學歷高「房貸條件」較好？聯徵資料曝真相　專家分析三原因

記者陳韋帆／台北報導

▲聯徵資料顯示，銀行放貸成數與金額，似乎學歷越高，條件越好。（圖／台灣房屋提供）

學歷會影響房貸利率？根據聯徵資料，2021年Q4「房貸銀行放款金額與核貸成數」，依高至低排序，為博士、碩士、大學、專科、高中。對此，台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，這樣的結果，主要反應較高學歷獲得高薪、相對穩定的工作機會較大，導致出現了這樣的放貸結果。

根據聯徵資料，2021年Q4「房貸銀行放款金額與核貸成數」，博士學歷貸款鑑估值平均為1747萬，核貸成數為75%；碩士學歷貸款鑑估值平均為1431萬，核貸成數為74.14%；大學學歷貸款鑑估值平均為1173萬，核貸成數為74.14%；大專學歷貸款鑑估值平均為1128萬，核貸成數為72.31%；高中職學歷貸款鑑估值平均為991萬，核貸成數為72.06%。

張旭嵐分析，其實銀行評估貸款條件，並非單看學歷，主要評估貸款人的「還款能力」和「工作狀況」以及「房屋條件」。

不過，由於高學歷者較有機會進入百大企業，其中博士生除了學校任教，或是高端的研究單位，若在公家機關工作，也有較好的升遷機會，獲得高薪的機會大，不僅財力累積得快，往來不乏社經地位較高的人士，對於住家條件要求也高，因此購買房屋的地段佳、總價高，相對鑑估值和貸款成數也比較漂亮。

缺乏穩定財力證明　接案者貸款條件吃虧

張旭嵐表示，有些高中職學歷者從事勞力工作，接案工作或是自營商，不見得賺得比大學生少，不過因為沒有大公司護航，缺乏具體又穩定的收入證明，在銀行眼中並非穩定收入者，因此在貸款利率和估價過程中就比較吃虧。

第一建經研究中心副理張菱育提醒，信用分數需要長期累積，因此針對承攬業務人員，或接案工作者，如果有購屋規劃，但又缺乏長期收入證明，可以提供約期較長的接案合約，或是保險、股票等足以證明財力的文件，證明還款能力，仍有機會提高信用分數，爭取更好條件。