盤點自己的荷包！靠ETF自己賺紅包錢

文／Money錢

每到歲末年初，大家便開始期待充滿歡樂的春節到來，也開始盤算自己今年能拿到多少年終獎金。

當然，大家都希望過個年就能多領1年、甚至2年的薪水，但那畢竟是少數公司才有的好康，而且這種超高的年終獎金也不可能每年都有。少做這種發財夢，積極為自己和家庭做好理財規劃，才是比較實際且有益身心健康的做法！

如果你的公司在2020年受到新冠疫情嚴重衝擊，如旅遊業、百貨業，今年很可能一塊錢年終獎金都拿不到。但農曆新年就快到了，沒有年終獎金，還是要過年，該給長輩和小孩的紅包仍是跑不了，這個年該怎麼過呢？

身為上班族，其實很難預估公司未來一年的營運狀況，就算自己努力工作一整年，但萬一公司沒獲利，就很可能拿不到年終獎金。為了避免這種情況發生，最好在年初就預先規劃年底需要支出的紅包錢，還有用來犒賞自己辛勞的旅遊金、購物金等。

從年初開始規劃 先盤點財務狀況

無論今年領的年終獎金是多是少，為了自己和家庭的未來幸福，你都該做好理財規劃，否則到了年底，你又會因為年終獎金太少而煩惱！

首先，你要先盤點自己的荷包！個人或家庭都應該和公司一樣，每年至少定期盤點一次財務狀況，徹底檢視收支、投資和保障的狀況，設法堵住財務漏洞，並調整自己的投資配置，以增加獲利。

財務盤點就像是健康檢查，每年做一次，有利及早發現病徵，並尋求解決方案。若財務狀況不健康，個人或家庭會失去應變風險的能力，一旦遇上突如其來的事件，就會因為財務準備不足而打亂人生的步調。

什麼樣的財務才算健康？可以從以下4個指標來檢視：

盤點完自己的財務狀況後，再根據缺失適度調整，並擬定隔年預算，農曆春節要包的紅包錢，也該列入年度預算中。

擬定年度預算 保留支出彈性

擬定年度預算時，一定要保留彈性，因為荷包只有一個，花了這筆支出，就會排擠掉另一筆預算。

盤點收入與支出時，必須堅守「收入大於支出」的原則，如果只做到收支平衡，也就是把賺來的錢完美花光，那就是冒著隨時可能入不敷出的風險。同時，你也不會有餘錢用於其他理財規劃，例如籌措子女教育金、退休金等。

建議大家，至少要準備6個月以上的月支出金額當成緊急預備金，以備不時之需。這筆錢可以在需要時隨時動用，但事後必須補足，而且不能拿這筆緊急預備金用於投資，以免發生虧損時，出現無錢可用的窘境。

投資也要盤點 追求合理報酬

投資也要進行年度盤點，可別以為只是清查現值、計算年度報酬率而已。針對投資，你應該在每年年初思考以下3點：

絕大多數的投資人，對投資往往只看報酬率，卻忽略掉商品背後的風險，一般而言，年報酬率8%的商品，背後的風險是5%商品的好幾倍。

上述3點之中的「思考三」是盤點投資的重點，必須確認自己設定的理財目標是否按計畫逐步達成。舉例而言，王先生希望在55歲退休，可是年底檢視投資結果卻不如預期，他就必須找出其中的錯誤，也許是選錯工具，或者是買錯標的，也可能是沒依全球政經變化調整配置。而在王先生找出錯誤之後，要調整方向或步伐，甚至必須認清事實而調整理財目標，例如，因為虧掉太多錢，必須延後1年退休。

投資如虧錢 買ETF穩定獲利

一般上班族忙於工作，往往無法緊盯盤勢變化，如果也沒空注意國內外的政經情勢，很可能就錯過了最佳買賣點。如果選對標的，倒是可以不用擔心短期的漲跌，只要趨勢向上，中長期投資都能獲利。

投資台股最怕的是選錯標的，以為自己能抓對趨勢、買到主流股，最後卻被套牢，甚至只能在需要用錢時停損賣出，辛苦賺來的錢就這樣被揮霍掉了。

投資越簡單越好，如果花心思投資還虧錢，往往是選錯工具、買錯標的或用錯方法。經常虧錢的投資人最好改買ETF，因為一檔ETF整合了一籃子的股票，能夠有效分散風險，而且ETF都有汰弱留強的機制，中長期投資的虧損可能性也比買賣個股要低。

該如何挑選能穩定獲利的ETF呢？除了追蹤大盤指數的ETF外，你也可以買主流產業的主題型ETF，例如2020年12月掛牌的國泰台灣5G+ ETF（00881），就是鎖定近年來最火紅的5G主題，強打台灣5G國家隊！這檔ETF追蹤「臺灣5G+通訊指數」，挑選出5G相關營收占比達50%以上的上市櫃股票，並綜合考量流動性及獲利性等條件，選出市值前30名的個股當作成分股，包括台積電、鴻海、聯發科、聯電等績優股。

買進國泰台灣5G+ ETF，就能一舉掌握5G趨勢，搭上5G獲利成長列車的同時，還能享有半年配息的好處，不僅每年的紅包錢會有著落，更能把它列入投資組合中，打造穩健獲利的長期理財計劃，達成最終的理財目標！

注意：本文章提及之個股非為股票推薦之意，僅為示意參考，投資人須衡量自身之投資風險。

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