定期定額基金好嗎？　掌握這3點長期投資一定賺

基金期間漲跌幅度如下，最後回到初始價5元，

按照第一種投資方式，得到的結果是沒賺沒陪。

按照第二種方式，我們獲利了88.05元，換算成報酬率，接近20%了！

▲定期定額金額試算 圖/翻攝自懶人經濟學

定期定額需要注意的地方

看完上面的例子，你應該清楚了解了定期定額的優點，反應快一點的朋友可能已經想到，如果這個基金走勢是不斷向上，那麼使用定期定額不就虧了嗎？

這個想法沒有錯，因為標的持續成長而沒有調整定投金額，將會導致購得份額越來越少。

也就是說，定期定額在長期牛市時，是需要定期調整的。

另一方面，也因為一般人沒有辦法去預測接下來的行情，所以為了降低風險，採取定期定額會是一個更好的手段。(當然如果你的風險偏好很高，也可以直接增加單筆投資的次數)

定期定額基金推薦多少時間？

適合定期定額的標的，通常需要符合以下條件：

1.管理費低

2.長期走勢螺旋上漲

3.投資組合分散

如果一個標的、或是投資組合能滿足以上三個條件，那麼定投時間肯定是越長越好。

買入後慢慢變富，不用再花時間看盤，在時間上也更加自由。

像小賈從2016年定頭美國標普500指數至今5年，平均年化11%，這就是定投長期累積下來的威力。

國泰智能投資提供了長期的數據回測，大家可以使用看看，看投資標的是否符合上面幾個條件，再決定投資時間。

國泰智能投資特色與介紹

最後，來介紹國泰智能投資的在定期定額上的幫助為何，我認為主要有幾點：

1.多策略可供參考

國泰智能投資提供兩種選擇投資方式，一種是使用平台既有的投資策略，比如股債搭配、新興市場等，也可以自己選擇想要搭配的基金，並查看分析結果。

比如目標太高，會建議你調整每月存款金額；或拉長投資期間，目標太低，會建議你提高目標或是縮短投資期限。

2.長期免信託管理費，但有基金管理費

國泰智能投資在小賈2019年寫文章介紹時就推出了免信託費用0.88%的優惠政策，相信是有聽到投資人的心聲，這個政策將會延續到2021/6/30。

但要注意的是，智能投資所持有的這些基金，每年這些基金公司還是會收取管理費用。

3.再平衡機制

不管是股票、債券還是基金，都有各自的經濟週期。再平衡利用後台監控各資產的比例，一偏離設定的投資組合比例，就會詢問是否調整回最適比例。

本文由懶人經濟學授權轉載，原文在此