記者郭奕均／台北報導
想擺脫窮忙、擺脫被帳單追著跑的日子，絕對是多數人的夢想，希望能回人生的主導權，不再被金錢綁架。想要達成這樣的目標，需要好好規劃並逐步達成。澳洲非常知名的理財規畫大師艾貝與福特，結合經濟學與心理學，在著作《多少才夠》當中，和大家分享34年來帶領客戶穩渡六次金融危機和股票崩盤的豐富經驗，希望大家都能找出適合自己的理財規劃。
多數人的投資動機來自於不足、想要更多，但這種心態只會讓人變得貪婪。艾貝與福特希望大家從在財務管理上最核心的問題出發─「多少才夠？」幫助大家打破傳統從「錢」出發的財務計畫，聚焦於符合人生價值的理財規劃，只要一個致富思維，就能實踐一輩子都富足的人生。
▲澳洲知名的理財規畫大師艾貝與福特在著作《多少才夠》中，和大家分享如何遵循自己的價值觀和人生目標，規劃適合自己的理財與投資策略。（圖／天下雜誌提供）
理財光靠省是不夠的，擺脫被帳單追著跑的日子要懂這件事
沃辛頓夫婦面臨單薪家庭常見的問題。剛結婚時伊莉莎白是老師，賽巴斯汀則是銀行的高階主管。儘管居住的倫敦是全球物價最高的城市之一，兩人還是過著舒適的生活，甚至負擔得起奢侈品。婚後幾年，他們買了棟雙併的房子，替未來的家庭生活做準備。不過三十五、六歲，他們已經有了四個不到六歲的孩子，一點也沒浪費時間。
現在，沃辛頓一家僅倚賴賽巴斯汀一個人的薪水；雖然收入比以前多，但工作責任及時間也隨之增加。出於長時間投入工作的愧疚，賽巴斯汀提議改建房子，增加一間臥室，並將客廳改成開放空間，更適合全家人相處。雖然得花點時間，才能存夠改建房屋所需的五萬英鎊，但這筆花費將很值得。
賽巴斯汀的同事卻建議另一個更容易的方法。因為此時倫敦房地產的價格正在飛漲，賽巴斯汀可以去借一筆金額不大的頭期款，以預購方式買戶公寓，兩、三年後在房子完工前賣出，就能賺上一筆可觀的利潤。他的同事吹噓說這樣所賺到的錢，將會遠超過需要的五萬英鎊，而且根本不用花自己的錢。
賽巴斯汀和伊莉莎白開始體悟到光憑上班族的薪水永遠賺不了大錢，如今一個千載難逢的大好機會就在眼前。他們自忖，房地產會出什麼差錯？於是開始夢想房屋改建後的日子將會多麼美好，以至於無法理智判斷。就在他們借錢繳付頭期款後不久，倫敦房地產市場的價格開始陷入混亂。眼見暴風即將來襲，建商加速趕工，竟然將完工交屋期提前了整整一年。當賽巴斯汀和伊莉莎白收到改建舊屋工程的預估報價時，同時也接到建商要求結清預售屋尾款的通知。由於此時房地產價格低迷，建商只得將同一批預售屋降價求售變現。夫婦兩人算一算，發現若此時出場將十分不利。如果認賠賣掉預售屋，將虧損五萬英鎊；忍痛付清尾款的話，則需再借五萬英鎊，可以預見未來多年會持續背負龐大債務。
這件事情帶來的壓力，讓兩人的婚姻面臨極大挑戰，甚至讓伊莉莎白處於崩潰邊緣。
▲聚焦於符合人生價值的理財規劃，才能實踐富足的人生。（示意圖／翻攝自Pixabay）
一昧節省比不上花錢的速度，正確投資才能贏得富足人生
伊莉莎白和賽巴斯汀的故事來自一個平凡家庭，並且不是特殊個案。所幸，有不少容易遵循的策略可以避免重蹈這對夫妻的覆轍，並得到更好的成果。這一章會解釋這些策略，以及如何運用於個人理財的架構，讓你一生受用。這架構就是快樂之橋。而橋底下有三根橋墩：
● 定義並了解自己的人生價值觀及目標。
● 在符合人生價值觀及目標的前提下，建構一套妥善運用自己資源的理財策略。
● 發展適合自己的投資策略。
想好好享受自己選擇的人生，有健全穩健的理財策略是很重要的一步，而投資則是大多數理財策略中的關鍵。
通往財富與幸福的旅程，需要持續的努力。我們應該為此感恩，因為如果有一天醒來，發現所能做的事都已經完成，人生豈不乏味。
這種「全生涯理財規劃」並不只專注在比別人擁有更多財富。它包含了先內省，確認自己的價值觀及目標，且之後所做的決定都能與其維持一致，而不是把金錢多寡視為成功的指標。很少有人的計劃反映出一生真正希望達成的目標。你需要為自己訂定理財計劃，而不是光只想到錢而已。
《快樂手冊》（The Happiness Book）作者及快樂學院（The Happiness Institute）的創辦人，臨床心理學家提摩西．夏普（Timothy Sharp）表示，理財目標是包含在設定更遠大的目標當中，「真正感到滿足的人，都能掌控人生中幾個重要的面向：工作、健康、娛樂、社交生活、錢財與人際關係，並會努力分配時間和心力以達到平衡。」
的確，自認對生活感到高度滿意的人都有理財計劃。這個計劃不見得要很詳細，有些簡單到只是一個月的預算表、或是訂定最低存款目標，甚至連紀錄都沒有，但仍然稱得上是個理財計劃。
而不同的價值觀及目標需要不同的理財策略和投資方法。舉例來說，要照顧殘障孩子的家長，跟經常光顧夜店的頂客族，對於承擔投資風險的決定就不會一樣。全生涯理財規劃的目的，是協助你過自己想要的人生，確保你有足夠的錢能實現夢想。
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