已逾時效！印尼女娘家跌落水井亡　新光人壽拒賠2千萬

記者楊忠翰／台中報導

▲蔡男的印尼籍妻子在娘家跌落水井身亡，新光人壽拒賠2千萬元敗訴。（示意圖，非當事人／翻攝自Pixabay）

台中市1名蔡姓男子，先前欲陪伴華姓妻子返回印尼娘家，並幫她保了2千萬旅遊險，沒想到華女回國前4天，不幸陳屍住家後方水井內，事後蔡男申請理賠，新光人壽認為，華女疑因心肌梗塞或輕生而亡，因此拒絕理賠，蔡男一狀告上法院。台中地院認為，華女應是意外死亡，新光人壽必須給付蔡男及其家屬2千萬元；新光人壽不服判決上訴，台中高分院認為已逾時效，原審判決應予廢棄。

據了解，2019年3月2日，蔡男為了陪同妻子返回印尼娘家15天，遂以妻子為被保人，向新光人壽投保2千萬元旅行平安保險，並以華女法定繼承人為受益人；同月14日清晨7時30分，華女被人發現陳屍在印尼住家後方4公尺外的水井內，呈現頭下腳上的姿勢，水井旁邊還有華女的粉色拖鞋。

印尼警方勘驗現場後，初估華女死亡時間約在凌晨3時至7時間，身上並無任何外傷，疑因落井溺斃身亡；華女娘家幫傭證稱，當天她前往華女住家煮飯及打掃，經過房屋後面時發現，華女拖鞋在水井旁，此時蔡男還在睡覺，她進屋詢問華女去處，蔡男回答不知道，後來眾人找不到華女，懷疑她掉到水井中，遂用機器抽出井水，赫然發現華女的腳，家人便前往派出所報案。

蔡男返國後申請保險理賠，遭到新光人壽拒絕，蔡男憤而提出告訴，並主張事發前一天印尼下雨，華女娘家環境差又有青苔，造成妻子失足跌落水井而亡，遂要求新光人壽依約給付2千萬元。

新光人壽表示，保險契約的華女簽名，與蔡男筆跡類似，倘若不是華女親自簽名，保險契約變無效；另外，根據印尼官方解剖報告，華女身上並未發現矽藻，還發現心肌梗塞痕跡，顯然華女不符合意外死亡；該水井高度69公分，等於在華女膝蓋以上，如果華女不是死後以外力落水，便是自行跳井輕生。兩種原因都無須給付保險金。

法官勘驗報告後認為，要保書上勾選為華女申請保險，亦是華女親自簽名；根據當地醫師檢驗報告記載，死亡原因可能是因為水進入呼吸道，同年7月間，警方開挖墳墓，並進行遺體解剖，提及心肌梗塞痕跡等原因，推論華女先死亡才跌落井底，但調查報告並無檢附解剖資料。

法官指出，印尼警方認為華女為意外跌井致死，無法另行立案調取資料，法醫難以評估心肌梗塞痕跡與死亡原因有關；除此之外，華女檢體雖未發現矽藻，亦無法認定她是死後落水。

法官審酌，水井直徑僅有70公分，深度約4公尺，倘若華女意圖輕生，應以頭上腳下方式跳入水井，因此華女取水時不小心跌落井內溺斃可能性較高，判新光人壽應賠償2千萬元；全案仍可再上訴。

新光人壽不服判決提起上訴，台中高分院認為，華女遭受意外事故身亡，屬於保險契約之承保範圍，然而蔡男的保險金給付請求權，已於110年3月14日罹於時效，新光人壽拒絕給付，至於蔡男請求500萬元本息部分，於法無據，不應准許；原審判決於法不合，應予廢棄。