做任何財務規劃之前　請務必先考慮以下五個步驟！

文／喬依絲／草根影響力新視野

當前全球利率仍處於創紀錄的低點，若是將錢存入儲蓄賬戶可能會虧損，因為通貨膨脹率比儲蓄利率還高，反而會吞吃掉利息所得。若是將錢投入投資市場，除了獲利率有可能可以擊敗通貨膨脹，還有機會幫助你實現長期財務目標。

但是在投資前一定要了解一個重點 : 投資一定有風險。然而，資金所承擔的風險越大，增長的潛力也就越大，當然相對地，賠錢的機率也越大。甚至在考慮投資之前，你都需要能夠接受所有可能涉及到的風險，如果你無法接受 “不保證一定獲利” 這個事實，並且真的有可能會損失一些錢，那麼也許你還沒預備好成為一位投資者。

在做任何財務規劃之前，請務必先考慮以下五個步驟，然後再進行任何資金操作。

設定明確的財務目標

你只是想增加資金，還是正在尋找一個固定收入來源？ 你是否希望你的資金能夠有最低額度的增長？設定財務目標將幫助你決定實現這個目標所需要冒的風險程度。

▲（圖／翻攝自草根影響力新視野）

訂定時間表

一旦設立好財務目標就可以計算出實現目標所需要的時間，這將使你清楚了解投資所需的回報率以及目標是否能夠符合現實狀況。時間表的重要關鍵在於投資者的年齡和健康狀況。如果訂的是短期目標(少於五年)，那麼應該保留現金就好，因為如果獲利率不如預期或甚至虧損，你可能沒有時間在需要這筆錢之前就將損失彌補回來。中期目標(5至10年)和長期目標(10年或以上)比較適合進行投資。但是當年紀漸增時，有些投資就變得越不適合了，因為如果投資績效不佳，你能夠再次重新獲利的時間將更少 ; 如果已處退休狀態，賺錢的能力也會相對下降。

了解自己對風險的態度

了解投資時會遇到的風險並確定願意承擔的風險非常重要。如果你會過度擔心股市變得動盪以致於無法入睡，那麼高風險的投資標的可能就不適合你。

決定自己所能承擔的投資金額

這個部分請一定要實際些。務必先仔細評估所有責任項目，包括債務、保險費、養老金、儲蓄和生活費用，以查看你有多少備用現金可以用來投資。如果你認為未來5年可能會需要資金，那麼最好先保留現金在身邊。

尋求財務建議

學習投資需要時間、知識和信心，建議可以多閱讀財經專欄並選擇財務顧問，以獲取最佳投資建議。

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