過半年輕人不理財原因曝光！揭青世代發大財「3大阻礙」

政治中心／綜合報導

根據一項最新公布的年輕人理財觀與青世代財務規劃民調，「無財可理」、「無時可理」與「無才可理」是青世代啟動理財規劃時的三個主要阻礙，而過半年輕人不理財的原因主要是「資金不足」。

▲2019年青世代理財調查。（圖／翻攝自《Cheers快樂工作人》雜誌）

為了瞭解台灣25歲到45歲的青世代理財行為與潛在阻礙，《Cheers快樂工作人》雜誌今公布首次《2019年青世代理財調查》。調查發現，25歲至45歲之間的青世代理財滿意度，平均滿分10分僅拿下4.9分，自評財務在5分以下的比例高達58.4%，顯示多數青世代對於自身財務狀況仍不滿意。

若進一步分析，「收入成長有限」（40.9%）與「儲蓄累積太慢」（26.5%）是青世代最主要財務憂慮因子，比消費紀律（13.1%）、投資表現（9.6%）與扶養負擔（9.0%）要高出不少。

調查發現，有投資理財規劃者比例達63%，且有投資理財規劃的人對於財務狀況也更有自信，自評分數達到5.4分，要比無理財規劃者的4.07分高出不少。在眾多理財工具中，有投資理財習慣的受訪者偏愛股票（52.2%）與儲蓄險（50.2%），另外定存（43.9%）、基金（36.4%）與醫療險（35.3%）分居3至5名（見圖表1）。近期力推的ETF雖然比例也有12%，但受重視程度仍不如傳統熱門商品。

至於為何還有人未採取行動？民調歸納原因，由高到低依序分別是「資金不足」（56.1%）、「沒有時間研究」（46.8%）、「不理解金融產品」（43.1%）以及害怕虧損（32.4%）。簡而言之，「無財可理」、「無時可理」與「無才可理」確實是青世代啟動理財規劃時的三個主要阻礙。

近年掀起討論熱潮的「斜槓青年」、「零工經濟」等概念，再加上共享經濟創造新商機與新型態就業機會，吸引上班族投入，兼差對青世代來說似乎是開源最直接的解方。民調填答者裡21%有第二收入，在這近2成的「斜槓族」中，62.9%的第二收入來源是兼職或副業，42.4%則是以投資賺取額外收入。

整體而言，青世代認為目前財務狀況仍有進步空間，但展望未來，對於2020年自己財務狀況則抱持相對樂觀的看法。認為會有改善(包括大幅改善與稍微改善)比例達47.3%，持平佔38.8%，而偏向悲觀的僅13.7%。

這項調查是透過《Cheers雜誌》，在2019年8月12日至9月30日，針對25至45歲族群進行問卷發放，共得到2869份有效填答問卷。