國銀挺紓困　專家擔憂不良貸款率遽增

疫情期間，國銀端出紓困措施，降低呆帳認列標準，給予客戶資金支持，專家學者認為，6個月後若客戶財務未恢復正常，不良貸款率倍增，最快明年初銀行呆帳費用就會攀升。

▲疫情期間，國銀端出紓困措施，降低呆帳認列標準。（圖／資料照）

政大金融系兼任教授朱浩民表示，國銀為負起社會責任、防止「雨天收傘」，在疫情爆發期間，輪番祭出降息、信用卡及貸款本息展延等紓困措施，以致於銀行借款水準持續升高不下。

朱浩民說，許多企業與個人戶受疫情影響沒有收入，既有的貸款沒有辦法按時償還，另一方面，面對營運困難的客戶又希望得到新的紓困貸款。他認為，6個月緩繳期限過後，倘若客戶財務狀況依然沒有改善，銀行拿不回該有的利息收入，勢必產生風險。

根據中華信評6月底發布「2020台灣年中信用展望」報告中提到，台灣銀行業信用趨勢仍然穩定，但在疫情衝擊之下，銀行業的不良貸款率將倍增，預估今年稅前平均資產報酬率（ROAA），可能達不到2019年度0.7%的一半，約0.3%，將創下近10年來新低。

中華信評金融服務評等部資深副總經理張書評分析，銀行不良貸款率倍增，預估今年國銀呆帳費用就會攀升，但因有許多欠繳的正常放款，在紓困機制下可先緩繳本息，因此最快可能到明年初才會反映。

張書評也說，除非疫情過後，企業能馬上恢復正常營運狀況，但他分析，目前全球疫情仍未受控，且台灣是以出口導向的經濟體，中小企業營運狀況不好，也都會連帶影響銀行業應收帳款回收情況，增加催收成本。

儘管政府為緩解銀行擔憂，提供銀行承作各項紓困貸款，可透過中小企業信用保證基金提供8成以上高成數的信用保證，但朱浩民也說，銀行仍要負擔部分損失。

朱浩民說，所幸國銀逾期放款比率長期以來低於3%，且資本適足率也高於最低下限10.5%，顯示銀行業體質仍屬強健，以目前的財務結構來看，仍足以因應經濟下行帶來的衝擊。

根據金管會銀行局統計，至今年5月底止，全體國銀逾放比為0.24%，與4月底及去年同期相同，且遠低於3%警戒線，顯示國銀授信品質良好。

另外，銀行局也統計，今年第1季全體國銀普通股權益比率、第一類資本比率及資本適足率依序為11.39%、12.23%及14.28%；全部均已達到最低資本要求7%、8.5%、10.5%。