文／Money錢
什麼是大盤型ETF呢？簡單來說就是讓投資人可以輕鬆投資整個市場的ETF，以美股市場而言，最具代表性的就是追蹤標普500指數（S&P 500）的ETF了。不過常看財經新聞的人都知道美股有3大指數，除了標普500指數，追蹤道瓊工業平均指數（Dow Jones Industrial Average ）和納斯達克指數（Nasdaq Composite）的ETF，也是大盤型ETF嗎？
其實後兩者代表性並不太夠，主要是因為道瓊工業平均指數的成分股只有30家大型股，遠不如標普500指數的500家公司成分股那麼分散，而納斯達克指數的問題在於太集中在資訊科技類股，也不如標普500指數的持股分散達11大類股那麼多元。
所以追蹤標普500指數的ETF其實是3大指數中最好的選擇，而且追蹤的ETF也最多，包含SPDR、iShares、Vanguard這3家市占率最高的基金公司都發行了相關ETF，代號分別是SPY、IVV、VOO，其中SPY是史上第1檔ETF，規模和成交量都相當大，但0.09%的總費用率高於另外2檔的0.03%，長期投資者可以選擇成本更低的ETF。
但是美國上市公司高達4千多家，標普500的成分股雖然已經很具代表性了，也並不是「全市場」的投資工具。如果投資人認為小型股同樣重要，更傾向於全市場投資，而不只局限大型股，Vanguard發行的整體股市ETF（VTI）這檔ETF其實才是真正的全市場投資工具，持股有4千多家公司，資產管理規模高達1.4兆美元，總費用率只有0.03%，可說是最理想的大盤型ETF。
不選股、不挑產業
拉長投資時間獲利可觀
投資大盤型ETF的好處就是穩健，不少投資人傾向投資更會飆漲的Invesco納斯達克100指數ETF（QQQ），當科技成長股表現好的時候固然報酬率很漂亮，但是當預期升息導致科技成長股下跌的時候，跌幅也很可怕。大盤型ETF分散達11個類股、4千多家公司，在產業輪動過程中，都會有表現好的持股貢獻績效，對於投資人來說，短期承擔的波動風險不高，長期獲得的報酬卻很可觀，過去20年的年化報酬率高達10%以上。
對於穩健型投資人而言，大盤型ETF投資，也就意味著不選股、不挑產業，其實也不需要煩惱進場時機，透過定期定額的方式投資即可，每個月投資1萬元，如果以8%的報酬率來計算，累積10年，也有550萬元的資產規模。
目前主流的美股ETF投資管道有二，一個是透過台灣券商以複委託方式投資，近年越來越多券商開放定期定額投資美股ETF，手續費相對於單筆投資更低廉；另一個則是透過海外券商直接投資美股，目前美股網路券商大多零手續費，但沒有定期定額機制，必須每個月自己計算股數下單，不過美國券商有股息再投資計劃（DRIP），可將領到的配息再投資進去，享受複利成長。
我的建議是，投資越簡單越好──透過大盤型ETF就不用選股、定期定額可免擇時，再加上DRIP的設定省去配息再投資的麻煩。最重要的是，一定要持續投資超過20年，才能看到資產在複利發揮效應之後的明顯成長。（節錄自《第一次投資美股就上手》／Money錢出版）
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