定期定額基金是什麼？最推薦新手入門的投資商品！

2020/04/10 03:00:00

本文為「名家專欄」授權文章及圖片，以上言論及圖片不代表本台立場
按此投稿

文 / Money錢

也許你會看到網路、書上，各種不同”新手推薦投資”的標題，而每個文章都推薦不一樣的投資商品，我認為原因是：每個投資者的資金、風險承受程度、投資經驗都不一樣，所以大家才會推薦不一樣的商品。

本篇則是說明，為何我認為“定期定額基金”最適合新手！

▲（圖／翻攝自Money錢）

文章快速導覽

一、定期定額基金是什麼？
二、3個原因說明，為什麼我認為定期定額基金適合投資新手？
三、定期定額基金到底怎麼賺錢？
四、定期定額基金難道沒有缺點嗎？

＊妮娜不會推薦買哪個基金，但有挑選基金的方法給你參考＊
如何在上千種基金裡面挑選：基金怎麼挑選？用Excel簡單挑選基金

一、定期定額基金是什麼？

如果我們把它拆成三個詞來看的話：
定期定額基金 =
1.定期：每個月固定投資
2.定額：每次投資至少$3,000
3.基金：不需要自己操作股票等投資商品，由基金經理人挑選投資商品(股票/債券/貨幣等)後，拿所有買這檔基金的人的錢去操作

如果需要更專業的解釋，也可以參考智庫百科-定期定額基金唷！

看到這邊你會發現”基金經理人“是非常重要的，是我們會不會賺錢的關鍵之一，但也因為有基金經理人在，所以我們能省去很多時間在挑選投資商品、注意投資商品的動態，決定加碼或減碼、了解各種投資商品的知識(股票、債券等)。

我們只需要做一件事—選對基金經理人(定期定額基金)

二、3個原因說明，為什麼我認為定期定額基金適合投資新手？

1.省時省力

我們一開始學習投資總會覺得知識量不足、不敢去操作，我們可能花了一些時間研究，但就是不知道要學習到哪種程度才能下手、也不知道要買哪種投資商品。若可以讓專業的基金經理人操作，會省很多力氣與時間、避免不安的心情。

2.投資金額較容易負擔

每個月最低只須扣款$3,000，門檻超低，不像投資股票一口氣可能要拿出萬元，很適合有在打工存錢的大學生、職場小資族。

3.風險低，適合累積實務經驗

我自己就是從定期定額基金開始的，也因為定期定額基金，讓我了解投資是怎麼一回事，開始賺一點點的錢，因此更有勇氣購買風險稍高的股票。

三、定期定額基金到底怎麼賺錢？

超簡單的數學，看一下小學程度的數學吧！

假設：當你這個月投資$3,000，基金每單位的淨值是$60時，你可以買到50單位($3,000/$60=50)；若下個月投資同樣的錢，基金每單位淨值變成$50的話，你可以買到60單位，多了10單位；第三個月淨值若變回$60，你目前共有50+60=110單位，基金的總價值為$60*110=$6,600，而我們投入的金額為$6,000，此時將基金賣出就賺了$600！($6,600-$6,000=$600)

名詞解釋：
1.單位(量詞，如：蘋果的量詞是”顆”)
2.淨值(一單位基金的價值，如：蘋果一顆價值”25元”)

簡單來說：當淨值越低的時候，你可以買到越多的單位，賣出時只要看(當時的淨值*購買到的單位數-購買成本)=損益。

Tips:淨值變動越大的基金，越容易獲利(因為我們有較多的機會在低淨值的時候買到更多單位，在高淨值的時候賣出)

四、定期定額基金難道沒有缺點嗎？

有！依我的經驗，我認為有2大缺點：

1.投資時間較長

需要耐心等待獲利，基本上都需要9-12個月才會有報酬5%-14%。但但但，因為我之前是保守型的投資人，所以時間對我來說不重要，重點有賺錢就好！畢竟存在銀行裡，可能會少賺13倍呀！(為何是13倍，可以閱讀我另一篇文章 >>> 定期定額基金報酬率：比銀行的定存利息高13倍)

2.長期扣款變動不大的基金

持續扣款時間過長或中途不扣款，容易造成損失(這是又是另一個，我自己正在親身經歷的事情了，會再用另外一篇文章跟大家解釋) >>> 定期定額基金穩賺不賠？負20%報酬率教會我的事

p.s 這邊講長期，指的都是12個月以上唷！

以上，就是定期定額基金的解釋，如果還是有不明白，或者講不清楚的地方，歡迎在下方留言唷！我會很樂意幫大家解答的！

下一步，你可能需要看這篇文章→基金怎麼挑選？用Excel簡單挑選基金

本文載自妮娜一點點理財，原文在此，想看更多請到妮娜一點點理財官網：https://ninaishare.com/