30年房貸消失的未來？「韭菜」全沒了、房價也會開始跌！

記者陳韋帆／台北報導

▲楊金龍提出的30年以上房貸限縮，引起房地產界軒然大波。（圖／記者陳韋帆攝影）

央行總裁楊金龍昨(12)日在立院財委會上提到不動產信用管制三大方向，包括房貸成數設限、30年以上房貸限縮、不動產授信占比降低。其中，限縮30年以上房貸部分，引起房地產界軒然大波，對此，就有房市專家指出，限縮30年房貸以後，房市的「韭菜」就會消失了，房價也將開始下跌。

▲瑞普萊坊市場研究部總監黃舒衛。（圖／黃舒衛提供）

瑞普萊坊市場研究部總監黃舒衛表示，限縮30年房貸，其實執行不容易，如果「一刀切」(無差別限貸)，就會產生很大問題，許多一般的首購族，就會買不起房子，很多正要交屋或購買預售屋的人，就會付不出錢，造成違約。

但他也指出，不容置否的是，30年以上房貸，確實對於房價起了不小的助漲效果，如果不溯及既往，不影響已購屋，但尚未核貸的首購情況下，一旦真正限縮，房市小白(第一次購屋者)也進不了場，房市的韭菜(最後進場的人)就會消失，房價就會「易跌難漲」。

黃舒衛說，到那個時候，跳腳的就是建商，不過，他也提到，其實他(楊金龍)3月就已經提過一次，但都有強調「不排除可能」，所以不見得會執行，因為升息對房市影響就已經很大，沒必要再加強信用管制。

黃舒衛認為，其實升息才是目前所有購屋族應當留意的問題，因為升息循環壓力是幾乎確定即將發生，到時將造成經濟衝擊，就業或所得減少即將發生，依照現況，現金放在口袋比放在股匯市安全，房市則暫時看不清楚，但前景未定下，大家購屋前，應先做好財務規劃，再決定是否動作。

▲台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐。（圖／張旭嵐提供）

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐則認為，如果真的將房貸限縮於20年期以下，倘若以貸款1000萬、利率1.4%計算，房貸族每月必須繳近5萬的房貸，以國人平均薪資4.4萬的情況下，即使是雙薪家庭也難以支撐，首購族無法進場只能租屋，最終可能造成財富差距持續增加，讓購屋市場更加M型化。

他認為，央行提出的另外兩種方式「提高多屋族貸款成數限制」、「特定區域的信用管制」，都可在金融風險控管的同時，也避免傷及無辜，但限縮房貸年期，容易導致許多年輕族群成家夢碎。所以如何讓房市緩降溫，又不讓首購止步，還需要政府多加評估衡量。

楊金龍所提到的不動產信用管制三大方向如下：

一、房貸成數設限

他說，目前信用管制於六都及新竹縣市，僅限自然人第二戶無寬限期，沒有對貸款成數設限，未來可能在貸款成數加以限制，其次針對房價漲幅過高的熱區，進一步限縮貸款成數。

二、30年以上房貸限縮

楊金龍提到，30年以上房貸，總利息負擔高，短線炒作負擔卻很低，等同提供了炒房空間，所以央行正在評估，限縮房貸年期，降低或取消銀行承做30年期及以上房貸。

三、降低不動產授信占比

楊金龍表示，目前不動產授信占比37.1％，對照歷史最高為37.9％，仍然偏高，目前央行目標是降到35％以下，不要讓信用資源過於集中在不動產，讓房市能軟著陸。

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