10／2世界理財日　專家：理財關鍵「穩定持續」

記者林賢雅／採訪報導

「你不理財、財不理你」投資理財已成為現代人必需具備的能力！國際證券管理機構組織（IOSCO）為推廣理財投資的重要性，提升國人金融理財知識，自2017年起，訂定每年10月第一週為「世界投資者週」。國際理財規劃顧問認證總會（Financial Planning Standard Board, FPSB）更於2019年起響應發起10月2日為「世界理財規劃日」（World Financial Planning Day, WFPD），舉辦理財規劃主題“PlanWell2LiveWell”影片競賽。臺灣理財顧問認證協會亦同步在臺灣舉辦「世界投資者週聯合論壇」活動，邀請專家學者分享正確理財觀念，引導民眾主動學習投資理財知識。期望能帶給台灣的投資者更多元更好的資訊及投資管道，讓投資理財的風氣更盛，也藉此帶給台灣投資者更美好的生活。

▲2019世界投資者週聯合論壇，邀請（左至右）勤業眾信聯合會計師事務所副總經理張瑞峰、台灣不動產投資協會理事長黃鵬䛥、台灣金融分析專業人員協會理事長黃昭景、中華民國退休基金協會理事長王儷玲、金管會副主委張傳章、臺灣理財顧問認證協會理事長李長庚、中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會理事長張錫、台灣金融研訓院院長黃崇哲、兆豐商銀副總經理陳昭容、海德博資本股份有限公司總經理楊博閩等人共同出席參與。（圖／臺灣理財顧問認證協會提供）

「2019世界投資者週聯合論壇」首次聯合國內多個理財投資相關的公協會聯合舉辦，由臺灣理財顧問認證協會（FPAT）、中華民國證券投資信託暨顧問商業公會（SITCA）、中華民國退休基金協會（PFA）、台灣金融研訓院（TABF）、台灣金融分析專業人員協會（CFA Society Taiwan）、台灣不動產投資協會（CCIM）聯合舉辦。討論包括美中貿易戰、境外資金回台、金融科技、保險、不動產投資、退休理財與老年保障、REITs不動產證券化商品及機器人理財等相關議題。

薪資增長趨緩，投資理財除了能為自己創造其他收入來源，也為退休後的生活多添一分保障。但即便在投資管道豐富多元的台灣，仍有不少國人缺乏理財觀念，對退休生活毫無規劃。臺灣理財顧問認證協會理事長李長庚強調，世界理財規劃日的核心理念是“教育”，透過正確的教育知識與傳遞，用正確方法、正確管道，教導民眾累積財富；同時透過IOSCO全球100多個會員國在世界各地推廣正確的投資理財相關知識，讓民眾對投資理財與退休規劃有更深入的認識，創造屬於自己的理想生活型態。

中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會理事長張錫表示，由於現代人壽命不斷延長，老年時面臨疾病及各種風險的機率也大幅增加，因此退休規劃要提前，投資理財更要趁早。投資理財的關鍵在於能穩定持續的投資，運用長時間分散投資風險。建議薪資有限的年輕人，衡量自己的經濟條件，量力而為，方能長期穩定投入；若能以強逼儲蓄的概念，每月固定撥出三到五仟元進行小額投資，一樣能有不錯的獲利，有助於未來成家購屋或育兒的人生規劃，同時擁有較好的生活品質。而屆齡退休的中壯年族群，則可以加入平衡型概念，採取更保守的資產配置，降低投資風險。

▲金融監督管理委員會副主委張傳章，出席「2019世界投資者週聯合論壇」現場致詞。（圖／臺灣理財顧問認證協會提供。）

李長庚認為，投資理財教育，要從觀念溝通談起，「未來想過什麼生活，就需要多少財富去實現」思考未來想過怎樣的生活，想清楚後，才知道現在該做什麼努力。「年輕就是最好的資本」，他建議薪資有限的社會新鮮人，除了節流，還可以開源，不要怕辛苦，初期努力兼差、賺獎金累積到第一筆資金後，就可以開始投資，創造多元化財源，才有機會累積更多財富。

「我沒錢怎麼投資？」面對多數人的疑問，李長庚則認為「理財」並非難事，從檢視自己日常生活消費模式做起。他舉例，若每天喝一杯咖啡，一周5杯，可以慢慢減量至3杯、2杯，也可以以茶取代，生活品質未必降低，省下的錢積少成多，就可以拿來做投資規劃。李長庚也建議投資金額不多的年輕人，投資工具可以選擇從基金定期定額開始投資，每個月強迫自己儲蓄。他也鼓勵年輕人在可承擔的風險內勇敢學習與嘗試，如積極型的基金，未來的日子還很長，在金額不大情況下，即便失敗也還有機會重來。

中華民國退休基金協會理事長王儷玲指出，面對台灣社會高齡化趨勢，退休理財規劃應「即早開始」，從年輕時就開始規劃，更能從容應對中老年生活。她也建議，可借助投資基金等理財平台等方式，靈活運用資產。為自己多做準備是需要的；必要時尋求退休財務顧問協助，不但可以學習正確理財觀念，執行上也能事半功倍。王儷玲也指出，雖然年輕人在工作初期，難以從薪資中撥出部分來做理財投資，但若在初出社會就開始依個人能力拿出三到五千元來小額投資，到退休時至少都能擁有百萬存款。