除了信貸 手頭急需現金你還有這招可用　程序簡單又快速

文 / Money錢

可以考慮保單貸款救急

人有時難免會遇到一些特殊狀況，短時間內急需一筆現金。怎麼辦？先別急！如果你的保單累積有｢保單價值準備金｣(Policy Value Reserve，簡稱｢保價金｣)，又稱｢現金價值｣（Cash Value），你可以考慮以保單貸款救急！

所謂保價金是指保戶累積所繳交的保費，保險公司扣除必要的費用後，提存在保單帳戶中，以支應將來給付保險金的金額。每個保單年度末的保價金均詳列於保單首頁，你只須翻閱保單，即可得知保單是否有保價金及其金額（如以下圖例）。

保單貸款有許多優點

與其他正常且常見的資金周轉管道相比，例如親友借貸、銀行信用貸款、信用卡預借現金，保單貸款有許多優點：

不需要看別人臉色

保單貸款是要保人的權益，只要保單累積有保價金，你僅須提出書面申請，保險公司就會借錢給你。完全無需請託，不必看人臉色，也不需要理由，臉皮再薄也借得到錢！

無需核貸徵信程序

申請保單貸款的唯一條件是要有保價金。只要滿足這個要件，要保人可以隨時借款。只須提出申請，沒有核貸、徵信、擔保、對保等繁雜作業程序，也不須提供收入證明！

流程簡單撥款快速

保單貸款申請流程簡單，無需複雜、嚴謹的核貸程序，通常申請後極短時間內即可撥款。有些保險公司鼓勵保單貸款，可以透過自動櫃員機申請，並立即取款，非常方便！

利息比信貸卡債低

保單貸款的利率視保單預定利率而定，每張保單可能都不一樣，但貸款利率通常只比預定利率高一點點。與其他周轉管道的利率相比，保單貸款不是省一點點，是省很多！

隨時借還極富彈性

保單貸款的特點是以日計息，不預設還款期限，隨時可借可還，完全隨客戶意思，非常有彈性。在這個微利時代，保單貸款的利率比定存高很多，保險公司希望你不要還！

有借沒還再借不難

保單貸款是以保單為基礎借錢，即使你A保單貸款未還，不會有人向你討債；而且如果你需要更多資金，還可以申請其他B或C保單的貸款，保險公司很樂意多借錢給你！

貸款利息也可不繳

你不但可以貸款不還，連利息也可以不繳。每逢貸款周年日，未繳之利息會滾入本金，以複利計息。保單貸款是風險低、獲利高的資金運用管道，保險公司歡迎你不還錢！

暫時應急應首先考慮保單貸款

如果你暫時緊急需要現金，而你的保單又有保價金，建議首先考慮以成本低、撥款快、一定貸的保單貸款應急！本文僅著重於介紹保單貸款概念，至於貸款成數、利率等細節，請參閱你的保單內容。

萬一保單貸款金額不敷使用，你需要更多資金，則應尋求成本較高、手續較繁雜，且需要看人臉色的其他正常管道，例如銀行信用貸款、信用卡預借現金，或是親友借貸。

但是無論如何，千萬不可與吃人不吐骨頭的地下錢莊打交道！

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