文 / Money錢
所謂信用貸款是指依借款人的過往信用紀錄來核准的貸款，且借款人不需要提供擔保。
主要特色是債務人無需提供抵押品或第三方擔保，僅憑自己的信用就能取得貸款，並以「借款人信用程度」作為還款保證。
信用貸款是銀行長期以來的主要放款方式，因為無抵押風險較大，一般銀行要對借款人的還款來源、職業屬性、名下債信狀況等情況進行詳細的考察確定風險後， 再予以放款。
「一般信貸」是銀行無擔保放款的大宗， 產品也非常多元。 銀行也會視自身頭寸多寡的狀況，偶有提供非常優惠低利的信貸利率專案（如下圖促銷廣告... 1.XX ％ ... ）
不過要注意的是， 多數的信用貸款利率皆是前低後高，低利優惠可能只維持前3個月或前6個月; 之後的利率則依個人條件再做加碼及議定，真正的實質利率則是視「總費用年百分率」而定，通常懶人判斷法就是直接先看看銀行說明事項內、字小小的「總費用年百分率」。
接下來，我們來說明幾點該注意事項：
費用年百分率
最好判斷實質放款利率、貸款成本高或低的依據， 就是參考產品列出的「總費用年百分率」。 但因為每個人貸款金額、利率、手續費、期數不盡相同， 所以您可以利用本網站提供之計算機確實計算屬於自己方案的實質利率。
請按以下試算 >> 費用年百分率試算
可貸額度
可以貸多少金額則視銀行而定及個人條件而定 ， 但最高總負債（無擔保）依規定不可逾您的月收入22倍，也就是所謂的 DBR 22倍的限制！
自我判斷可貸額度：
●月收入-月支出-其他貸款月支出＝可負擔的月付金
或
●月付金不逾月收入 1/3
你也可以利用我們的計算機估算可負擔的貸款金額：
請按以下計算 >> 可負擔的貸款金額計算
適用對象
信用貸款首重工作及職業， 申貸對象為有固定收入、年滿20歲至65歲信用正常之國民，各家銀行條件不一，不過大致都在這個範圍上下。
收入不固定、現金收入者，確實比較不適合申辦信用貸款，但也並非完全不行。
部分銀行審核的角度可以依申貸人的「財務軌跡紀錄」來判斷收入！
所以請務必先做好自己的「財務軌跡紀錄」，這樣的紀錄通常就是銀行存摺... 也就是要養成常態性存款的好習慣，即使可能明後天甚至短期內會用到手上的現金，都要不辭辛苦將現金存入帳戶內再領出，未來申請貸款時才可以當成相關收入佐證，銀行通常需要3-6個月以上紀錄來判斷你的收入狀況，當然，可以提供越長的紀錄越好。
請試想，收入都不明確之下，銀行會願意借你錢嗎? 至少要有相關佐證證明你每個月還得起貸款，銀行才會考慮與你往來的可能。
還款方式
本利攤還，每月還款。 信用貸款並無寬限期， 期限可分1-7年（一般3-5年比較多見）
申辦檢附文件
◎身分證正反面影本＋第二證件
◎職業證明(名片或識別證影本)
◎收入證明影本(薪資帳戶近六個月內頁資料及封面或最新年度扣憑或所得清單)
再次強調！
並不是人人都可以申請銀行信用貸款，以下為不適合申請信用貸款的族群 （很抱歉，但核可機率真的不大...建議尋找其他方法克服，例如申請抵押貸款、主動提供保證人...等）
●非上班族
●無明確收入者、且無存款金流證明
●信用有瑕疵記錄者
銀行信貸申請流程
只要瞭解以上基本事項，相信就可以清楚信用貸款如何申請囉！
您也可以利用我們提供的計算機，直接輸入欲貸金額、利率、期數，來精確算出每月應付金額。
請按以下計算 >> 信貸月付金試算
省時又免費，Smart Loan聰明貸款－讓您銀行貸款媒合輕鬆點、各家產品簡單找。
官網：https://www.smartloan.com.tw
延伸閱讀＞＞＞
月入25K小資女靠3大存錢秘技 4年存出百萬 https://reurl.cc/6yykxy
月底口袋又空空？4個守住薪水方法為自己滾出一桶金 https://reurl.cc/8yy7R4
5 顆 
10 顆 
15 顆 
20 顆