文／保經大仁／Money錢
你的出院，不算出院？
▲（圖／翻攝自MONEY錢）
醫療險理賠的基本原則就是「住院」（例外則是門診手術），所以大多人都是談「住院的理賠」。不過對於「出院」這塊也是很重要的，因為會卡到「同一次住院」這個大魔王！所以大仁這一篇就是要來分享：「你的出院，不是真的出院？」
▲（圖／翻攝自MONEY錢）
「同一次住院」的由來
關於「同一次住院」大仁建議先看過下面系列文章，有個基本的認知後再往下繼續看：【醫療險「滿期後」會理賠嗎？淺談條款細節】 【醫療險住院超過 365天怎麼辦？總整理篇】自費25萬，卻只賠20萬？─實支實付的條款細節 簡單來說就是「因為同一項疾病住院，出院後，14天以內再住院」這就是同一次住院。
而「同一次住院」會影響到
（1）【理賠金額的計算】→ 有些醫療險住院越長，會增加理賠額度。
（2）【住院天數的上限】→ 有些醫療險會限制「同一次住院」的上限天數，超過就不能賠了。
所以「同一次住院」是非常重要的條款細節，but！這個條款是怎麼來的呢？依照示範條款的修正理由，是參考《全民健康保險法施行細則第六十四條》修訂的：
▲（圖／翻攝自MONEY錢）
現在第六十四條，已經改成第六十二條：
▲（圖／翻攝自MONEY錢）
這就是目前醫療險示範條款：「同一次住院」為何要超過 14天的由來。
病人可以「主動出院」
前面大仁有提到，「同一次住院」可能會影響到理賠的金額，那就會有些人把腦袋動到「出院」上面。 如果間隔超過 14天就不算「同一次住院」，那我是不是只要「出院14天後，再住院」就可以了？理論上是這樣沒錯，因為條款約定，出院超過 14天就不算「同一次住院」，既然不算就可以重新計算理賠金額，這對於一些長期住院（例如超過365天），或是實支實付額度用完（雜費花光光了）的朋友，重新計算是很有幫助的。but！最細節的就是這個but！「出院」並不是你想要出院就可以出院，通常醫師會去評估你的身體健康狀況是否可以出院，達出院程度才會放人。但如果「你堅持想要出院」，醫生也沒辦法阻攔你，但醫院會依照醫療法的規定，請你簽署「自動出院同意書」。
▲（圖／翻攝自MONEY錢）
底下這是奇美醫院的出院同意書：
▲（圖／翻攝自MONEY錢）
簽完之後你就算出院囉！BUT！對醫院算是出院，但保險而言，可能不算喔！
「主動出院」不算出院？
從契約條款約定來看，有出院，也確實間隔 14天，應該不算「同一次住院」了。BUT！最細節的就是這個BUT！「同一次住院」最主要是管控「同一疾病」，如果在「正常出院」的情況下超過 14天，基本上可以合理推估該項疾病已經暫時治癒，處於正常的情況。 如果在 14天內反覆住院，代表疾病還沒治癒或控制到一定程度，所以會有「同一疾病，同一次住院」的限制。 然而醫療法第75條提到「尚未治癒」這四個字，意思就是疾病還沒治療好，你病人自己要出院的。這時的「主動出院」，已經不符合原本「同一次住院」要間隔14天的原意。
大仁整理出來兩個重點：
第一：出院，要建立在「醫院認為已治癒可出院」為前提。
第二：如果是主動出院，即使間隔 14天以上，後續住院仍算為「同一次住院」。
在評議裁定或法院判決裡頭，都曾經對「主動出院」類似的案件表示相同的看法。所以不要以為「主動出院 14天」就可以避開「同一次住院」，用這種方法申請理賠，在民法上也可能被認為是「權利濫用」喔！
相關問答
Q：醫師認為還要觀察，但我想「主動出院」可以嗎？
當然可以啊。但如果你想因此規避告知事項，或是理賠申請，可能就會有問題喔！
Q：我跟醫師說想要出院了，醫師也同意，這樣可以嗎？
這是最好的情況，也就是一般人認知的正常出院，當然是OK的！
Q：醫師說簽同意書才能出院，這樣會有問題嗎？
簽同意書出院沒問題。但是理賠的時候，保險公司會不會去懷疑你「出院的動機」這就沒人可以保證了。
結論
大仁這篇的重點在於，醫療險條款對於同一次住院的「出院」並沒有做特別的定義，但是在實務上評議中心跟法院判決很多採取「要醫師認為可以出院」的情況下才算。自己簽署「主動出院同意書」的出院，即使間隔 14天，在實務上還是很可能會被認定「同一次住院」喔！希望這篇對大家在理解醫療險條款中的「同一次住院」能有更深的認知！PS：文章內容僅供參考，並不代表理賠與否的正確標準。如有爭議請按個別保險契約條款判斷，如有疑問請諮詢業務員或保險公司而定。本文由淺談保險觀念專欄作家-保經大仁授權轉載，原文在此
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