低支出＋練習投資」，當時鐘每轉一圈，恭喜你，距離財務自由又縮短了一步。

※本文由Money錢授權刊載，未經同意禁止轉載。原文在此

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