十萬保單紓困「5注意」！這些保單不能辦、未還款下場出爐

記者戴玉翔／台北報導

借款利率為1.28%、還款期間3年的「10萬元保單紓困借款」今（1）日開辦，此次22家壽險公司總動員，只要符合「5類條件」之一就可申請。但有千萬要注意「並非每種保單都能辦理保單紓困借款」，《三立新聞網》保單紓困借款5大注意事項一次看。

▲借款利率為1.28%、還款期間3年的「10萬元保單紓困借款」今（1）日開辦。（示意圖／資料照）

●注意各家保險公司「收件截止日」不同

金管會與壽險公會日前規劃保單紓困借款優惠方案，原訂今年10月1日起實施，5月台灣疫情加劇，目前22家壽險業者積極響應，調整於7月1日提早實施，為需要的民眾紓困。在已公佈方案的業者所提出的申請資格，身分認定、準備文件皆大同小異，也有提供遠距服務，最主要是「收件截止日」不同，大多收件期限都到9月30日為止，其中，台灣人壽申請期間至今年12月31日為止，保戶在年底前申請都來得及。

●注意保戶「申請資格」須符合

各保險公司保戶若符合「身心障礙者」、「中或低收入戶」、「特殊境遇家庭成員」、「符合政府個人紓困補助條件者」、「受新冠肺炎疫情影響以致經濟困難者」等五大條件其中之一，就可在保單價值準備金可貸金額內提出申請。

其中「受新冠肺炎疫情影響以致經濟困難者」詳細說明如下：

1.有雇主者：客戶應說明(表達)自己因失業、無薪假、非自願離職、雇主實施減班休息、協商減薪、雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難等情事。

2.無雇主者（包括但不限於攤商、自營商、自由工作者等）：客戶應說明(表達)自己無雇主，但因營業收入下降或暫停營業導致經濟困難等情事。

●注意優惠利率為1.28%僅有三年

借款金額最高10萬元，利率為1.28%，優惠期間三年，但須注意，貸款期間滿三年後，即恢復原保單借款定價利率計息。 經試算，若要保人保單貸款10萬元，在10萬元本金未清償情況下，保戶每月須給付保單借款利息105元，乘以3年共36個月來算，最後須歸還總金額10萬3,780元。相較勞工紓困貸款利率1.845%來得低。

●注意非每種保單都能辦理保單借款紓困

但最重要的一點就是，並非每種保單都能辦理保單借款紓困，需要看保單是否有「保單價值準備金」，例如終身壽險、儲蓄險、年金險等。不過，醫療險、意外險、傷害險、旅平險等，因無保單價值準備金，則無法辦理保單借款。

至於具有保單帳戶價值的投資型保單，是否能用來申請，各家保險公司對此規定不一，南山、國泰、安聯人壽3家壽險業者有納入投資型保單，建議申請前，可先向所屬保險公司查詢。

●注意未償還借款，保險契約效力恐會停止

同時，也須注意保單借款雖有免擔保、免手續費、申貸簡便、快速撥款及隨借隨還等5大優點，但「當未償還的借款本息超過保單價值準備金時，保險契約效力即會停止」。

參與保單借款紓困業者共22家，包含台灣人壽、南山人壽、新光人壽、國泰人壽、富邦人壽、三商美邦人壽、臺銀人壽、中國人壽、遠雄人壽、保誠人壽、宏泰人壽、安聯人壽、保德信人壽、全球人壽、元大人壽、中華郵政、第一金人壽、合庫人壽、康健人壽、友邦人壽、安達人壽以及法國巴黎人壽。